支付牌照數量“縮水” 機構積極求變 播資訊

支付牌照數量“縮水” 機構積極求變

人民銀行網站日前公示信息顯示，廈門夏商電子商務有限公司5月5日主動申請注銷《支付業(yè)務許可證》。注銷后，原夏商多用途預付卡將轉為單用途預付卡經營。報道稱，今年以來已有多家公司支付牌照被注銷或不予展期。專家表示，支付行業(yè)正處于調整期，不少機構通過調整持續(xù)增強自身競爭力。部分支付機構“離場”，有助于規(guī)范市場正常競爭秩序，推動支付行業(yè)高質量發(fā)展。

目前，持牌支付機構有191家，比起巔峰時期的271家減少約30%。究其原因，易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮表示：“支付機構的‘離場’是第三方支付行業(yè)進入深度洗牌期的重要表現，且預付卡類支付機構優(yōu)勝劣汰提速。對于中小支付機構而言，在支付減費讓利、支持實體經濟發(fā)展的大環(huán)境下，需要擺脫對傳統手續(xù)費收入的依賴，通過打造多元化業(yè)務乃至生態(tài)圈拓展支付手續(xù)費以外的收入，增強市場競爭力。”

(資料圖)

值得關注的是，在夏商電子商務退場后，今年7月，度小滿支付、新浪支付、快捷通支付等同一批獲審通過的支付機構將迎來續(xù)展期大考。對此，蘇筱芮預計，支付牌照續(xù)展情況總體平穩(wěn)。支付作為金融領域基礎業(yè)務之一，本身價值不會因機構退場而改變。未來，支付行業(yè)仍應以合規(guī)為底線，以高質量服務小微商戶及消費者為宗旨，通過自身資源切入細分賽道，用口碑贏得市場。

據中研普華產業(yè)研究院出版的《2023-2028年中國第三方支付行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預測報告》統計分析顯示：

近年來，由于第三方支付平臺活躍，使得人們逐漸習慣使用第三方移動支付，成為了移動支付中市場規(guī)模最大的組成部分。數據顯示，2020年中國第三方移動支付市場交易總規(guī)模實現271萬億元，增速達19.9%。未來第三方移動支付將繼續(xù)發(fā)展，交易規(guī)模不斷增大，預計2022年中國第三方移動支付市場交易將達379萬億元。

5G技術正成為萬物互聯的落地基礎及智慧城市的技術標配，是支撐各行業(yè)創(chuàng)新繁榮和提升綜合國力的關鍵技術之一。得益于5G網絡在速率上的巨大提升，高容量數據的實時傳輸反饋得以實現。

在與人工智能、大數據、物聯網和云計算等技術融合后，可有效提升刷臉支付、聲紋支付、車載支付、無感支付等新興支付的交易處理效率，持續(xù)拓寬新興支付方式的切入場景并提升支付效率，進一步帶動智慧社區(qū)、智慧園區(qū)、智能制造、智慧交通、智慧教育、智慧醫(yī)療等領域的發(fā)展。

隨著我國跨進交易需求的增加、中小微企業(yè)數字化轉型的推進，第三方跨境支付及第三方支付B市場將成為驅動第三方市場交易規(guī)模增長的新引擎，我國第三方支付市場交易規(guī)模有望持續(xù)增長，預計到2026年我國第三方支付綜合支付市場交易規(guī)模有望突破570萬億元。

新大陸近期披露投資者活動記錄表顯示，在愈發(fā)趨嚴的行業(yè)監(jiān)管政策和環(huán)境下，第三方支付行業(yè)將加速出清。從發(fā)展趨勢看，有比較明顯地向頭部聚集的趨勢。王蓬博也表示，支付已經成為商業(yè)的流量入口，對于平臺建立閉環(huán)生態(tài)和降低經營成本都至關重要，未來支付牌照也會相對集中在擁有支付場景的機構手中。

如何破局 多元化經營在路上

“第三方支付企業(yè)破局之路在于支付主業(yè)的精益運營與多元服務賽道拓寬。”艾瑞咨詢認為，在消費互聯網向產業(yè)互聯網轉型的當下，針對B端企業(yè)的產業(yè)鏈支付、產業(yè)鏈數字化業(yè)務尚有進一步滲透的空間，將驅動第三方企業(yè)支付規(guī)模進一步增長。

提升費率是第三方支付機構首先想到的解決方案。據國金證券研報顯示，自2022年下半年開始，行業(yè)內有部分公司費率提升。銀盛貸記卡刷卡手續(xù)費率調整范圍為0.55%至2%;移卡旗下樂刷貸記卡刷卡手續(xù)費率調整范圍為0.52%至2%;星驛付調整手續(xù)費費率區(qū)間至0.55%至0.8%;翠微股份旗下海科融通調整為 0.63%至1.5%。

在提升費率以外，多元化布局——“支付+”、數字人民幣、人工智能以及盤活大數據資產成為第三方支付企業(yè)共同的方向。據悉，隨行付旗下保理公司在近年已經發(fā)布了多期基于供應鏈金融的資產專項計劃，面向核心企業(yè)、小微企業(yè)等提供融資服務。新大陸目前完成了支付終端在雙離線場景中的技術預研，其中的條碼類產品已支持部分雙離線場景應用。新大陸在數字人民幣建設中已與建設銀行、中國銀行、郵儲銀行進行數字人民幣相關系統對接，實現了基于數字人民幣的聯合運營模式。

對于人工智能及大數據等市場熱點，第三方支付公司的身影也參與其中。新大陸提到，公司與中科院自動化合作的紫東太初多模態(tài)大模型，其中一個應用場景感知AI，就是基于大模型海量數據，通過提取、蒸餾等方式，形成垂直應用小模型。

未來行業(yè)市場發(fā)展前景和投資機會在哪?欲了解更多關于行業(yè)具體詳情。由中研普華研究院撰寫，本報告對我國第三方支付行業(yè)的供需狀況、第三方支付發(fā)展現狀、第三方支付子行業(yè)發(fā)展變化等進行了分析，重點分析了第三方支付行業(yè)的發(fā)展現狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、第三方支付行業(yè)的發(fā)展建議、第三方支付行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預測等等。第三方支付報告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對行業(yè)在產品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

第三方支付行業(yè)研究報告旨在從國家經濟和產業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析第三方支付未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢，挖掘第三方支付行業(yè)的市場潛力，基于重點細分市場領域的深度研究，提供對產業(yè)規(guī)模、產業(yè)結構、區(qū)域結構、市場競爭、產業(yè)盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發(fā)展方向。

在形式上，第三方支付報告以豐富的數據和圖表為主，突出文章的可讀性和可視性，避免套話和空話。報告附加了與行業(yè)相關的數據、第三方支付政策法規(guī)目錄、主要企業(yè)信息及第三方支付行業(yè)的大事記等，為投資者和業(yè)界人士提供了一幅生動的第三方支付行業(yè)全景圖。

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2022-2027年中國移動支付行業(yè)供需趨勢及投資風險研究報告