多銀行公告清理異常賬戶 專家建議用戶可及時注銷冗余賬戶

“尊敬的客戶您好，您名下尾號XXYY的ZZ信用卡長期未使用，為保障您的卡片資金安全，已為您進行銷卡。”近日，來自上海的蘇女士收到來自銀行的銷卡通知短信。

記者注意到，近期，包括建設銀行、農業銀行、郵儲銀行等在內的多家機構都發布了相關公告，對于長期不動的“睡眠賬戶”以及超量存量賬戶進行清理。

而銀行清理異常賬戶是否會影響用戶權益也引發市場關注。記者了解到，銀行在清理異常賬戶過程中，為保障用戶權益已經采取了一定措施。同時，專家也建議，用戶個人要樹立盤點意識、風險管理意識，冗余賬戶及時注銷以避免被不法利用的風險。

多銀行公告清理異常賬戶 標準不盡相同

近期，包括農業銀行、建設銀行、郵儲銀行等在內的多家機構發布相關公告，對于長期不動的“睡眠賬戶”以及超量存量賬戶清理。

2月8日，農業銀行發布公告表示，自3月10日起，將開展個人長期不動戶的銷戶清理工作。清理范圍為，三年以上(含三年)沒有交易、卡主賬戶及子賬戶存款余額為0且沒有其他關聯業務的借記卡進行清理。

1月5日，建設銀行發布公告清理長期不動賬戶。根據公告，截至2020年10月31日的銀行卡，如果連續三年以上(含三年)，銀行卡賬戶余額為0，且無任何交易記錄，也就是未發生任何一筆存取款、轉賬的交易的，將會被納入清理范圍內。不過軍人保障卡、武警普卡、退役軍人服務卡、金融社保卡或公積金卡等此類特殊銀行卡除外，不會在此次清理范圍內。

據記者不完全統計，截至目前已有包括農業銀行、建設銀行、郵儲銀行、中信銀行等在內的十余家銀行表示將對“睡眠賬戶”進行清理。

此外，個人開立多個結算賬戶也被銀行納入清理范圍，且各家銀行標準有所不同。根據民生銀行、郵儲銀行公告，同一個客戶名下，Ⅰ類戶超過1個或Ⅱ類戶超過5個或Ⅲ類戶超過5個賬戶，均屬清理范圍。而根據民生銀行公告，同一客戶在該行持有一百個及以上正常或未激活的個人結算賬戶將被限制交易。

根據央行統計數據，截至2020年三季度末，我國共開立個人銀行賬戶120.92億戶，人均擁有銀行賬戶數達8.64戶。

響應“斷卡行動” 防范非法濫用

專家表示，銀行清理“睡眠賬戶”等異常賬戶，一方面可以提升機構自身的運營效率，另一方面則有助于提升合規性，防范風險。

“近年來，打擊犯罪的工作重點逐漸從事后懲治轉移到事中監測，前置了各項風險防范流程，電信詐騙、跨境賭博等犯罪行為均離不開資金流，包括賬戶體系與支付，因此銀行賬戶、支付環節等逐步成為監管關注的焦點。”零售金融行業專家蘇筱芮表示，部分“睡眠賬戶”主要存在的風險問題是容易被非法利用，成為電信詐騙等違法犯罪活動的工具。

招聯金融首席研究員董希淼表示，銀行對“睡眠賬戶”的清理這些年一直在持續進行，主要是因為大量“睡眠賬戶”的存在擠占了銀行的資源，在清理之后，相關的賬戶維護成本能夠被節約下來，金融資源也能被用于服務真正的客戶。

專家建議用戶可及時注銷冗余賬戶

銀行清理異常賬戶是否會影響用戶權益也引發市場關注。“大部分‘睡眠賬戶’在較長時間沒有發生過交易，所以清理不會對客戶產生太大影響，不過銀行也要做好相關告知工作。”董希淼說。

記者了解到，銀行在清理異常賬戶過程中，為保障用戶權益已經采取了一定措施。一方面，部分被銀行“清理”的賬戶可能是被“限制”而并不是直接銷戶或永久銷戶。例如，根據郵儲銀行公告，納入清理范圍的賬戶，需要用戶本人持有效實名證件，到銀行任意網點進行合理性登記、降級以及銷戶處理。逾期未清理的賬戶，銀行將限制金融服務。

另一方面，部分被銀行“清理”的賬戶還可以再次激活。如根據農業銀行公告，如果納入清理范圍的賬戶還想繼續使用，用戶可在規定時間內持身份證到銀行網點辦理激活手續。

同時，蘇筱芮建議，個人用戶要樹立兩類意識：一是賬戶盤點意識，定期梳理個人名下賬戶及資產狀況，養成查賬記賬的良好習慣;二是風險管理意識，在密碼設置、賬戶登錄管理等方面加大保護措施，冗余賬戶及時注銷以避免被不法利用的風險。