存量房貸利率轉(zhuǎn)換選擇權(quán)到期 部分消費者被動轉(zhuǎn)換為LPR

“本來還在糾結(jié)轉(zhuǎn)不轉(zhuǎn)LPR定價，想等著銀行打電話的時候咨詢一下，結(jié)果近期收到短信通知，直接被轉(zhuǎn)成LPR定價。”北京市民朝英(化名)對《證券日報》記者如是說。

去年8月份，央行發(fā)布改革完善貸款市場報價利率形成機制公告。隨后在去年12月份，央行發(fā)布通知，要求自今年3月1日起，個人房貸辦理LPR定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換需在今年8月31日前完成。在臨近這一節(jié)點時，8月12日，工農(nóng)中建郵儲五大國有銀行同時發(fā)布公告稱，將于8月25日起，對符合轉(zhuǎn)換條件但尚未辦理轉(zhuǎn)換的存量浮動利率個人住房貸款定價基準(zhǔn)批量轉(zhuǎn)換為LPR。

因此，“轉(zhuǎn)不轉(zhuǎn)”在近幾個月成了房貸族的“小糾結(jié)”，朝英的感受也是如此。“我一開始擔(dān)心未來的確定性，不想將利率轉(zhuǎn)成LPR定價，但是我看了一些專門的分析文章，主流觀點是房貸利率低于4%的可以不轉(zhuǎn)，高于4%的還是建議轉(zhuǎn)，而我之前的房貸利率大概是4.532%。”

朝英提供的短信截圖顯示，銀行于8月25日開始對尚未完成定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換的個人住房貸款統(tǒng)一轉(zhuǎn)為LPR定價，如果客戶希望自行辦理，可在8月24日(含)前通過手機銀行、網(wǎng)上銀行、銀行網(wǎng)點智能柜臺完成轉(zhuǎn)換。“信息里沒寫可以不轉(zhuǎn)換，我就先跟著轉(zhuǎn)換了。”朝英表示。

《證券日報》記者采訪多位貸款人發(fā)現(xiàn)，在被動轉(zhuǎn)換LPR定價的人中，部分人士屬于對轉(zhuǎn)換的影響不了解，也有部分人是默認(rèn)被轉(zhuǎn)換。

北京市民柯女士對《證券日報》記者表示：“因為不太懂轉(zhuǎn)換的影響，本來也在糾結(jié)，后來就干脆等著銀行統(tǒng)一轉(zhuǎn)換了。”從事金融行業(yè)的華女士則對《證券日報》記者表示，她對LPR有所了解，從她自身的房貸情況來看也是轉(zhuǎn)為LPR更好，但是由于工作較忙，并沒有時間進行辦理，在8月12日看到五大行發(fā)布公告，于8月25日起對符合轉(zhuǎn)換條件但尚未辦理轉(zhuǎn)換的存量浮動利率個人住房貸款定價基準(zhǔn)批量轉(zhuǎn)換為LPR(貸款市場報價利率)定價方式的消息后，就選擇自動被銀行轉(zhuǎn)換，省去了操作的麻煩。

目前已進入9月份，絕大多數(shù)商業(yè)銀行應(yīng)該已經(jīng)完成了存量轉(zhuǎn)換。中國銀行副行長鄭國雨8月31日在中國銀行2020年中期業(yè)績發(fā)布會上表示，截至目前，中行已經(jīng)順利完成全部存量浮動利率房貸LPR轉(zhuǎn)換工作。

在一家國有大行工作的董先生對《證券日報》記者表示，其實貸款人不用過于糾結(jié)，從目前來看轉(zhuǎn)為LPR定價是劃算的，除非是貸款期限已經(jīng)沒剩多久，或者屬于貸款利率非常低的情況，可以選擇不轉(zhuǎn)。

易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進對此也持有相同觀點。他對《證券日報》記者表示，如果近幾年就要償還完貸款的居民，不去調(diào)整也沒有關(guān)系。但是如果償還年限還較長，按照LPR定價進行會更好一些，后續(xù)可能會享受LPR調(diào)整帶來的一些優(yōu)惠。

此外，被動調(diào)整為LPR定價的貸款人，還可以根據(jù)年內(nèi)LPR走勢再決定是不是調(diào)回固定利率。根據(jù)五大行此前發(fā)布的公告顯示，批量轉(zhuǎn)換完成后，若對轉(zhuǎn)換結(jié)果有異議，可于2020年12月31日(含)前通過相關(guān)渠道自助轉(zhuǎn)回或與貸款經(jīng)辦行協(xié)商處理。而在年底之前，LPR還會有4次報價。

在嚴(yán)躍進看來，銀行此次“一刀切”進行統(tǒng)一調(diào)整是為了提高轉(zhuǎn)換效率，消費者沒必要把此舉理解為銀行一定會加息，畢竟，LPR定價機制是市場定價行為。