股東亂象整治力度加碼 監(jiān)管部門嚴格把關中小銀行“一把手”

中小銀行改革是今年金融業(yè)防風險重中之重。銀保監(jiān)會近期通過持續(xù)整頓股東股權和關聯(lián)交易違規(guī)行為、深化公司治理改革、推動兼并重組落地等多項舉措，實現(xiàn)防范化解風險、支持中小銀行高質(zhì)量發(fā)展。此外，資質(zhì)相對較優(yōu)的中小銀行也在政策支持下，積極通過資本補充，夯實穩(wěn)健經(jīng)營基礎。

業(yè)內(nèi)人士認為，監(jiān)管部門可應用好任職資格核準等制度，對中小銀行高管、特別是“一把手”人選進行嚴格把關。同時，預計后續(xù)政策會繼續(xù)支持中小銀行多渠道補充資本，且政策工具也將更加多元化。

股東亂象整治力度加碼

伴隨金融防風險持續(xù)深入，金融治亂力度也顯著加大。銀保監(jiān)會日前向社會公開第五批重大違法違規(guī)股東名單，共計43名，包括15位自然人和28家法人。銀保監(jiān)會表示，股東股權和關聯(lián)交易違規(guī)行為是銀行業(yè)保險業(yè)市場亂象的主要表現(xiàn)形式，也是引發(fā)金融風險的重要源頭之一。地方中小銀行是此次股東整治重災區(qū)，占比近八成，涉及遼寧、內(nèi)蒙古呼和浩特、新疆、河南、貴州等多個地區(qū)的農(nóng)商行及村鎮(zhèn)銀行。

由于歷史原因及自身局限性，農(nóng)村中小銀行風險相對高發(fā)。央行3月末發(fā)布的《2021年四季度央行金融機構評級結果》顯示，農(nóng)合機構和村鎮(zhèn)銀行風險仍是最高，高風險機構數(shù)量分別為186家和103家。

不過伴隨著監(jiān)管加強整治力度，當前中小銀行的股東股權亂象已被初步遏制。銀保監(jiān)會表示，2018年至2020年曾開展為期三年的股東股權專項整治，規(guī)范和提升農(nóng)村中小銀行股東股權管理和公司治理。對違規(guī)持股、操縱機構正常經(jīng)營、利用關聯(lián)交易進行利益輸送等突出問題加大懲治力度，累計對4000余名股東限制表決權、責令轉讓股權60余億股。嚴格審慎開展公司治理評估，對存續(xù)問題整改不力、新增違規(guī)問題的100余家農(nóng)村中小銀行下調(diào)評估結果。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼建議，地方黨委政府推薦中小銀行高管人選時，應把從業(yè)經(jīng)歷、專業(yè)素質(zhì)放在第一位。監(jiān)管部門應用好任職資格核準等制度，對中小銀行高管、特別是“一把手”人選進行嚴格把關。

兼并重組落地提速

在強化股東治理的同時，兼并重組成為中小銀行風險化解的重要方式之一。銀保監(jiān)會有關部門負責人此前曾表示，將會同相關部門落實鼓勵中小銀行兼并重組支持政策。

相關實施方案已在加快推進。5月27日，河南省城商行改革重組成功暨中原銀行股份有限公司揭牌儀式在鄭州舉行，中原銀行吸收合并洛陽銀行、平頂山銀行、焦作中旅銀行獲批，新的中原銀行資產(chǎn)規(guī)模突破1.2萬億元，成為河南首家突破萬億元的城商行。“新中原銀行的誕生，將有利于壯大河南省金融實力，為打造中原金融高地奠定堅實基礎。”中原銀行黨委書記、董事長徐諾金表示。

在中原銀行之前，四川銀行、山西銀行、遼沈銀行等也都是由省內(nèi)的中小銀行合并而來。不只城商行、農(nóng)商行，村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)信社等體量更小的金融機構兼并重組和區(qū)域整合步伐也呈現(xiàn)加速趨勢。2022年2月，隨著秦農(nóng)銀行鄠邑支行、長安支行、大學城支行、航天支行正式掛牌開業(yè)，秦農(nóng)銀行正式完成對鄠邑農(nóng)商銀行和長安聯(lián)社的吸收合并。而寧夏銀保監(jiān)局4月份也批復同意寧夏平羅農(nóng)商行吸收合并平羅沙湖村鎮(zhèn)銀行。

“兼并重組既是當前中小銀行自身發(fā)展需要，也是防范化解金融風險的重要手段，符合監(jiān)管部門的期望和要求。”中國民生銀行研究院宏觀研究中心主任王靜文說，通過兼并重組和區(qū)域整合，農(nóng)村中小銀行既可以突破原有的地域限制，面向更加廣闊的市場，擴大獲客來源，又能通過區(qū)域協(xié)作，形成規(guī)模效應，降低自身運營成本。

但同時，王靜文也表示，與新設機構不同，機構在兼并重組過程中通常會面臨更多困難和挑戰(zhàn)。因此，必須堅持市場化、法治化的原則，通過提升治理能力、降低經(jīng)營成本、平衡資源配置等方式，化解歷史包袱，在防范化解區(qū)域性金融風險的同時提升服務實體經(jīng)濟的效能。

資本補充空間仍大

面對經(jīng)濟承壓現(xiàn)狀，夯實金融穩(wěn)定基礎，處理好穩(wěn)增長和防風險的關系至關重要，對于銀行尤其是實力稍弱的中小銀行來說，只有充分及時補充資本才能通過“壓力測試”。

央行印發(fā)的《關于推動建立金融服務小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機制的通知》也提到，繼續(xù)支持中小銀行發(fā)行永續(xù)債、二級資本債，也會配合有關部門指導地方政府用好新增專項債額度合理補充中小銀行資本，鼓勵資質(zhì)相對較好的銀行通過權益市場融資，加大外源資本補充力度。

今年以來，銀行發(fā)行永續(xù)債和二級資本債補充資本熱度延續(xù)。截至目前，已有包括恒豐銀行、溫州銀行、重慶銀行等在內(nèi)的多家銀行宣布獲批或完成永續(xù)債或二級資本債的發(fā)行。例如，溫州銀行、重慶銀行均發(fā)行了50億元二級資本債，上海農(nóng)商行、廈門農(nóng)商行分別完成了70億元、15億元二級資本債發(fā)行，蘇州銀行、重慶農(nóng)商行、浙江杭州余杭農(nóng)商行則分別發(fā)行了30億元、20億元和10億元永續(xù)債。

“從目前各類型銀行資本水平看，整體處于合理區(qū)間，但部分中小銀行補充資本仍有一定壓力，預計后續(xù)監(jiān)管部門將繼續(xù)支持中小銀行多渠道補充資本，夯實穩(wěn)健經(jīng)營基礎，且政策工具將更加多元化。” 光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華建議，中小銀行需要加快完善內(nèi)部治理，聚焦主責主業(yè)，深耕區(qū)域市場，進一步加大不良資產(chǎn)處置，根據(jù)自身情況選擇多元化融資工具，拓寬融資渠道，提升經(jīng)營與風控能力。(向家瑩)