金融如何支持穩(wěn)企業(yè)？保市場主體成效顯著

市場主體是經(jīng)濟的力量載體，保護好市場主體，激發(fā)市場主體活力，就能為經(jīng)濟發(fā)展積蓄基本力量。今年以來，突如其來的疫情對我國經(jīng)濟和世界經(jīng)濟產(chǎn)生巨大沖擊，我國很多市場主體面臨前所未有的壓力。今年7月21日，習(xí)近平總書記主持召開企業(yè)家座談會時強調(diào)“要千方百計把市場主體保護好，激發(fā)市場主體活力”，并提出“強化對市場主體的金融支持，發(fā)展普惠金融”。

如今2020年已逐漸進入尾聲，我國金融業(yè)支持市場主體的成效如何，為此進行了哪些探索?積累了哪些有益經(jīng)驗?中國網(wǎng)財經(jīng)記者近日通過走訪江蘇地區(qū)了解到，中國銀行在穩(wěn)外貿(mào)、普惠金融方面成果顯著，通過自身國際化、綜合化、專業(yè)化優(yōu)勢，打出了一套精準惠企“組合拳”，幫助市場主體渡過難關(guān)，實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

數(shù)據(jù)顯示，今年1-8月，江蘇中行共完成國際結(jié)算量548億美元，跨境人民幣業(yè)務(wù)量1395.51億元，以上兩項市場份額均保持同業(yè)第一;截至8月末，江蘇中行銀保監(jiān)口徑普惠金融貸款余額643.2億元，較年初新增146.9億元，較年初增速30%。

值得一提的是，蘇州地區(qū)方面，蘇州中行國際收支量、跨境人民幣結(jié)算量、結(jié)售匯業(yè)務(wù)量等三大跨境戰(zhàn)略業(yè)務(wù)均保持市場第一;本外幣資金集中運營領(lǐng)跑同業(yè)。

保市場主體成效顯著

今年的新冠疫情對全球經(jīng)濟和貿(mào)易帶來巨大沖擊，對我國經(jīng)濟社會發(fā)展帶來嚴峻挑戰(zhàn)。世界貿(mào)易組織預(yù)計，今年全球貨物貿(mào)易將下跌13%-32%，萎縮幅度可能超過國際金融危機時的水平。作為外向型經(jīng)濟大省，江蘇外向經(jīng)濟依存度高達43%，高于全國平均水平十多個百分點，受國際形勢影響更大，穩(wěn)外貿(mào)壓力巨大。

面對復(fù)雜的國內(nèi)外形勢，中國銀行積極發(fā)揮自身國際化、綜合化、專業(yè)化優(yōu)勢，致力于為省內(nèi)外貿(mào)企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)便捷的金融服務(wù)，將穩(wěn)外貿(mào)作為支持實體經(jīng)濟、服務(wù)社會發(fā)展的重要著力點。經(jīng)過系列組織推動，江蘇中行、蘇州中行金融支持穩(wěn)外貿(mào)工作取得了較好成效。

數(shù)據(jù)顯示，今年1-8月，在全國進出口總值同比下降5.2%的情況下，江蘇中行結(jié)算量逆勢上漲，共完成國際結(jié)算量548億美元，同比提升0.26%，跨境人民幣業(yè)務(wù)量1395.51億元，同比提升38.03%，國際結(jié)算、跨境人民幣兩項市場份額均保持同業(yè)第一。

與此同時， 8月末，江蘇中行累計投放人民幣貿(mào)易融資982.14億元，同比新增18.21%，外幣貿(mào)易融資16.96億美元，同比增長0.23%，其中穩(wěn)外貿(mào)融資業(yè)務(wù)完成投放目標的935%。本外幣貿(mào)易融資份額均保持四大行第一。

值得一提的是，蘇州中行國際收支量、跨境人民幣結(jié)算量、結(jié)售匯業(yè)務(wù)量等三大跨境戰(zhàn)略業(yè)務(wù)均保持市場第一;本外幣資金集中運營領(lǐng)跑同業(yè)。

數(shù)據(jù)顯示，截至7月末，蘇州中行國際收支量413.6億美元，同比增幅0.68%，成功大幅度跑贏大市(同期蘇州地區(qū)進出口量同比下降5.9%)，全口徑份額18.24%，較上年末提升0.88個百分點;跨境人民幣結(jié)算量437億元，全口徑份額22.53%;結(jié)售匯業(yè)務(wù)量145億美元，四大行份額19.99%，較上年提升0.56個百分點。截至2020年7月末，蘇州中行跨境資金集中運營市場份額76.47%、跨境雙向人民幣資金池市場份額44.83%，保持雙第一。

在新冠肺炎疫情突發(fā)后，國內(nèi)外政治經(jīng)濟環(huán)境發(fā)生重大變化的形勢下，精準幫扶小微企業(yè)、實現(xiàn)“六穩(wěn)”“六保”意義深遠，普惠金融已成為商業(yè)銀行服務(wù)實體經(jīng)濟、實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的重要路徑。

普惠金融方面，截至2020年8月末，江蘇中行銀保監(jiān)口徑普惠金融貸款余額643.2億元，較年初新增146.9億元，較年初增速30%;蘇州中行銀保監(jiān)“兩增”口徑下貸款余額達161.33億元，較年初新增56億元，普惠貸款增速53.16%

“江蘇中行將繼續(xù)積極踐行責(zé)任擔(dān)當，深入推進普惠金融發(fā)展戰(zhàn)略，確保年末完成今年政府工作報告設(shè)定的‘國有大行普惠型小微企業(yè)貸款增速要高于40%’的量化目標。”江蘇中行相關(guān)負責(zé)人向記者表示。

打出精準惠企“組合拳”

我國銀行的產(chǎn)品高度同質(zhì)化一直是銀行競爭和發(fā)展面臨最大的問題，也成為各銀行如何提高自身市場競爭力和市場占有率最核心的問題。江蘇中行相關(guān)負責(zé)人告訴記者，江蘇中行之所以能在穩(wěn)外貿(mào)、普惠金融方面取得明顯成效，是因為其將為客戶提供綜合金融服務(wù)作為主要抓手，對癥施策，在產(chǎn)品創(chuàng)新的同時，致力于提升服務(wù)質(zhì)效。

新譽集團成立于2002年9月，是江蘇省百強創(chuàng)新性企業(yè)主營產(chǎn)品包括列車牽引系統(tǒng)、空調(diào)系統(tǒng)、信號系統(tǒng)、逆變電源等，被廣泛應(yīng)用于中國的高速鐵路、地鐵、城際輕軌等交通領(lǐng)域。該集團自2009年便與中行建立了合作關(guān)系，中行結(jié)合實際需要，為該集團提供了優(yōu)質(zhì)、全方位、定制化的一攬子金融服務(wù)，設(shè)計了包括貸款、保函、貿(mào)易融資等綜合金融服務(wù)方案。2020年8月，信譽集團全金融機構(gòu)敞口余額421398萬元，其中，中行余額100925萬元，占比23.95%，較2018年提升4.66個百分點。

信譽集團相關(guān)負責(zé)人表示，2013年，該集團成立了新譽宇航股份有限公司，準備踏足宇航領(lǐng)域。中行獲知企業(yè)發(fā)展規(guī)劃后，根據(jù)項目的各方面需求，主動為企業(yè)設(shè)計了本外幣一體化服務(wù)方案，發(fā)放了1億元的項目貸款，為項目順利落地打通了資金通道。2020年8月份，隨著復(fù)工復(fù)產(chǎn)政策的逐步推進，中行積極響應(yīng)黨和政府的號召，主動下調(diào)貸款利率，幫助企業(yè)節(jié)約融資成本。

在調(diào)研走訪中，江蘇中行相關(guān)負責(zé)人告訴記者，在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，江蘇中行圍繞外貿(mào)企業(yè)、小微企業(yè)的融資堵點難點痛點量身定制產(chǎn)品，例如，江蘇中行充分發(fā)揮海內(nèi)外聯(lián)動優(yōu)勢，推廣跨境系列特色產(chǎn)品，幫助外向型企業(yè)拓寬融資渠道。借力境內(nèi)境外兩個市場，統(tǒng)籌境內(nèi)境外兩種資源，利用跨境系列特色產(chǎn)品，引入境外低成本資金，規(guī)避市場風(fēng)險，降低財務(wù)成本。而針對小微企業(yè)推出的“中銀稅貸通”、“中銀知貸通”等信用產(chǎn)品，可盤活小微企業(yè)無形資產(chǎn)。

在提升服務(wù)質(zhì)效方面，在創(chuàng)新線上企業(yè)培訓(xùn)平臺、開通咨詢服務(wù)熱線、持續(xù)跟蹤企業(yè)需求、提升外匯收支便利化等方面優(yōu)化服務(wù)外貿(mào)企業(yè)。

普惠金融上，以線上、線下服務(wù)相結(jié)合為著力點，推動普惠金融“擴面”。搭建普惠金融線下服務(wù)通道，把小微企業(yè)請進來，把普惠金融服務(wù)送出去。通過舉辦“百場千戶”系列對接活動，增加服務(wù)觸角，提升企業(yè)獲得感。據(jù)悉，“中銀高企貸金融服務(wù)直通車”已陸續(xù)在省內(nèi)10多個地區(qū)舉辦，為350余戶高企提供了20余億元的授信服務(wù)。