堅(jiān)決反對(duì)壟斷和不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為 金融創(chuàng)新須在審慎監(jiān)管下進(jìn)行

1月18日，中國(guó)人民銀行黨委書(shū)記、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清在第十四屆亞洲金融論壇上發(fā)表演講時(shí)再次提到，堅(jiān)決反對(duì)壟斷和不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，堅(jiān)持金融創(chuàng)新必須在審慎監(jiān)管的前提下進(jìn)行。防范和化解各種風(fēng)險(xiǎn)，筑牢國(guó)家安全屏障，堅(jiān)決維護(hù)法律秩序和主權(quán)尊嚴(yán)。

最近一段時(shí)間，“金融創(chuàng)新必須在審慎監(jiān)管的前提下進(jìn)行”已經(jīng)被多次提及。在2020年新加坡金融科技節(jié)上的演講中，郭樹(shù)清就曾提到，要關(guān)注新型“大而不能倒”風(fēng)險(xiǎn)。少數(shù)科技公司在小額支付市場(chǎng)占據(jù)主導(dǎo)地位，涉及廣大公眾利益，具備重要金融基礎(chǔ)設(shè)施的特征。他表示，一些大型科技公司涉足各類金融和科技領(lǐng)域，跨界混業(yè)經(jīng)營(yíng)。必須關(guān)注這些機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜性和外溢性，及時(shí)精準(zhǔn)拆彈，消除新的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)隱患。面對(duì)金融科技的持續(xù)快速發(fā)展，我們將堅(jiān)持既鼓勵(lì)創(chuàng)新又守牢底線的積極審慎態(tài)度，切實(shí)解決好面臨的新問(wèn)題新挑戰(zhàn)。

此前中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議便明確，要強(qiáng)化反壟斷和防止資本無(wú)序擴(kuò)張，金融創(chuàng)新必須在審慎監(jiān)管的前提下進(jìn)行。中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提到，反壟斷、反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，是完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制、推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在要求。國(guó)家支持平臺(tái)企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展、增強(qiáng)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，支持公有制經(jīng)濟(jì)和非公有制經(jīng)濟(jì)共同發(fā)展，同時(shí)要依法規(guī)范發(fā)展，健全數(shù)字規(guī)則。

今年初，央行在部署新一年工作時(shí)便立下目標(biāo)，要持續(xù)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。具體而言，要堅(jiān)決落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于強(qiáng)化反壟斷和防止資本無(wú)序擴(kuò)張、統(tǒng)籌金融發(fā)展與金融安全的決策部署，抓緊補(bǔ)齊監(jiān)管制度短板。強(qiáng)化支付領(lǐng)域監(jiān)管，個(gè)人征信業(yè)務(wù)必須持牌經(jīng)營(yíng)，嚴(yán)禁金融產(chǎn)品過(guò)度營(yíng)銷，誘導(dǎo)過(guò)度負(fù)債，嚴(yán)肅查處侵害金融消費(fèi)者合法權(quán)益的違法違規(guī)行為。確保金融創(chuàng)新在審慎監(jiān)管前提下發(fā)展，普惠金融服務(wù)質(zhì)量和競(jìng)爭(zhēng)力穩(wěn)中有升。

審慎監(jiān)管加速落地。1月13日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《消費(fèi)金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》，全面評(píng)估消費(fèi)金融公司的經(jīng)營(yíng)管理與風(fēng)險(xiǎn)狀況，合理配置監(jiān)管資源，有效實(shí)施分類監(jiān)管，促進(jìn)消費(fèi)金融公司持續(xù)、健康、規(guī)范發(fā)展。

《辦法》設(shè)定消費(fèi)金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)要素共有5項(xiàng)，包括公司治理與內(nèi)控、資本管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、專業(yè)服務(wù)質(zhì)量、信息科技管理，權(quán)重占比分別為28%、12%、35%、15%、10%。根據(jù)《辦法》，監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果分為1級(jí)、2級(jí)(A、B)、3級(jí)(A、B)、4級(jí)和5級(jí)。評(píng)級(jí)結(jié)果數(shù)值越大表明機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)越大，需要越高程度的監(jiān)管關(guān)注。

銀保監(jiān)會(huì)表示，監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果是監(jiān)管部門衡量公司經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理能力和風(fēng)險(xiǎn)程度，以及制定監(jiān)管規(guī)劃、配置監(jiān)管資源、采取監(jiān)管措施的重要依據(jù)，也是實(shí)施消費(fèi)金融公司市場(chǎng)準(zhǔn)入事項(xiàng)的參考因素。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授、國(guó)際金融研究中心副主任譚小芬曾提到，目前各種各樣的機(jī)構(gòu)都在做金融科技，確實(shí)存在著一定的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)。有些企業(yè)實(shí)際上已經(jīng)成了金融機(jī)構(gòu)，在資本金、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)方面，過(guò)去沒(méi)有監(jiān)管指標(biāo)對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管，所以其擴(kuò)張就會(huì)帶來(lái)問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)。至于創(chuàng)新和監(jiān)管之間，一定是創(chuàng)新在前，監(jiān)管在后，但如果監(jiān)管不到位，創(chuàng)新就會(huì)過(guò)頭。