金融產(chǎn)品走進(jìn)直播間 投資者應(yīng)如何理性選擇、保護(hù)自身合法權(quán)益?

“Oh my god，買它!”當(dāng)你在直播屏幕外聽(tīng)到此類吆喝聲時(shí)，主播賣的不再是大家常見(jiàn)的食品酒水、美妝個(gè)護(hù)等，也有可能是金融產(chǎn)品。

近期，金融圈刮起了一股直播帶貨風(fēng)，越來(lái)越多的金融機(jī)構(gòu)將與用戶互動(dòng)的新陣地搬到線上，好不熱鬧。螞蟻集團(tuán)工作人員告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者，自5月28日支付寶宣布打通淘寶直播、正式開(kāi)放平臺(tái)直播能力，截至目前，已經(jīng)有包括工行、農(nóng)行在內(nèi)，超過(guò)70家金融機(jī)構(gòu)把直播間“遷到”支付寶，累計(jì)覆蓋過(guò)億人次。

熱鬧之余，記者在采訪調(diào)查中注意到，部分基金保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在利用直播開(kāi)展金融產(chǎn)品營(yíng)銷宣傳或銷售時(shí)存在不規(guī)范操作，直接損害投資者利益。

10月12日12時(shí)左右，《證券日?qǐng)?bào)》記者登錄某支付平臺(tái)App并點(diǎn)擊理財(cái)直播專區(qū)后發(fā)現(xiàn)，基金保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)工作人員開(kāi)直播的居多，直播內(nèi)容主要為理財(cái)知識(shí)、投資理念的宣講，以及理財(cái)產(chǎn)品的推介，其中熱門直播間有數(shù)十萬(wàn)投資者觀看。

不過(guò)，記者仔細(xì)梳理發(fā)現(xiàn)，有部分直播間的名字使用“絕對(duì)回報(bào)”“安心躺贏”“大病都不怕”等誘導(dǎo)消費(fèi)者進(jìn)行沖動(dòng)消費(fèi)的用語(yǔ);還有部分直播間為了迎合投資者，會(huì)潛意識(shí)的放大對(duì)金融產(chǎn)品高收益等內(nèi)容的宣傳，而淡化風(fēng)險(xiǎn)講解;另外一部分直播間里的主播非專業(yè)人士，對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)一知半解，卻還被包裝成“保險(xiǎn)專家”……

上海某基金機(jī)構(gòu)已在上述平臺(tái)累計(jì)直播16場(chǎng)，工作人員向記者透露：“我們直播主要以投教為主，也會(huì)結(jié)合實(shí)際情況向投資者推薦一些績(jī)優(yōu)產(chǎn)品，但‘帶貨’能力有限。主要因?yàn)轭^部公司在直播方面會(huì)有專門的團(tuán)隊(duì)、設(shè)備，甚至?xí)?qǐng)一些流量明星到直播間，而相比之下，我們無(wú)論是觀看人數(shù)還是成交量都還有進(jìn)步空間。”

對(duì)此，中國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)交流中心經(jīng)濟(jì)研究部副部長(zhǎng)劉向東在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，與普通的實(shí)物商品不同，金融產(chǎn)品的虛擬特征和金融屬性決定了其不能通過(guò)私人直播平臺(tái)帶貨銷售，否則很難納入金融監(jiān)管范疇，容易引發(fā)欺詐、非法集資、洗錢等違規(guī)行為，因而金融產(chǎn)品的銷售要納入合規(guī)的市場(chǎng)渠道銷售，以便使其在依法監(jiān)管下合法銷售，而不像實(shí)物銷售那樣可以利用任何的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)開(kāi)展直播帶貨銷售。

“近期的理財(cái)營(yíng)銷直播大多基于外部平臺(tái)，并不是金融機(jī)構(gòu)的自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，如銀保監(jiān)會(huì)近日發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法(征求意見(jiàn)稿)》提到，獲得保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，可以開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，也就是說(shuō)，擁有資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，直播‘帶貨’‘賣保險(xiǎn)’是合規(guī)的。然而，網(wǎng)絡(luò)直播的準(zhǔn)入門檻低，對(duì)于直播相關(guān)的平臺(tái)資質(zhì)、主播資質(zhì)以及在直播營(yíng)銷時(shí)的合規(guī)性問(wèn)題存在較大風(fēng)險(xiǎn)隱患。對(duì)此，監(jiān)管部門應(yīng)加大監(jiān)管力度，并明確相關(guān)網(wǎng)絡(luò)直播平臺(tái)和主播資質(zhì)要求的法律法規(guī)，從網(wǎng)絡(luò)直播平臺(tái)的資質(zhì)出發(fā)，進(jìn)一步要求平臺(tái)對(duì)主播的資質(zhì)予以監(jiān)管。同時(shí)，監(jiān)管部門應(yīng)對(duì)平臺(tái)和主播的資質(zhì)不定期予以抽查，從而把好金融產(chǎn)品的質(zhì)量關(guān)，盡可能降低相關(guān)金融產(chǎn)品隱患，為投資者推薦優(yōu)質(zhì)、安全、放心的金融產(chǎn)品，讓公信力和網(wǎng)絡(luò)的銷售力相輔相成、相得益彰。”國(guó)浩律師(上海)事務(wù)所律師朱奕奕在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)補(bǔ)充道。

那么，面對(duì)直播帶貨金融產(chǎn)品這一新模式，投資者應(yīng)如何理性選擇、保護(hù)自身合法權(quán)益?

劉向東認(rèn)為，投資者應(yīng)審視這種直播銷售渠道的正當(dāng)性，同時(shí)對(duì)虛假宣傳要有鑒別能力和對(duì)高息誘惑的抵抗力，避免陷入金融欺詐的圈套。

“首先，投資者應(yīng)核實(shí)相關(guān)平臺(tái)和主播是否具有相應(yīng)資質(zhì)，核實(shí)相關(guān)信息，并注意在投資時(shí)選擇正規(guī)的機(jī)構(gòu)、渠道和正規(guī)的從業(yè)人員。其次，投資者應(yīng)及時(shí)關(guān)注監(jiān)管層面發(fā)布的風(fēng)險(xiǎn)提示，提高自身對(duì)于相關(guān)金融產(chǎn)品知識(shí)的了解。最后，投資者應(yīng)強(qiáng)化自身法治意識(shí)和契約精神，樹(shù)立理性投資觀念，防范風(fēng)險(xiǎn)，如果遭遇損失和糾紛，需通過(guò)正規(guī)渠道尋求救濟(jì)、維護(hù)自身權(quán)益。”朱奕奕建議。