這家大型銀行，要關(guān)閉 21 家分行！約 1000 名員工將被解聘

據(jù)央視財經(jīng)報道，近日，美國摩根大通銀行宣布，將在年底前關(guān)閉第一共和銀行的 21 家分行，因?yàn)槟Ω笸ㄒ咽召彽倪@家銀行整合到其業(yè)務(wù)中。

(資料圖片)

摩根大通表示，客戶的存款和享受到的服務(wù)，不會受到分行關(guān)閉影響。

第一共和銀行是自 2008 年金融危機(jī)以來，美國關(guān)閉的規(guī)模最大的銀行，于 5 月被監(jiān)管機(jī)構(gòu)接管并出售給摩根大通。

摩根大通將關(guān)閉第一共和銀行 21 家分行

據(jù)央視財經(jīng)援引美國有線電視新聞網(wǎng)的報道，摩根大通沒有透露將被關(guān)閉的 21 家分行的具體地點(diǎn)，只表明這些分行距離其他第一共和銀行分行的位置，只有很短的車程。此外，這些分行的交易量相對較少。

報道稱，第一共和銀行共有 84 家分行，為了迎合富有客戶的需求，在佛州棕櫚灘、加州比弗利山莊，以及康涅狄格州格林威治等富人區(qū)都開設(shè)了分支機(jī)構(gòu)。摩根大通還表示，客戶的存款和享受到的服務(wù)，不會受到分行關(guān)閉影響。

據(jù)悉，共有大約 100 名分行員工受影響。此前，摩根大通發(fā)布消息稱，第一共和銀行約 1000 名員工將被解聘，此外還要在全行范圍內(nèi)裁減約 500 名員工，人員主要集中在技術(shù)和運(yùn)營方面。存款流失高達(dá) 1020 億美元

在勉強(qiáng)支撐了兩個月后，風(fēng)雨飄搖的美國第一共和銀行終究還是沒能逃脫倒閉并被接管收購的命運(yùn)……

美東時間 4 月 24 日美股盤后，第一共和銀行公布財報，出現(xiàn)巨額存款流失。截至一季度末，第一共和銀行的存款僅有 1045 億美元，較去年年底的 1765 億美元環(huán)比暴跌約 720 億美元，降幅超過 40%，存款凈流出遠(yuǎn)超市場預(yù)期，考慮摩根大通等大行存入的 300 億美元，第一共和銀行實(shí)際流失存款高達(dá) 1020 億美元。

隨后該銀行股價出現(xiàn)斷崖式暴跌，目前已停牌。

當(dāng)?shù)貢r間 5 月 1 日，美國加州金融保護(hù)與創(chuàng)新部 ( DFPI ) 表示，監(jiān)管機(jī)構(gòu)已接管了第一共和銀行，這是本輪美國銀行業(yè)危機(jī)中第四家倒下的銀行，同時也是美國歷史上第二大的破產(chǎn)銀行。

美國聯(lián)邦存款保險公司 ( FDIC ) 在一份聲明中表示，位于加州舊金山的第一共和銀行今日已被加州金融保護(hù)和創(chuàng)新部門關(guān)閉，該部門指定 FDIC 為接管方。

為了保護(hù)存款人，F(xiàn)DIC 正與俄亥俄州哥倫布市的摩根大通銀行簽訂一項(xiàng)購買和承擔(dān)協(xié)議，以承擔(dān)第一共和銀行的所有存款和幾乎所有資產(chǎn)。

聲明指出，摩根大通已提交了收購第一共和銀行所有存款的報價。作為交易的部分，第一共和銀行在全美 8 個州的 84 個辦事處，將在今天正常營業(yè)時間內(nèi)作為摩根大通的分支機(jī)構(gòu)重新開業(yè)。第一共和銀行的所有儲戶將成為摩根大通的存款人，摩根大通將有權(quán)利完全訪問其所有存款數(shù)據(jù)。

根據(jù) FDIC 的聲明，第一共和國銀行的總資產(chǎn)約為 2291 億美元，總存款約為 1039 億美元。除了承擔(dān)所有存款，摩根大通也同意購買第一共和銀行的大部分資產(chǎn)。

摩根大通表示，將向 FDIC 支付 106 億美元，同時 FDIC 將提供損失分擔(dān)協(xié)議，涵蓋所收購的單戶住宅抵押貸款和商業(yè)貸款。作為交易的一部分，F(xiàn)DIC 還將以未披露的固定利率為摩根大通提供 500 億美元的五年期融資。

比硅谷銀行更大的金融機(jī)構(gòu)

據(jù)財聯(lián)社報道，長期以來，第一共和銀行以專注于富裕階層這一理想客戶群并取得快速增長而聞名。其以相對較低的利率發(fā)放巨額抵押貸款，以吸引和留住富有的客戶，但這些貸款的價值在過去一年已大幅下降。

截至去年年底，該行的持有至到期類證券的賬面虧損約為 48 億美元。此外，其房地產(chǎn)抵押貸款的公允價值比賬面價值低約 190 億美元。

由于第一共和銀行的絕大多數(shù)存款，和硅谷銀行一樣都沒有保險——也就是說，超過了 FDIC 設(shè)定的 250000 美元的上限。這加劇了分析師和投資者對其特許經(jīng)營權(quán)的擔(dān)憂。儲戶也競相擠兌，因?yàn)樗麄儗⒚媾R無法收回所有資金的風(fēng)險。

根據(jù)美聯(lián)儲此前發(fā)布的報告，截止去年底，美聯(lián)儲將第一共和銀行的規(guī)模列為美國商業(yè)銀行的第 14 位，排名尤在第 16 位的硅谷銀行之上。

銀行業(yè)危機(jī)遠(yuǎn)未結(jié)束

整體而言，目前美國銀行業(yè)危機(jī)風(fēng)險依舊可控，但銀行業(yè)危機(jī)遠(yuǎn)未結(jié)束。硅谷銀行、簽名銀行、第一共和銀行倒閉后，西太平洋合眾銀行、阿萊恩斯西部銀行和第一地平線銀行等也面臨風(fēng)險。

更糟糕的是，此前的危機(jī)解決方案成了不好的 " 榜樣 "，陷入困境的銀行必須先倒閉，從而獲得政府援助，然后買家才會出手。

第一共和銀行此前連續(xù)數(shù)周努力尋找私營部門買家，但卻無人問津，最終美國聯(lián)邦存款保險公司（FDIC）不得不接管了這家破產(chǎn)銀行，并與摩根大通達(dá)成了最后的收購協(xié)議。摩根大通表示，將向 FDIC 支付 106 億美元，同時 FDIC 將提供損失分擔(dān)協(xié)議，涵蓋所收購的單戶住宅抵押貸款和商業(yè)貸款。作為交易的一部分，F(xiàn)DIC 還將以未披露的固定利率為摩根大通提供 500 億美元的五年期融資。

對此，MRV Associates 培訓(xùn)銀行家和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的金融風(fēng)險顧問 Mayra Rodr í guez Valladares 分析稱，在第一共和銀行的案例發(fā)生之后，銀行不會再想在 FDIC 接管之前收購任何其他銀行。FDIC 接管后價格會更便宜，股價會下跌，而且也不會遭遇并購談判中一些常見的麻煩。

此外，接下來銀行業(yè)還將面臨更多挑戰(zhàn)，美聯(lián)儲也意識到了銀行業(yè)對商業(yè)房地產(chǎn)市場風(fēng)險敞口的問題：" 一些銀行對商業(yè)房地產(chǎn)抵押貸款的風(fēng)險敞口可能比平均水平更為集中，因此如果商業(yè)房地產(chǎn)環(huán)境惡化，這些銀行的損失可能會高于平均水平。"

面對外界對商業(yè)地產(chǎn)債務(wù)的擔(dān)憂，美聯(lián)儲已加強(qiáng)了對商業(yè)地產(chǎn)貸款表現(xiàn)的監(jiān)控，并擴(kuò)大了對商業(yè)地產(chǎn)集中風(fēng)險較大的銀行的審查程序。

在國金證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家趙偉看來，即使硅谷銀行等中小銀行的破產(chǎn)不具有代表性，如果放任自由，風(fēng)險的傳染也足以使之成為新一輪危機(jī)的 " 導(dǎo)火索 "。美國銀行業(yè)面臨三大風(fēng)險：第一，負(fù)債側(cè)存款的流動性風(fēng)險；第二，資產(chǎn)側(cè)長久期資產(chǎn)的利率風(fēng)險；第三，商業(yè)地產(chǎn)貸款的信用風(fēng)險。它們的共同背景是高通脹背景下美聯(lián)儲的緊縮政策及其產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)衰退壓力。

銀行業(yè)危機(jī)遠(yuǎn)未結(jié)束，長期影響也將逐步顯現(xiàn)。

趙偉認(rèn)為，隨著美聯(lián)儲加息周期臨近尾聲，并且中長端無風(fēng)險利率已經(jīng)明顯下行，利率風(fēng)險或趨于下行。但在此過程中，長久期證券類資產(chǎn)占比較高的銀行仍面臨破產(chǎn)風(fēng)險。

安聯(lián)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家 Ludovic Subran 也警告稱，投資者將面臨一段坎坷的旅程。" 我不認(rèn)為我們正在重演全球金融危機(jī)，但在接下來的幾個月里，動蕩時刻肯定會更頻繁。"

在中國銀行研究院研究員杜陽看來，銀行業(yè)危機(jī)的沖擊主要分為三個方面。第一，銀行業(yè)危機(jī)會惡化信貸環(huán)境，造成融資成本上升，進(jìn)而加劇歐美經(jīng)濟(jì)衰退風(fēng)險，沖擊全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇進(jìn)程。

第二，銀行業(yè)危機(jī)會引發(fā)避險情緒上升和恐慌情緒蔓延，造成全球金融市場劇烈波動。同時，危機(jī)會對風(fēng)險偏好產(chǎn)生下行壓力，美元、黃金等避險資產(chǎn)價格或迎來上漲。

第三，歐美銀行業(yè)危機(jī)會引發(fā)資本在全球范圍內(nèi)的重新分配，亞太地區(qū)或面臨機(jī)遇。當(dāng)前，亞太地區(qū)金融體系較為穩(wěn)定，全球經(jīng)濟(jì)格局或?qū)⒊尸F(xiàn)更為明顯的 " 東升西降 " 局面，以中國為代表的亞洲經(jīng)濟(jì)體將為全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇注入新的活力。

美國銀行業(yè)危機(jī)也將改變美聯(lián)儲貨幣政策路徑。以 3 月硅谷銀行破產(chǎn)為分野，美聯(lián)儲政策立場或逐步從單一的壓制通脹轉(zhuǎn)向平衡通脹與金融風(fēng)險。趙偉分析稱，未來一段時間內(nèi)，抗通脹在美聯(lián)儲決策中的優(yōu)先級將趨于下行，金融穩(wěn)定和最大就業(yè)的優(yōu)先級趨于上行，并將在 2023 年底占主導(dǎo)地位，促使美聯(lián)儲降息。

與此同時，" 緊縮不足 " 與 " 緊縮過度 " 的天平正在轉(zhuǎn)向后者。趙偉認(rèn)為，5 月大概率為最后一次加息，接下來降息時點(diǎn)或早于美聯(lián)儲的 " 基準(zhǔn)情景 "。美聯(lián)儲不需要等到通脹回到 2% 才降息，商品 " 去通脹 " 已基本完成，服務(wù) " 去通脹 " 下半年或加速。勞動力市場邊際轉(zhuǎn)弱的信號持續(xù)增強(qiáng)，經(jīng)濟(jì)周期的頂點(diǎn)漸行漸近。隨著金融不穩(wěn)定性的上升和銀行信用收縮的加快，降息可避免美國經(jīng)濟(jì)從溫和衰退演變?yōu)樯疃人ネ恕?/p>

來源丨央視財經(jīng)、21 世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道（吳斌）、財聯(lián)社

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本期編輯 黎雨桐

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