追趕財(cái)富管理業(yè)務(wù) 恒豐銀行私人銀行部獲批開業(yè)

8月11日，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)顯示，上海銀保監(jiān)局同意恒豐銀行私人銀行部開業(yè)，核發(fā)《金融許可證》。這也使恒豐銀行成為全國(guó)第五家獲批持牌經(jīng)營(yíng)私人銀行業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行，同時(shí)也成為興業(yè)銀行之后第二家獲批成立私人銀行專營(yíng)機(jī)構(gòu)的股份制銀行。

恒豐銀行私人銀行部獲批開業(yè)

在銀行紛紛向零售轉(zhuǎn)型的當(dāng)下，恒豐銀行作為12家股份制銀行中體量最小的銀行，能否迎頭趕上，將財(cái)富管理打造成為該行的業(yè)績(jī)發(fā)力點(diǎn)?

據(jù)了解，私人銀行通常是面向高凈值人群，為其提供財(cái)產(chǎn)投資與管理等金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)。

隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速發(fā)展，私人及家庭財(cái)富增長(zhǎng)迅速。據(jù)《2021胡潤(rùn)財(cái)富報(bào)告》，截至2021年1月1日，中國(guó)擁有千萬(wàn)資產(chǎn)的“高凈值家庭”數(shù)量達(dá)到206萬(wàn)戶，其中擁有千萬(wàn)可投資資產(chǎn)的達(dá)到110萬(wàn)戶。這意味著私人銀行擁有著非常大的發(fā)展空間。

目前國(guó)內(nèi)主流銀行以及部分城商行、農(nóng)商行均開設(shè)有私人銀行業(yè)務(wù)，但設(shè)立專營(yíng)機(jī)構(gòu)只有工行、農(nóng)行、交行、興業(yè)銀行和恒豐銀行。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，商業(yè)銀行的專營(yíng)機(jī)構(gòu)有別于傳統(tǒng)分支行，是銀行針對(duì)某一特定領(lǐng)域業(yè)務(wù)所設(shè)立的、獨(dú)立面向社會(huì)公眾或交易對(duì)手開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的專營(yíng)機(jī)構(gòu)。

“相關(guān)市場(chǎng)未來(lái)競(jìng)爭(zhēng)不斷加劇，通過(guò)申請(qǐng)獨(dú)立持牌，能提升經(jīng)營(yíng)效率和專業(yè)化服務(wù)水平，增強(qiáng)創(chuàng)新能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。”光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華表示。

數(shù)據(jù)顯示，近兩年，恒豐銀行私行業(yè)務(wù)較快發(fā)展，截至2021年年末，個(gè)人客戶金融資產(chǎn)管理(AUM)余額較上年年末增長(zhǎng)15.77%，達(dá)到2460億元。不過(guò)，和其他銀行相比，該行還有非常大的發(fā)展空間。值得一提的是，銀保監(jiān)會(huì)核定恒豐銀行私人銀行部營(yíng)業(yè)地址為上海市黃浦區(qū)，而非總部所在的山東濟(jì)南。

“設(shè)立私行專營(yíng)機(jī)構(gòu)并不就意味著私行業(yè)務(wù)非常優(yōu)異。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼認(rèn)為，恒豐銀行設(shè)立專營(yíng)機(jī)構(gòu)，其實(shí)是想解決異地經(jīng)營(yíng)的問(wèn)題。如果作為總行的一個(gè)部門，恒豐銀行的私行部就必須設(shè)在濟(jì)南，但設(shè)立專營(yíng)機(jī)構(gòu)，作為系統(tǒng)分支機(jī)構(gòu)來(lái)管理，就可以設(shè)在異地。“異地經(jīng)營(yíng)恰恰是說(shuō)明私行業(yè)務(wù)在總行注冊(cè)地不具有優(yōu)勢(shì)。”

周茂華補(bǔ)充表示，除能夠異地展業(yè)外，申請(qǐng)持牌專營(yíng)還有助于銀行金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理與區(qū)域局部金融風(fēng)險(xiǎn)防范。

不過(guò)，董希淼也提出，現(xiàn)階段，專營(yíng)機(jī)構(gòu)模式不適合大多數(shù)銀行的大多數(shù)業(yè)務(wù)，在總分行體制沒有根本改變的情況下，專營(yíng)機(jī)構(gòu)(甚至包括事業(yè)部)難以有效發(fā)揮作用。私人銀行“帶頭大哥”招商銀行私人銀行部就是標(biāo)準(zhǔn)的內(nèi)設(shè)部門，各地私人銀行中心均由分行管理。“資源投入、重視程度、行內(nèi)協(xié)調(diào)機(jī)制、專業(yè)人才的培養(yǎng)等才是各家銀行私行業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵。”

恒豐銀行財(cái)富管理轉(zhuǎn)型速度加快

除私人銀行專營(yíng)部門外，8月3日，恒豐銀行理財(cái)子公司恒豐理財(cái)也獲批開業(yè)。截至2021年年末，恒豐銀行存續(xù)的各類理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模1273.83億元，同比增長(zhǎng)15.09%，新產(chǎn)品規(guī)模占比同比增長(zhǎng)27.42個(gè)百分點(diǎn)。

理財(cái)子公司、私行專營(yíng)機(jī)構(gòu)接連獲批開業(yè)，也意味著恒豐銀行的財(cái)富管理轉(zhuǎn)型速度加快。

此前，很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)，恒豐銀行的公司治理都較為混亂，還經(jīng)歷了兩任董事長(zhǎng)被接連帶走的情況，業(yè)績(jī)一度跌入谷底。直到董事長(zhǎng)陳穎、行長(zhǎng)王錫峰上任，經(jīng)過(guò)剝離不良、引進(jìn)戰(zhàn)投等一系列調(diào)整后，恒豐銀行業(yè)績(jī)才開始有起色，在此基礎(chǔ)上才開始大力發(fā)展零售業(yè)務(wù)。

不過(guò)，近期，恒豐銀行又迎來(lái)了人事變動(dòng)。8月8日，恒豐銀行公告顯示，因工作變動(dòng)，王錫峰已向恒豐銀行董事會(huì)提出辭呈，辭去該行執(zhí)行董事、行長(zhǎng)以及董事會(huì)戰(zhàn)略與創(chuàng)新發(fā)展委員會(huì)委員、風(fēng)險(xiǎn)管理與消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會(huì)委員、關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)委員職務(wù)。

王錫峰于2017年11月加入恒豐銀行，2018年6月起出任恒豐銀行行長(zhǎng)、執(zhí)行董事，此前曾在中國(guó)銀行任職多年。在王錫峰擔(dān)任恒豐銀行行長(zhǎng)期間，該行制定了零售業(yè)務(wù)三年發(fā)展規(guī)劃，科學(xué)謀劃零售發(fā)展布局，著力打造高效便捷零售品牌，并將“做大零售”作為戰(zhàn)略導(dǎo)向之一。2020年起，該行的年報(bào)開始將“財(cái)富管理”單列為零售金融的重要組成部分，并表示，該行積極應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化，緊貼客戶需求，豐富產(chǎn)品品類，優(yōu)化產(chǎn)品策略，財(cái)富管理業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)新突破。

未來(lái)，在行長(zhǎng)之位空懸的情況下，恒豐銀行的財(cái)富管理之路又是否會(huì)受到影響，市場(chǎng)將繼續(xù)關(guān)注。

(孔珂依)