這群硅谷銀行亞洲客戶被“逼上絕路”：存款拿不回 貸款卻得還……

我們上月曾報道過，許多在硅谷銀行開曼群島分行開戶的亞洲客戶的存款，在 3 月底時就被美國聯邦存款保險公司 ( FDIC ) " 沒收 "。當月底的銀行對賬單顯示，他們的存款余額為零，他們的資金已轉移到了 "SVB Receiver ( 硅谷銀行接管人 ) " ——即 FDIC 的賬戶中。

而如今，這些亞洲客戶們的存款依然沒有任何著落，同時他們還正因另一個原因而陷入困境：他們還得需要向第一公民銀行 ( First Citizens Bank ) 歸還未償貸款。

當今年 3 月硅谷銀行倒閉時，FDIC 介入以保護這家加州銀行的所有美國存款，并安排將該行的美國客戶賬戶、分支機構和貸款，出售給第一公民銀行。但是，硅谷銀行在開曼群島的分行卻被排除在了這一交易之外。

(資料圖片僅供參考)

硅谷銀行開曼群島分行持有不少來自中國、新加坡和亞洲其他地區客戶的存款，這些客戶中主要包括了風投和私募股權投資公司。其中一些風投和私募股權投資基金此前曾使用與他們的硅谷銀行存款賬戶相關的信貸額度。也正是因此，他們的未償還貸款在硅谷銀行事發后，實際上被歸屬于了出售給第一公民銀行的資產之列。

存款取不出 貸款卻得還

這就令許多這些硅谷銀行的亞洲客戶們，處于了一個令人感到無比啼笑皆非的境地：你的存款 " 名義上 " 已不再是你的存款，而你的貸款卻還得還給另一家 " 素未謀面 " 的銀行。你沒有了拿回存款的權利、卻仍背負著歸還貸款的義務……

一些客戶就表示，他們現在正面臨著償還這些短期貸款的壓力，但他們指定用于償還這些債務的資金卻仍還在該開曼群島分行的賬戶中。

這些客戶之前使用的信貸額度被稱為 " 資本調用信貸安排 ( capital-call credit facility ) "，最初是硅谷銀行在許多風險資本和私募股權基金開設存款賬戶時向它們提供的。

風險資本和私募股權基金通常會使用從投資者那里籌集的資金，以購買想要投資的企業的股份。而在實際操作中，許多基金首先會從投資者那里獲得資本承諾，然后過段時間才會收到實際款項。

在此期間，這些基金通常會利用銀行的短期貸款先開始投資。這些預付現金可以幫助基金提高回報，當基金要求投資者匯回他們之前承諾的資金時，貸款債務就能得到償還。

接下來怎么辦？

據一些客戶表示，他們目前已經詢問了第一公民銀行，他們的貸款是否可以用在 SVB 開曼分行賬戶中的存款來抵消。

對此，第一公民銀行的一名發言人在接受媒體采訪時表示，在當前這種情況下，用存款進行抵銷 " 在法律上是不可能的 "，因為如今第一公民銀行擁有這些貸款，而開曼群島的存款本質上則存放在硅谷銀行的前控股公司硅谷銀行金融集團。

不過，部分客戶表示，第一公民銀行已經告知了涉及此事的一些亞洲基金，其愿意給他們更多的時間來償還貸款。

前 FDIC 監管人員 Joseph Lynyak 在談到失去存款但仍必須償還貸款的硅谷銀行客戶時表示，" 他們正在受到雙向擠壓。"

Lynyak 現在是華盛頓律師事務所 Dorsey & Whitney 的合伙人。他表示，FDIC 在技術上其實仍保留了將與 SVB 開曼群島賬戶相關的貸款轉回接管機構的權利。 他補充說，這樣一來，FDIC 就可以用它所吸收的客戶存款來抵消這些貸款。

" 這是 FDIC 必須做出的政策決定。他們可以靈活地做他們認為在這些情況下合適的事情，"Lynyak 指出。

然而，至少眼下，這些硅谷銀行的亞洲客戶們還看不到多少曙光。FDIC 在之前已經告訴硅谷銀行的開曼群島儲戶，他們將被視為一般無擔保債權人，并表示他們可以在 7 月 10 日前向其提出索賠。根據 SVB 的一位客戶發給其投資者的通知，破產管理人最多有 180 天的時間來決定是否允許索賠。

FDIC 的一位發言人此前就曾表示，根據美國《聯邦存款保險法》 ( Federal Deposit Insurance Act ) 的規定，只有 ( 美國 ) 國內存款可以受到保護。根據 FDIC 在 2013 年通過的一項規定，美國銀行外國分行的存款在《聯邦存款保險法》中不被視為存款，只有少數例外。

截止目前，FDIC 或開曼群島金融管理局都沒有透露在硅谷銀行倒閉時該行在開曼的分行有多少存款。該行去年的年報曾表示，截至 2022 年底，硅谷銀行的外國存款規模為 139 億美元。