AI 技術(shù)應(yīng)用將帶來金融行業(yè)新一輪洗牌|今日看點(diǎn)

3 月 21 日，比爾 · 蓋茨發(fā)表文章表示，自 1980 年首次看到圖形用戶界面以來，OpenAI 的 GPT 人工智能模式是他所見過的最具革命性的技術(shù)進(jìn)步。3 月 23 日，OpenAI 宣布目前正在逐步推出 ChatGPT 相關(guān)插件。

AI 技術(shù)的應(yīng)用比想象中更快，人工智能時(shí)代已經(jīng)到來。各行各業(yè)暢想人工智能將在各領(lǐng)域帶來怎樣的改變，AI 將給財(cái)富管理領(lǐng)域帶來怎樣的變革？

金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員不管是高管、中層還是普通員工，都在思考 AI 對(duì)行業(yè)、對(duì)自己工作以及生活的影響。我們采訪了道樂科技 CEO 盧良楷，通過他的角度來看 AI 與金融行業(yè)將碰撞出怎樣的火花。

【資料圖】

AI 當(dāng)前所處的階段

2023 年 ChatGPT 火爆出圈讓 AI 進(jìn)入大眾視野，實(shí)際上 AI 技術(shù)已發(fā)展多年。過去的 AI 偏重分析能力，如基于現(xiàn)有數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)規(guī)律和模式并用于其他用途，廣泛應(yīng)用在人臉識(shí)別技術(shù)及類似抖音、小紅書等平臺(tái)的個(gè)性算法推薦等。ChatGPT 是生成式 AI，它可以基于訓(xùn)練數(shù)據(jù)和生成算法模型，自主創(chuàng)造新的文本、圖像、音樂、視頻、3D 交互內(nèi)容等多模態(tài)內(nèi)容。

生成式 AI 的成功表示 AI 的能力已經(jīng)從分析躍遷至創(chuàng)作。這是一次生產(chǎn)力的巨大躍遷，是與 pc、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)同等量級(jí)的技術(shù)革命，未來會(huì)對(duì)很多行業(yè)產(chǎn)生影響。而這一波的 AI 當(dāng)前還處于早期的階段，可以同比為 2007 年 iPhone 的時(shí)代。雖然 iPhone 在 2007 年就出現(xiàn)，但是隨著 4G、大數(shù)據(jù)等技術(shù)應(yīng)用在 2011 年前后廣泛普及。此后在社交、支付、電商、視頻娛樂、生活應(yīng)用等領(lǐng)域全面升級(jí)，誕生了微信、支付寶、抖音、美團(tuán)等偉大的產(chǎn)品和多家頭部互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，給各行各業(yè)帶來了翻天覆地的變化。

AI 發(fā)展路徑預(yù)計(jì)亦是如此。經(jīng)過 2023 年的出圈，AI 備受市場(chǎng)追捧，大量的資金、人才涌入，AI 賴以發(fā)展的算力、大數(shù)據(jù)、深度學(xué)習(xí)算法等能力也將提速，各行各業(yè)開始探索 AI 的垂直應(yīng)用，構(gòu)建行業(yè)模型，AI+ 應(yīng)用場(chǎng)景將廣泛應(yīng)用至各行各業(yè)。

AI 技術(shù)在金融領(lǐng)域的展望

現(xiàn)代金融業(yè)生態(tài)建立在信息技術(shù)基礎(chǔ)上，科技的發(fā)展對(duì)金融行業(yè)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、服務(wù)能力有較大影響，金融行業(yè)必將是受 AI 應(yīng)用沖擊最大的行業(yè)之一。中國(guó)的金融行業(yè)發(fā)展較晚，在技術(shù)上緊跟時(shí)代，起點(diǎn)并不低，在技術(shù)應(yīng)用層面不落后于美國(guó)的金融巨頭。

當(dāng)前 ChatGPT 為代表的 AI 智能水平，已經(jīng)不亞于一個(gè)普通一本畢業(yè)、有 2 — 3 年工作經(jīng)驗(yàn)的員工。因此只要打通 AI 應(yīng)用的 " 最后一公里 "，應(yīng)該可以快速應(yīng)用在一些通用性強(qiáng)的崗位，比如客服、理財(cái)師、研究員、程序員、營(yíng)銷人員等基礎(chǔ)性的崗位，可能是以下領(lǐng)域：

智能營(yíng)銷：2022 年被譽(yù)為 AIGC 元年，未來很多金融內(nèi)容工作會(huì)被 AI 所替代。營(yíng)銷領(lǐng)域涉及非常多的內(nèi)容創(chuàng)作，營(yíng)銷內(nèi)容智能創(chuàng)作工具將大大提高運(yùn)營(yíng)人員的效率。

智能投顧：短期 AI 可以賦能現(xiàn)有的理財(cái)顧問，如銀行理財(cái)師、券商投顧等等，幫助理財(cái)師提升工作效率，減少企業(yè)的理財(cái)師培訓(xùn)成本。如摩根士丹利財(cái)富管理部門利用 GPT-4 組織調(diào)動(dòng)其面向客戶的知識(shí)庫(kù)來服務(wù)理財(cái)顧問。長(zhǎng)期看 AI 可能會(huì)替代一部分初級(jí)理財(cái)師，由智能理財(cái)顧問直接面向大眾財(cái)富人群。這方面，目前支付寶的智能理財(cái)助理支小寶已展現(xiàn)了一定能力。隨著 AI 技術(shù)進(jìn)一步應(yīng)用，智能投資顧問將進(jìn)一步迭代，實(shí)現(xiàn)更精準(zhǔn)的投資建議和長(zhǎng)期投資陪伴。

智能投研：今年 2 月，財(cái)通證券用聊天機(jī)器人 ChatGPT 撰寫了一篇醫(yī)美行業(yè)研究報(bào)告，該團(tuán)隊(duì)表示，從搭建框架、生成文字到翻譯結(jié)束總共花費(fèi)約 1 小時(shí)，ChatGPT 雖然存在一些問題，但在文字表意、標(biāo)題撰寫等方面均具有較高水平。基礎(chǔ)性的投研崗位距離被 AI 替代已經(jīng)不遠(yuǎn)了。

智能客服：目前已經(jīng)有一些智能客服的應(yīng)用，但是智能程度有限，局限于問答搜索，并且不能進(jìn)行多輪對(duì)話，企業(yè)仍需要配備不少人工客服。當(dāng)下 ChatGPT 已經(jīng)具備多輪對(duì)話能力，AI 的應(yīng)用可以讓客服提供更準(zhǔn)確、即時(shí)的應(yīng)答，進(jìn)一步提升服務(wù)水平，降低成本。

AI 帶來的機(jī)會(huì)

每一次新的技術(shù)革命，都會(huì)帶來新一輪行業(yè)洗牌。善于利用技術(shù)和工具的公司能沖出重圍，實(shí)現(xiàn)超車或者鞏固行業(yè)地位。典型的如在財(cái)富管理線上化和數(shù)字化階段崛起的招商銀行、螞蟻財(cái)富、東方財(cái)富、華泰證券等企業(yè)。他們?cè)谝苿?dòng)互聯(lián)網(wǎng)浪潮下抓住機(jī)遇，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

新技術(shù)的出現(xiàn)往往會(huì)衍生出行業(yè) " 新物種 "。在金融行業(yè)內(nèi)部，必然會(huì)出現(xiàn)很好地利用 AI 賦能業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。在金融行業(yè)外部，出于監(jiān)管和金融行業(yè)特性，在中國(guó)可能難再出現(xiàn)像螞蟻集團(tuán)、東方財(cái)富一樣可以通過利用技術(shù)從而進(jìn)入金融行業(yè)的大型科技企業(yè)。

金融行業(yè)在 AI 應(yīng)用上的優(yōu)勢(shì)

無論是用戶規(guī)模還是資產(chǎn)規(guī)模，中國(guó)金融行業(yè)的量級(jí)非常大，且隨著國(guó)家經(jīng)濟(jì)在持續(xù)增長(zhǎng)。金融行業(yè)大量的場(chǎng)景可以應(yīng)用 AI 技術(shù)，如客服、投研、營(yíng)銷、投顧等等。并且通過多年積累，金融行業(yè)已經(jīng)具備了龐大的數(shù)據(jù)量。

但很多金融機(jī)構(gòu)在 AI 的儲(chǔ)備并不足，這個(gè)時(shí)候需要主動(dòng)擁抱 AI，與 AI 技術(shù)公司進(jìn)行合作，構(gòu)建自己的模型，雙方共同構(gòu)建更好的行業(yè)生態(tài)，結(jié)合行業(yè)場(chǎng)景，打通 AI 應(yīng)用 " 最后一公里 "。在 AI 的合作上，既要與大型 AI 企業(yè)合作，借力其大模型的技術(shù)能力，也要關(guān)注金融行業(yè)垂直技術(shù)服務(wù)商，關(guān)注垂直領(lǐng)域的產(chǎn)品，同時(shí)做模型層和產(chǎn)品層的布局。

AI 投入的難點(diǎn)

在 AI 訓(xùn)練領(lǐng)域，大型模型對(duì)算力支持要求非常高。2023 年，英偉達(dá)推出針對(duì)大語言模型訓(xùn)練設(shè)計(jì)更高算力的芯片 H100 NVL，和過去的 A100 相比，訓(xùn)練速度大大提高，成本降低一個(gè)數(shù)量級(jí)。這不僅意味著速度的提升，也將降低大模型公司在算力方面的成本。

2022 年 8 月，美國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)以國(guó)家安全為由，對(duì) NVIDIA A100、H100 兩款 GPU 實(shí)施禁令，不得銷售給中國(guó)企業(yè)，意在通過 " 卡脖子 " 的方法來降低國(guó)內(nèi) AI 模型的研發(fā)速度，拖延中國(guó)人工智能發(fā)展。高性能的 GPU，已經(jīng)成為了限制中國(guó) AI 行業(yè)發(fā)展的最直接因素之一。同時(shí)，OpenAI 的應(yīng)用程序編程接口（API）并未向中國(guó)開放。

雖然百度、阿里、騰訊等國(guó)內(nèi)頭部科技企業(yè)均宣布大力投入 AI，但國(guó)內(nèi)的 LLM 距離國(guó)際最先進(jìn)的技術(shù)有一定差距。

近日，國(guó)家網(wǎng)信辦發(fā)布了《生成式人工智能服務(wù)管理辦法（征求意見稿）》，受信息安全等監(jiān)管的限制，國(guó)內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)可能無法使用 ChatGPT 等世界上最優(yōu)秀的 AI 技術(shù)，這將影響國(guó)內(nèi)金融行業(yè)在技術(shù)上的發(fā)展，可能進(jìn)一步拉開中國(guó)企業(yè)與國(guó)外企業(yè)領(lǐng)先技術(shù)的差距。

雖然 AI 應(yīng)用還存在種種難點(diǎn)，但是卓越的企業(yè)總是選擇做難而正確的事，要把握生成式 AI 掀起的機(jī)遇浪潮，重塑資管、財(cái)富管理行業(yè)的業(yè)務(wù)模式。

參考文獻(xiàn)

1. 騰訊研究院《AIGC 發(fā)展趨勢(shì)報(bào)告 2023》

2. OpenAl 《GPT-4 Technical Report》

3. 財(cái)通證券《提高外在關(guān)，增強(qiáng)內(nèi)在自信一一醫(yī)療美容革命》

本文系未央網(wǎng)專欄作者 :道樂研究院 發(fā)表，內(nèi)容屬作者個(gè)人觀點(diǎn)，不代表網(wǎng)站觀點(diǎn)，未經(jīng)許可嚴(yán)禁轉(zhuǎn)載，違者必究！