存款利率定價方式已變 銀行存款增速放緩是大趨勢

每年年中，銀行都會通過“提高利率”“贈送禮品”等方式開展熱鬧的攬儲活動，而今年卻顯得格外平靜。記者了解到，銀行高息攬儲現象不見并非意味著攬儲壓力不大，其背后是由于監管趨嚴和銀行存款利率定價方式的改變，包括存款送禮、大幅提升利率短期沖規模等行為都被限制。有業內人士分析，銀行存款增速放緩是一種大趨勢，很多投資者將目光投向能夠讓資產保值增值的投資理財領域，銀行要提高服務質量，向精細化管理模式轉變，為客戶提供多元化的便民服務，增強用戶粘性和活躍度。

存款利率定價方式已變

“以往年中和年末的時候，我都會在銀行買一些存款產品，那個時候銀行為了攬儲，利率會比平時高一些，但今年發現存款利率不升反降了。”市民程小姐說，以前還會贈送獎品，現在也很少見了。記者了解到，按照以往的慣例，每到6月份的時候，銀行面對年中考核，為吸納足夠多的存款，可能會上調存款利率以鼓勵儲戶存錢。如今，存款利率上漲的現象并未出現。

銀行“攬儲戰熄火”的背后，與6月21日起正式啟動的存款利率定價改革有著密切關系。6月21日起，根據6月1日市場利率定價自律機制工作會議的要求，銀行的存款利率定價方式已由以往的“基準利率*倍數”調整為現行的“基準利率+基點”，并明確了各儲種的加點上限。

此次調整后，各類存款產品利率也受到影響。融360大數據研究院指出，本次存款利率定價方式調整，影響的主要是中長期存款，3個月、6個月存款利率普遍上調，1～3年期存款利率普遍下調。將最新存款利率定價要求上限與2021年5月各類銀行1～3年期平均利率相比，除股份制銀行定期存款各期限平均利率未超標，其他銀行2年期和3年期平均利率均超標。

銀行中長期存款利率將集體下調

記者了解到，存款利率定價機制改革之后，銀行中長期存款利率普遍下調，這也會導致不同銀行的利率差異縮小，雖然可以降低銀行負債成本，但是中小型銀行可能會面臨更大的攬儲壓力。“銀行高息攬儲現象不見并非意味著攬儲壓力不大，而是因為監管趨嚴，包括存款送禮、大幅提升利率短期沖規模等行為都被限制。”融360大數據研究院分析師劉銀平分析，存款利率定價方式調整之后，大型銀行和中小型銀行定期存款利率加點上限分別為50BP、75BP，銀行各期限利率不得超過上限水平，這就導致今年年中各銀行高息攬儲現象不再。此外，存款利率定價方式改變之后，長期利率普遍下調，存款對老百姓的吸引力有所減弱，不同銀行之間的利率差異縮小，中小銀行很難再通過單一的高息方式攬儲，存款增長壓力更大。

銀行存款增速放緩是大趨勢

事實上，近來年，銀行存款增速有所下降。上市銀行披露的2021年一季報顯示，多家上市銀行的存款增速較去年一季度出現放緩，如招商銀行一季度客戶存款增速同比下降3.07個百分點;寧波銀行一季度個人存款增速同比下降5.79個百分點。這一現象在央行近日披露的金融統計數據報告中也有所體現。數據顯示，今年5月末，人民幣存款余額222.76萬億元，同比增長8.9%，增速與4月末持平，比上年同期減少1.5個百分點。

劉銀平表示，銀行存款增速放緩是一種大趨勢，近幾年銀行存款利率維持低位，而投資理財產品卻越來越豐富，老百姓理財意識逐漸提升;此外，物價水平不斷提升，很多人意識到銀行存款很難抵抗通貨膨脹，于是將目光投向能夠讓資產保值增值的投資理財領域。從另一方面來看，供給側結構性改革導致一些僵尸企業被淘汰、夕陽企業被迫轉型，也對銀行企業存款增長造成一定影響。“銀行要提高服務質量，向精細化管理模式轉變，為客戶提供多元化的便民服務，增強用戶粘性和活躍度。”劉銀平建議。