彈個車融資租賃惹爭議 融資租賃不是分期購

因?yàn)橐粍t用戶維權(quán)新聞，近日，汽車新零售平臺彈個車成為汽車消費(fèi)領(lǐng)域討論熱點(diǎn)，同時也引發(fā)人們對汽車融資租賃這種新購車模式的新一輪討論。

7月24日，彈個車相關(guān)負(fù)責(zé)人向時代周報(bào)記者表示，目前彈個車為用戶提供全款買車、分期購車、融資租賃3種購車模式。相比前兩種購車模式，汽車融資租賃在國內(nèi)發(fā)展較新，個別人對此并不十分了解，錯誤以為自己上當(dāng)受騙。

7月22日，中國汽車流通協(xié)會副秘書長羅磊告訴時代周報(bào)記者，融資租賃模式本身并不存在什么問題或爭議，這在歐美等地已是非常成熟的汽車銷售模式。

據(jù)羅蘭貝格《2017中國汽車金融報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示，在全球范圍，通過融資租賃方式購車的比例已達(dá)到15%。在美國，超過30%的新車是通過這種模式進(jìn)入千家萬戶的。

相比之下，中國的汽車融資租賃市場眼下還處起步階段，滲透率不到3%。有業(yè)內(nèi)分析認(rèn)為，隨著國內(nèi)汽車產(chǎn)業(yè)逐步升級，融資租賃模式將被更多消費(fèi)者認(rèn)可，市場前景可觀。

融資租賃不是分期購

網(wǎng)上搜索汽車融資租賃投訴，相關(guān)信息數(shù)量并不少。

有媒體報(bào)道，眼下，北京、上海、杭州等地都有彈個車的微信維權(quán)群，甚至有用戶已訴諸法律，與彈個車對簿公堂。

隨著維權(quán)用戶在網(wǎng)絡(luò)投訴、控訴力度不斷加強(qiáng)，當(dāng)事一方的彈個車平臺陷入輿論爭議，汽車融資租賃究竟是新模式還是新套路?也成為人們近期廣泛討論的話題。

時代周報(bào)記者注意到，網(wǎng)絡(luò)上對于彈個車的投訴，除數(shù)量較多外，種類更是五花八門。

有消費(fèi)者表示自己被誤導(dǎo)，以為是買車，但后來發(fā)現(xiàn)其實(shí)是租車;也有消費(fèi)者稱使用一段時間后，發(fā)現(xiàn)購車價(jià)格過高，總體價(jià)格算下來遠(yuǎn)超4S店購車，遂決定投訴。

“如果仔細(xì)了解這些投訴，會發(fā)現(xiàn)，這些用戶基本都發(fā)生過逾期。”上述彈個車相關(guān)負(fù)責(zé)人向時代周報(bào)記者解釋，發(fā)生逾期后，根據(jù)合同，自然就會有相應(yīng)罰款或者成為高風(fēng)險(xiǎn)客戶，對后續(xù)一些合同流程產(chǎn)生影響。反之，如果用戶按照合同，按時交納相關(guān)費(fèi)用，費(fèi)用交清后，車輛的所有權(quán)肯定是用戶的。彈個車本質(zhì)也是購車模式，并不是租車。

“我看到的好多案例，都是消費(fèi)者對這個模式不了解。”7月22日，汽車行業(yè)分析師任萬付向時代周報(bào)記者表示，很多消費(fèi)者以為汽車融資租賃其實(shí)就是分期付款購車，這里面既有消費(fèi)者對該模式的不了解因素，也有是因?yàn)槟承╀N售人員本身對該模式認(rèn)識不清或沒有為消費(fèi)者講述清楚的情況。

顯然，融資租賃與分期付款是有本質(zhì)區(qū)別的，在首付額度、車輛所有權(quán)等多個方面都存在不同，不能單就某個方面將兩者簡單比較。

“正常在用車過程中出現(xiàn)問題的用戶，我們會根據(jù)合同條款執(zhí)行。”上述彈個車負(fù)責(zé)人告訴時代周報(bào)記者，但有用戶是此前并不了解這種模式，使用一段時間后感覺后悔，但又不愿承擔(dān)合同相應(yīng)的義務(wù)，因此希望借投訴之名，免除自身賠償。

消費(fèi)理念正在轉(zhuǎn)變

究竟何為融資租賃?弄清此問題無疑是解決上述投訴爭議的基礎(chǔ)。

簡單來說，汽車融資租賃就是先租后買，消費(fèi)者通過分期付款的方式，先對車輛進(jìn)行租賃使用，在租賃到期后用戶支付尾款，車輛將過戶到消費(fèi)者名下。

需要注意的是，使用權(quán)和所有權(quán)暫時分離是該模式的一大特性。在租賃期內(nèi)，消費(fèi)者只有車輛的使用權(quán)并不具有所有權(quán)，當(dāng)租賃到期后支付尾款，消費(fèi)者就能擁有車輛所有權(quán)，當(dāng)然，前提是在租賃期內(nèi)按照合同要求如期付款。

可以看到，這種模式與到4S店分期購車有所不同。比如，分期購車從一開始，使用權(quán)便屬于消費(fèi)者。一般來說，分期購車的總費(fèi)用也比融資租賃更低。

但如果以此來說融資租賃是圈錢的套路模式，顯然是沒有道理的。雖然分期購車在上述情況中具有優(yōu)勢，但其首付比例也相對更高。

據(jù)了解，新車首付一般在30%―50%，且對消費(fèi)者的信用資質(zhì)要求也比較高。

而融資租賃模式則將裸車款、購置稅、牌照費(fèi)用、保險(xiǎn)等稅費(fèi)都進(jìn)行了分期處理，消費(fèi)者只需要支付一成首付租金甚至是0首付租金，其中還包括車輛購置稅和首年保險(xiǎn)，大大降低了消費(fèi)者的購車門檻，而且手續(xù)更加便捷。

因此，兩者模式不同，適合的目標(biāo)用戶群體有所不同，并不存在明顯可比性，消費(fèi)者可根據(jù)自己的實(shí)際情況，比較哪種模式更為適合。

羅磊告訴時代周報(bào)記者，目前，融資租賃已是發(fā)達(dá)國家非常成熟的一種汽車消費(fèi)方式，在歐美地區(qū)的汽車消費(fèi)中占比還相當(dāng)之高。

據(jù)羅蘭貝格《2017中國汽車金融報(bào)告》數(shù)據(jù)，全球范圍內(nèi)汽車消費(fèi)30%為現(xiàn)金購車，55%通過銀行或汽車金融信貸，15%通過融資租賃方式。尤其在北美地區(qū)，汽車金融(融資租賃和貸款)的滲透率高達(dá)80%以上，其中融資租賃達(dá)到46%，美國有30%的新車直接批發(fā)給融資租賃公司。而國內(nèi)恰恰相反，汽車金融發(fā)展相對滯后，融資租賃滲透率不足3%。

羅磊向時代周報(bào)記者解釋，眼下，融資租賃在我國仍屬新鮮事物，發(fā)展時間不長，國內(nèi)消費(fèi)者這對種模式仍不熟悉;此外，相較發(fā)達(dá)國家，國內(nèi)的公民信用體系還有待進(jìn)一步完善;第三，目前我國金融機(jī)構(gòu)的貸款利率依然相對較高。這三方面的因素是融資租賃在國內(nèi)發(fā)展滯后的主要原因。

當(dāng)然，這種情況眼下也在逐漸發(fā)生轉(zhuǎn)變。

“不光是汽車，在很多行業(yè)都可以看到，金融滲透率是越來越高的，這是因?yàn)閲鴥?nèi)消費(fèi)者的消費(fèi)觀念正在發(fā)生快速改變。”任萬付向時代周報(bào)記者表示，現(xiàn)在許多90后更愿意提前消費(fèi)，同時對理財(cái)、投資也有更深刻認(rèn)識。

任萬付以購房為例向記者解釋，很多人選擇30年貸款，盡管這在償還總數(shù)額上要比20年貸款多，但在人們看來，如果將這部分錢進(jìn)行投資，或許會產(chǎn)生更大受益，這種想法放在汽車融資租賃上當(dāng)然同樣成立。

在不少業(yè)內(nèi)人士看來，融資租賃模式是汽車銷售業(yè)的一項(xiàng)創(chuàng)新，在國內(nèi)汽車銷售持續(xù)承壓，同時金融滲透率不斷提升的背景下，這一模式未來有望實(shí)現(xiàn)長足發(fā)展，滿足更多年輕消費(fèi)者的購車新需求。

吾遙