金融監(jiān)管全面加速夯實制度基礎(chǔ) 織密安全網(wǎng)

金融監(jiān)管正全面加速夯實制度基礎(chǔ)，織密安全網(wǎng)。12月1日，內(nèi)蒙古首部地方性金融監(jiān)管法規(guī)《內(nèi)蒙古自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理條例》將正式施行。除此之外，近來，北京、江西、廈門等多地金融監(jiān)管立法也加速推進，填補了地方金融風險防范和處置的制度空白。而在全國性法律法規(guī)層面，人民銀行法和商業(yè)銀行法最近均完成了公開征求意見，完善金融風險處置措施。

接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪的業(yè)內(nèi)專家指出，作為防范金融風險的重要手段，與專項風險整治行動相比，完善法律法規(guī)，更可為金融監(jiān)管提供更多制度性保障，也可進一步穩(wěn)定市場預期。尤其是地方金融監(jiān)管立法的加速推進，將使地方金融組織的監(jiān)管有法可依，提高監(jiān)管權(quán)威性和有效性，防范地方性乃至系統(tǒng)性金融風險的發(fā)生。

內(nèi)蒙古是繼河北、天津、山東、四川、浙江和上海之后，第七個出臺地方金融監(jiān)管條例的省區(qū)。《內(nèi)蒙古自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理條例》明確了對地方金融組織的機構(gòu)監(jiān)管、人員監(jiān)管、行為監(jiān)管、合規(guī)監(jiān)管等方面的規(guī)范性要求，同時明確了政府部門、地方金融機構(gòu)、地方金融組織的風險防范與處置職責，大風險事項報告制度，對可能引發(fā)以及已經(jīng)引發(fā)重大地方金融風險的處置措施等。

另外，北京、江西、廈門等多地金融監(jiān)管立法最近也加速推進，填補了地方金融風險防范和處置的制度空白。11月25日，《北京市地方金融監(jiān)督管理條例(草案二次審議稿)》提請審議。《廈門經(jīng)濟特區(qū)地方金融條例》將自2021年1月1日起施行。江西省首部地方性金融監(jiān)管法規(guī)近日也獲得通過，將于明年3月起實施。

最近，《中國人民銀行法(修訂草案征求意見稿)》和《商業(yè)銀行法(修改建議稿)》均完成了公開征求意見，從目前這些立法的修訂情況來看，也體現(xiàn)了防范化解金融風險、維護金融穩(wěn)定的迫切需要。

例如，針對近期中小銀行風險事件中暴露出的公司治理機制和風險處置機制不健全等問題，亟須在立法中完善商業(yè)銀行公司治理要求，強化內(nèi)部控制與資本約束，健全處置與退出安排，《商業(yè)銀行法(修改建議稿)》新設(shè)“商業(yè)銀行的公司治理”、“資本與風險管理”等章節(jié)，并將原第七章整合充實為第九章“風險處置與市場退出”。《中國人民銀行法(修訂草案征求意見稿)》規(guī)定了人民銀行對金融體系整體的穩(wěn)健性狀況進行監(jiān)測評估，牽頭防范和化解系統(tǒng)性金融風險;建立明確的金融風險處置責任體系，完善系統(tǒng)性金融風險處置措施。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，防范金融風險是近年來金融業(yè)的核心主題之一。到目前為止，監(jiān)管部門采取的有針對性的整治風險行動已經(jīng)常態(tài)化。當下進一步完善相關(guān)法律、法規(guī)和部門規(guī)章等，可為加強金融監(jiān)管、防范金融風險提供更強的制度性保障。“法律法規(guī)的完善可穩(wěn)定市場預期，并使得相關(guān)處罰更加有法可依。”他說。

完善地方法律法規(guī)則更為重要。“地方一些網(wǎng)絡(luò)小貸、地方金融交易所等組織，缺乏相應(yīng)的監(jiān)管規(guī)則，形成了潛在的風險隱患，事實上也造成了一些風險事件。建立和完善地方的金融監(jiān)督管理制度，有利于強化地方和中央金融監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)配合，形成對整個金融體系的監(jiān)管全覆蓋，避免造成監(jiān)管套利和潛在風險的產(chǎn)生。”國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛表示。

北京金融監(jiān)管局黨組成員、副局長郝剛近日也表示，總體而言，中央授權(quán)由地方負責監(jiān)管的地方金融組織種類較多，數(shù)量較大，防范和處置金融風險的壓力大、責任重。但從監(jiān)管依據(jù)上看，除融資擔保公司的監(jiān)管可依據(jù)行政法規(guī)《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》外，其他機構(gòu)的監(jiān)管依據(jù)多為部門規(guī)章和規(guī)范性文件，法律效力普遍較低，地方金融監(jiān)管執(zhí)法依據(jù)不足的問題非常突出。亟須通過地方金融立法落實黨中央國務(wù)院的決策部署，強化地方金融監(jiān)督管理，提升地方金融監(jiān)管法制化、制度化的水平，有效防范和化解金融風險。

下一步，央地金融監(jiān)管框架將進一步完善。“完善的方式有很多，過去沒有的制度現(xiàn)在要補齊短板，已經(jīng)過時的法律法規(guī)現(xiàn)在要修訂，過去層級比較低的部門條例也可進一步上升至更高的法律法規(guī)層面。”董希淼說。根據(jù)今年年初召開的中國人民銀行2020年金融法治工作電視電話會議的要求，《存款保險條例》《地方金融監(jiān)督管理條例》等重點立法也將加快推進。

曾剛也表示，近年來，地方的金融監(jiān)管體制已經(jīng)開始逐步建立，中央和地方之間的監(jiān)管協(xié)作也在日益完善。下一步，還需進一步擴大監(jiān)管覆蓋面，將所有金融業(yè)務(wù)的參與主體都納入監(jiān)管框架，同時進一步加強中央和地方的監(jiān)管溝通，形成更加合理的監(jiān)管分工和有效的制度安排。(張莫　汪子旭)