村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模增速居銀行業(yè)首位 整體發(fā)展態(tài)勢(shì)良好

12月24日，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《中國(guó)村鎮(zhèn)銀行行業(yè)發(fā)展報(bào)告2019-2020》指出，村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模增速居銀行業(yè)首位。2018、2019年末，全國(guó)村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)總額分別為1.51萬億元、1.69萬億元，負(fù)債總額分別為1.33萬億元、1.5萬億元，總資產(chǎn)、總負(fù)債兩年平均增速為14.52%、15.09%，較銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)整體平均增速分別高3.9和5.1個(gè)百分點(diǎn)，居傳統(tǒng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)首位，整體發(fā)展態(tài)勢(shì)良好。

報(bào)告表示，村鎮(zhèn)銀行機(jī)構(gòu)組建數(shù)量由“數(shù)量”向“質(zhì)量”轉(zhuǎn)變。至2019年末，村鎮(zhèn)銀行組建數(shù)量1637家，開業(yè)數(shù)量1630家，覆蓋了全國(guó)31個(gè)省份的1306個(gè)縣(市、旗)，縣域覆蓋率達(dá)70%，且新設(shè)機(jī)構(gòu)主要集中在中西部地區(qū)。

支農(nóng)支小特色明顯，對(duì)縣域、農(nóng)村地區(qū)持續(xù)“供血” 成效顯著。截至2019年末，村鎮(zhèn)銀行支農(nóng)支小的貸款余額連續(xù)7年保持在90%以上，累計(jì)發(fā)放農(nóng)戶及小微貸款余額達(dá)5.59萬億元，存貸比78.5%;堅(jiān)持“小額、分散”授信原則，戶均貸款余額33.4萬元，連續(xù)8年保持穩(wěn)步下降。

流動(dòng)性總體較好，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力較強(qiáng)。2018、2019年末村鎮(zhèn)銀行流動(dòng)性比例分別為69.13%、74.4%，均與主發(fā)起行簽訂了流動(dòng)性支持協(xié)議，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)整體可控;不良貸款率分別為3.66%、3.7%，資本充足率為18.3%、17.2%。

此外，報(bào)告稱，主發(fā)起行對(duì)村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展有積極促進(jìn)作用。截至2019年末，4家大型商業(yè)銀行累計(jì)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行139家，6家股份制銀行設(shè)立村鎮(zhèn)銀行69家，95家城商行在215個(gè)市發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行463家，175家農(nóng)商銀行在271個(gè)市發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行935家。

不同類型主發(fā)起行的管理模式、公司治理理念、經(jīng)營(yíng)策略及風(fēng)險(xiǎn)控制策略對(duì)村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展具有重要作用。其中，大型商業(yè)銀行有強(qiáng)大的管控能力、戰(zhàn)略引領(lǐng)能力、品牌影響力和科技服務(wù)能力;股份制銀行有較強(qiáng)的市場(chǎng)反應(yīng)能力，特色鮮明的管理模式和經(jīng)營(yíng)策略;城商行的小微信貸理念、技術(shù)、模式和管理經(jīng)驗(yàn)?zāi)茌^好地傳遞給村鎮(zhèn)銀行;農(nóng)商行較好地傳承了“農(nóng)村” 基因，與村鎮(zhèn)銀行的定位較為契合，在文化、服務(wù)、產(chǎn)品方面和農(nóng)村、農(nóng)民更近、更接地氣，能幫助村鎮(zhèn)銀行找準(zhǔn)差異化經(jīng)營(yíng)理念和特色化發(fā)展模式，引領(lǐng)村鎮(zhèn)銀行實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展。(孟凡霞 宋亦桐)