銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示 警惕網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)過(guò)度營(yíng)銷(xiāo)借貸

近日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示，強(qiáng)調(diào)要警惕網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)過(guò)度營(yíng)銷(xiāo)借貸等行為潛在的風(fēng)險(xiǎn)，依法合規(guī)強(qiáng)化對(duì)平臺(tái)的監(jiān)管。

在金融借貸活動(dòng)中，一些機(jī)構(gòu)或平臺(tái)過(guò)度營(yíng)銷(xiāo)借貸，可謂頗費(fèi)“心思”。一方面是過(guò)度包裝營(yíng)銷(xiāo)。在消費(fèi)場(chǎng)景中宣揚(yáng)超前享受，誤導(dǎo)青少年盲目借貸消費(fèi)。另一方面是披露信息不當(dāng)。夸大“零利息”等條件，宣傳中弱化還貸壓力，其實(shí)并不等于零成本，往往還有“服務(wù)費(fèi)”“手續(xù)費(fèi)”“逾期計(jì)費(fèi)”等潛在的費(fèi)用支出。

平臺(tái)過(guò)度營(yíng)銷(xiāo)借貸行為，不僅擾亂了正常的金融借貸市場(chǎng)秩序，甚至還使得消費(fèi)者面臨經(jīng)濟(jì)困境。不少借款人在過(guò)度營(yíng)銷(xiāo)誘導(dǎo)下“寅吃卯糧”、過(guò)度借貸，導(dǎo)致個(gè)人或家庭在不斷地“借新還舊”中債臺(tái)高筑。

整治網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)過(guò)度營(yíng)銷(xiāo)借貸，不僅要合理引導(dǎo)消費(fèi)者理性借貸，而且要依法依規(guī)加以規(guī)范。比如，近期銀保監(jiān)會(huì)會(huì)同人民銀行等部門(mén)起草的《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法(征求意見(jiàn)稿)》就明確提出，督促網(wǎng)絡(luò)小貸公司加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)管理，規(guī)范股權(quán)、資金管理，依法收集和使用客戶(hù)信息，不得誘導(dǎo)借款人過(guò)度負(fù)債。該辦法擬要求平臺(tái)對(duì)披露信息不當(dāng)問(wèn)題及時(shí)自查和整改。

防范網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)過(guò)度營(yíng)銷(xiāo)貸款，還要增強(qiáng)監(jiān)管措施針對(duì)性、適用性和可操作性。監(jiān)管部門(mén)可以借助網(wǎng)絡(luò)征信大數(shù)據(jù)核查平臺(tái)的從業(yè)資質(zhì)，在借款人年齡、收入等方面設(shè)置門(mén)檻，防止平臺(tái)無(wú)序放貸。督促平臺(tái)建立可回溯機(jī)制，細(xì)化并明確借貸產(chǎn)品種類(lèi)、金融服務(wù)框架等規(guī)定，以防消費(fèi)者誤解、誤貸。對(duì)于一些平臺(tái)打著各種金融創(chuàng)新旗號(hào)非法集資等問(wèn)題，監(jiān)管部門(mén)要及時(shí)糾正，嚴(yán)厲整治金融“偽創(chuàng)新”“亂創(chuàng)新”。

中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出，金融創(chuàng)新必須在審慎監(jiān)管的前提下進(jìn)行。當(dāng)前，金融科技及網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的快速發(fā)展出現(xiàn)了很多新特點(diǎn)。無(wú)論哪家網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和機(jī)構(gòu)以哪種方式為消費(fèi)者或中小微企業(yè)提供金融服務(wù)，都必須在遵守審慎監(jiān)管前提下持牌經(jīng)營(yíng)，不能繞過(guò)相關(guān)規(guī)定過(guò)度營(yíng)銷(xiāo)放貸，這樣才能推進(jìn)金融科技和金融市場(chǎng)健康有序發(fā)展。(王寶會(huì))