“縮編”渠道擴(kuò)大！有銀行擬下架貴金屬 App 手機(jī)銀行數(shù)字化“減法”如何做？ 焦點(diǎn)簡(jiǎn)訊

銀行關(guān)停、下架手機(jī)銀行 App 的動(dòng)作仍在持續(xù)。6 月 11 日，北京商報(bào)記者注意到，招商銀行近日發(fā)布公告稱，因業(yè)務(wù)調(diào)整，將于 7 月 1 日閉市后停止提供 " 招銀匯金 App" 服務(wù)。" 招銀匯金 App" 是招商銀行自主開發(fā)的金融交易 App。在招商銀行之前，已有光大銀行、興業(yè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、建設(shè)銀行、廣發(fā)銀行等多家銀行相繼對(duì)旗下手機(jī)銀行 App 進(jìn)行了 " 縮編 "。在分析人士看來，未來手機(jī)銀行整合會(huì)成為一種趨勢(shì)，不同類型的銀行應(yīng)根據(jù)自身特點(diǎn)挖掘用戶需求，開發(fā)相關(guān)的產(chǎn)品。

(資料圖片)

一銀行擬下架貴金屬 App

又有銀行在手機(jī) App 方面做了 " 減法 "。6 月 11 日，北京商報(bào)記者注意到，近日，招商銀行發(fā)布《關(guān)于我行 " 招銀匯金 App" 服務(wù)調(diào)整的通告》表示，由于業(yè)務(wù)調(diào)整，該行將于 2023 年 7 月 1 日閉市后停止提供 " 招銀匯金 App" 服務(wù)。

據(jù)了解，" 招銀匯金 App" 是招商銀行自主開發(fā)的金融交易 App，是一款集新聞資訊、交易下單為一體的專業(yè)交易軟件，于 2018 年 6 月上線，凡是招商銀行的用戶或持有其他銀行本人名下的借記卡，通過 " 招銀匯金 App" 注冊(cè)賬戶后，即可開通相應(yīng)的交易功能。" 招銀匯金 App" 支持用戶使用實(shí)時(shí)交易、委托掛單等多種成交方式，目標(biāo)價(jià)格達(dá)到后自動(dòng)成交。

其他特色功能方面，通過 " 招銀匯金 App" 的智能解讀和歷史連連看功能，用戶可以了解新聞事件與黃金價(jià)格之間的邏輯關(guān)系；除此之外，該平臺(tái)還面向用戶提供了模擬交易功能，不需要真實(shí)資金就可以享受真實(shí)的交易體驗(yàn)。

北京商報(bào)記者注意到，在 iOS 系統(tǒng)及安卓系統(tǒng)中，均未搜索到 " 招銀匯金 App" 的下載路徑，招商銀行客服人員表示，" 招銀匯金 App" 下線后，該行手機(jī)銀行（招商銀行 App）的 " 招銀匯金 " 相關(guān)服務(wù)不受影響。

近年來，" 縮編 " 手機(jī)銀行 App 的例子不在少數(shù)，從整合類別來看，涉及整合、下架的 App 通常聚焦于直銷銀行、生活類、財(cái)富管理類多種，此次招商銀行下架范圍擴(kuò)大至貴金屬 App 也釋放了一定信號(hào)。博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博指出，貴金屬 App 和手機(jī)銀行功能相比，用戶的規(guī)模和使用頻率都較低，銀行還要負(fù)擔(dān)一定的運(yùn)營(yíng)成本，招商銀行此次下架貴金屬 App 也是想讓手機(jī)銀行 App 更加聚焦，充實(shí)主攻方向 App 的功能。這也符合近年來銀行手機(jī)銀行整合的一個(gè)趨勢(shì)。有的銀行每年會(huì)給不同部門定手機(jī)銀行 App 用戶增量的考核指標(biāo)，認(rèn)為這樣能夠帶來用戶數(shù)量的疊加，而實(shí)際上，每家銀行不同類型的手機(jī)銀行 App 用戶有可能在一定范圍內(nèi)是重合的，就造成了一定資源的浪費(fèi)。

遷移整合已成趨勢(shì)

在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代用戶逐步朝線上遷移的背景下，銀行也看到了這一趨勢(shì)，紛紛投入 " 重金 " 打造手機(jī)銀行生態(tài)鏈，一家銀行有多個(gè)手機(jī)銀行的現(xiàn)象成為常態(tài)，但隨著業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，手機(jī)銀行 App 同質(zhì)化嚴(yán)重、用戶體驗(yàn)不佳等劣勢(shì)也逐漸凸顯，也逐漸成為 " 指尖上的負(fù)擔(dān) "。

為了優(yōu)化金融服務(wù)、走好精細(xì)化運(yùn)營(yíng)發(fā)展，近幾年來已有多家銀行對(duì)旗下手機(jī)銀行 App 進(jìn)行了遷移整合。不久之前，光大銀行宣布于 5 月 25 日起暫停財(cái)富版手機(jī)銀行切換入口及相關(guān)服務(wù)，服務(wù)暫停后仍使用財(cái)富版手機(jī)銀行的客戶將默認(rèn)切換為標(biāo)準(zhǔn)版手機(jī)銀行。

對(duì)于此次暫停財(cái)富版手機(jī)銀行服務(wù)的原因，該行相關(guān)人士表示，主要是因業(yè)務(wù)發(fā)展需要 , 暫停了財(cái)富版手機(jī)銀行的服務(wù)，后續(xù)在手機(jī)銀行中將無法切換使用該版本，但相關(guān)功能在標(biāo)準(zhǔn)版手機(jī)銀行均可繼續(xù)使用。

生活類 App 整合方面，郵儲(chǔ)銀行此前停止了 " 郵儲(chǔ)生活 App" 全部服務(wù)，相關(guān)服務(wù)遷移至該行手機(jī)銀行 App。在支付類 App 整合方面，建設(shè)銀行下線了龍支付 App，將相關(guān)功能服務(wù)遷移至建設(shè)銀行 App 和建行生活 App 中，廈門銀行將原 " 融 E 收 App" 整體遷移至 " 廈門銀行 App"。

直銷銀行則是銀行整合 App 最為集中的領(lǐng)域，具體來看，恒豐銀行下線了一貫平臺(tái)直銷銀行 App；廣發(fā)銀行也先后關(guān)閉了直銷銀行網(wǎng)站和直銷銀行 App，將相關(guān)功能遷移至了手機(jī)銀行；華夏銀行、南京銀行、浦發(fā)銀行、平安銀行也均對(duì)直銷銀行 App 進(jìn)行了調(diào)整，將相關(guān)功能遷移至手機(jī)銀行或?qū)⒅变N銀行與手機(jī)銀行合并。

易觀分析金融行業(yè)高級(jí)咨詢顧問蘇筱芮表示，之前銀行開發(fā)多款手機(jī)銀行 App 是為了不斷開啟自建場(chǎng)景的步伐，試圖擺脫此前互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的某些掣肘，由此培養(yǎng)出大批高質(zhì)量活躍用戶。不過，隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展，手機(jī)銀行 App 過多一方面會(huì)增加銀行自身的運(yùn)營(yíng)負(fù)擔(dān)，包括開發(fā)、維護(hù)等各類成本，另一方面也會(huì)分散用戶的注意力，不容易聚焦銀行主要業(yè)務(wù)。

根據(jù)自身特點(diǎn)挖掘用戶需求

雖然頻頻裁撤，但一家銀行擁有多個(gè)手機(jī)銀行 App 的現(xiàn)象依舊較為常見。北京商報(bào)記者在 iOS 系統(tǒng)及安卓系統(tǒng)中以 " 銀行 " 為關(guān)鍵詞搜索發(fā)現(xiàn)，每家銀行普遍擁有 2-3 個(gè)不等的手機(jī)銀行 App，部分銀行的數(shù)量多達(dá) 4-5 個(gè)。

數(shù)量繁雜 App 背后是銀行獲客、活客之間的博弈。一位行業(yè)人士分析稱，銀行一般需要 2-3 個(gè) App 用于個(gè)人、企業(yè)和營(yíng)銷，開發(fā)多個(gè) App 本意是為了專業(yè)化發(fā)展，讓團(tuán)隊(duì)更聚焦地做好本 App 的業(yè)務(wù)，不過，這也一定程度上造成了 App 泛濫嚴(yán)重，也未能凸顯差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

大批量手機(jī)銀行 App 涌現(xiàn)也不斷考驗(yàn)著銀行數(shù)據(jù)運(yùn)營(yíng)中心的能力。近日，一家股份制銀行手機(jī)銀行閃 " 崩 " 上了熱搜，有多位網(wǎng)友在社交平臺(tái)上表示，手機(jī)銀行出現(xiàn)故障、銀行卡無法使用。在此之前，也有多家銀行手機(jī)銀行 App 因登錄閃退、轉(zhuǎn)賬功能出現(xiàn)問題被用戶吐槽。

對(duì)銀行來說，做好手機(jī)銀行 App" 攻堅(jiān)戰(zhàn) " 不能只聚焦于功能精簡(jiǎn)，而是要從內(nèi)容開發(fā)、增強(qiáng)金融場(chǎng)景多下功夫。厚雪研究首席研究員于百程分析稱，此前，部分銀行多個(gè)部門都推出了直銷銀行、生活類、支付類等零售類 App，作為零售業(yè)務(wù)探索，雖然鼓勵(lì)了內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)，但也分散了精力，有些 App 做得并不好且功能重復(fù)，也浪費(fèi)資源。因此，銀行整合手機(jī) App，集中精力做好主營(yíng)手機(jī)銀行成為現(xiàn)實(shí)選擇。

" 從行業(yè)整體來看，不論是金融還是電商都在朝著精細(xì)化運(yùn)營(yíng)發(fā)展，所以未來手機(jī)銀行整合會(huì)成為一種趨勢(shì)。" 王蓬博建議，銀行應(yīng)搭建專門的手機(jī)銀行運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)，從大方向整體建立考核指標(biāo)，再逐步考慮細(xì)節(jié)方向的運(yùn)營(yíng)。不同類型的銀行應(yīng)根據(jù)自身特點(diǎn)挖掘用戶需求，開發(fā)相關(guān)的產(chǎn)品。

北京商報(bào)記者 宋亦桐