商業銀行一季度末不良率微升 為1.91%

5月12日，銀保監會官網發布《2020年商業銀行主要監管指標情況表》，數據顯示，2020年一季度末商業銀行不良貸款余額為2.61萬億元，較上年末增加1986億元，不良貸款率為1.91%，比年初上升了0.05個百分點。在分析人士看來，雖然受到疫情沖擊，但銀行業績整體表現不錯，不良率上升幅度在預期范圍內。

從盈利指標來看，一季度銀行業利潤增長基本穩定，銀保監會數據顯示，2020年一季度，商業銀行累計實現凈利潤6001億元，同比增長5%。資本充足率方面，2020年一季度末，商業銀行核心一級資本充足率為10.88%，較上年末下降0.04個百分點;一級資本充足率為11.94%，較上年末下降0.01個百分點;資本充足率為14.53%，較上年末下降0.11個百分點。

信用風險指標方面，截至一季度末，商業銀行不良貸款余額為2.61萬億元，不良率1.91%，撥備覆蓋率183.2%。分類型來看，農商行、城商行不良率水平在行業中偏高，其中農村商業銀行不良率為4.09%、城市商業銀行為2.45%，而大型商業銀行、股份制銀行不良率分別為1.39%和1.64%。

中南財經政法大學數字經濟研究院執行院長盤和林指出，從商業銀行整體情況來看，不良率上升0.05個百分點不算高，在預期范圍內，雖然受到疫情的沖擊，但銀行業績整體表現不錯，2020年二季度和三季度甚至四季度都不排除會有不良率增加的情況，應特殊看待。

對不良率上升，監管也早已作出了提醒，銀保監會首席風險官兼新聞發言人肖遠企曾表示，2020年一季度數據顯示，銀行的不良貸款率有所上升，具體來看，其中受疫情影響比較嚴重的一些小微企業，餐飲、住宿等行業上升相對較快。但肖遠企也同時提道，“在我們的預估范圍之內”。

疫情對中小微企業經營環境造成了巨大沖擊，在支持小微企業融資方面，2020年一季度末銀行業普惠型小微企業貸款余額12.55萬億元，其中大型商業銀行普惠型小微企業貸款余額3.75萬億元，股份制商業銀行普惠型小微企業貸款余額2.23萬億元。銀保監會普惠金融部主任李均鋒此前介紹，截至2020年3月末，全國普惠型小微企業貸款余額12.55萬億元，同比增速25.93%，其中普惠型的個體工商戶貸款余額4.01萬億元，同比增長了16.63%。

同時，為了支持企業渡過難關，監管也出臺了續貸、降費等政策保障。來自銀保監會此前披露的數據顯示，2020年一季度共辦理續貸5768億元，其中近九成資金投向中小微企業和個體工商戶。到2020年3月末，銀行機構已對約8800億元中小微企業貸款本息實施了延期。同時，5家大型銀行新發放普惠型小微企業貸款利率4.3%，在2019年基礎上進一步下降0.3個百分點。2020年一季度對企業、商戶和個人經營者發放的信用貸款增加2.5萬億元，增量接近去年同期的2倍。

在盤和林看來，“隨著整個政策扶持力度的加大，企業的生存條件會逐漸改善，監管首先還是要堅持市場化原則，通過一些公共財政來彌補整個銀行的風險，提高容忍度，甚至可以在特殊時期把不良率容忍度適度抬高，這個安全邊界還是有很大的空間。另外，政府可以通過貼息、成立基金彌補風險，只有這樣銀行才更愿意給小微企業貸款” 。

4月21日，國務院常務會議決定，將普惠金融在銀行業金融機構分支行綜合績效考核指標中的權重提升至10%以上;同時，將中小銀行撥備覆蓋率監管要求階段性下調20個百分點，釋放更多信貸資源，提高服務小微企業能力。