高層治理內控問題持續暴露 煙臺銀行盈利水平弱化亟待破局

地處東部沿海地區的煙臺銀行頻因領導層“前腐后繼”吸引公眾眼球。近日，煙臺銀行原行長涉嫌受賄罪、違法放貸罪案一審宣判再度引發輿論關注，此前，煙臺銀行已有三任董事長被查“落馬”。高層治理內控問題持續暴露的背后，該行不良居高、盈利水平弱化的發展窘境也亟待破局。

原行長一審被判十三年半

據近日12309中國檢查網消息，日前，由招遠市人民檢察院提起公訴的煙臺銀行原行長石學東涉嫌受賄罪、違法放貸罪一案經法院一審判決，以受賄罪、違法發放貸款罪合并判處石學東有期徒刑十三年六個月，并處罰金70萬元。

據了解，石學東煙臺銀行行長任職資格于2014年3月獲監管核準。煙臺銀行2019年年報顯示，2019年3月21日，煙臺市委任命提名推薦王建光擔任該行董事、行長職務，不再推薦石學東同志擔任該行董事、行長職務。另據2020年8月25日，煙臺紀檢監察公眾號發布消息顯示，石學東違反政治紀律，對抗組織審查;違規收受禮金;違反組織紀律，不按規定報告個人有關事項、在職工錄用中為他人謀取利益并收受財物;利用職務上的便利為他人謀取利益并收受財物，涉嫌受賄犯罪;違反國家規定發放貸款，數額特別巨大且造成特別重大損失，涉嫌違法發放貸款犯罪。

煙臺銀行官網顯示，該行成立于1997年11月，現山東省最大民營企業之一南山集團為第一大股東，香港恒生銀行為境外戰略投資者。

此前三任董事長均被查

煙臺銀行已頻頻因領導班子“前腐后繼”吸引公眾眼球。該行自成立以來，四任董事長中除了現任董事長吳明理之外，前三位董事長均已被查“落馬”。

最早追溯至2003年5月，煙臺銀行第一任董事長于行成被判處有期徒刑12年。于行成在1997年9月至2001年10月期間，先后13次非法收受他人財物，折合人民幣29萬余元。

煙臺銀行第二任董事長莊永輝在2012年被查。2012年初，煙臺銀行陷入轟動一時的“煙臺銀行票據案”，時任煙臺銀行勝利路支行行長的劉維寧將價值4.36億元的銀行承兌匯票取走后外逃。事發后，莊永輝涉嫌受賄等案情逐漸敗露，當年6月，煙臺銀行免去莊永輝董事長職務。后續相關法院依法查辦了煙臺銀行原董事長莊永輝等涉嫌特大受賄和貪污、挪用公款案。

莊永輝“落馬”后，2013年8月，葉文君的董事長任職資格獲監管核準，成為該行第三任董事長。至2018年10月，葉文君因退休原因辭去煙臺銀行董事長職務。然而退休不滿一年，葉文君就在2019年被通報接受審查調查，據煙臺市紀委監委網站消息，經查，煙臺銀行原黨委書記、董事長葉文君利用職務上的便利，非法占有公共財物，涉嫌貪污犯罪;利用職務上的便利，為他人謀取利益并收受財物，涉嫌受賄犯罪。

金樂函數分析師廖鶴凱對北京商報記者指出，煙臺銀行三任董事長、一任行長被查，時間跨度長，涉及問題多，影響惡劣，會造成管理層不穩，甚至風控和業務團隊不穩，發展規劃無法得到有力貫徹執行，業務開展遲滯，內控問題持續暴露，盈利水平弱化。對此，該行需要完善內控體系，制度化約束管理層權限;深化工作流程管理工作，引入更加規范合理的工作流程，嚴格執行規范，加強員工教育，對違規行為零容忍。

盈利承壓

值得關注的是，頻現高層被查的背后，近年來，不良居高、盈利水平弱化也成為這家銀行的發展之痛。

資產質量方面，煙臺銀行不良貸款率自2014年以來，長期保持在2%以上的水平。2014—2019年，煙臺銀行不良貸款率分別為2.62%、2.78%、2.52%、2.16%、3.65%、2.97%。截至2020年6月，該行不良貸款率為2.75%。對比來看，銀保監會披露的數據顯示，截至2020年二季度末，我國城商行不良貸款率的平均水平為2.3%。

信用風險持續暴露，該行盈利水平也呈現弱化態勢。2016—2019年煙臺銀行凈利潤分別為4.67億元、4.65億元、2.05億元、2.06億元，同比增速對應為11.99%、-0.43%、-55.91%、0.49%。根據中國貨幣網披露的最新財務數據顯示，2020年前三季度，煙臺銀行增收未增利，營業收入16.18億元，同比增長8.34%;凈利潤1.88億元，同比下滑2.73%。

中誠信國際信用評級有限責任公司在2020年12月對煙臺銀行的評級報告中指出，該行通過轉讓等方式加大不良處置力度，不良指標有所改善，但展期、借新還舊、無還本續貸占比較高，資產質量下行壓力依然存在。較大的撥備計提力度對凈利潤增長造成較大不利影響，整體盈利能力弱。

一位銀行業分析人士對北京商報記者指出，部分銀行內部風控不到位，也是導致不良率較高的一個重要原因，因此，需要制定相應的內部控制制度，并安排合格的管理人員監督各部門嚴格執行，控制風險，降低不良。同時，還要加快轉型，根據經濟環境的變化及時調整自身業務重點、業務發展方向，以適應不斷變化的時代要求。

就頻現高管被查對公司的影響、如何應對不良貸款壓力、如何改善盈利能力等問題，北京商報記者嘗試采訪煙臺銀行，但截至發稿尚未獲得回復。(孟凡霞 馬嫡)