銀保監會披露“2021款”罰單 中小機構關聯交易“犯規”較多

銀保監會官網陸續披露“2021款”罰單。據《證券日報》記者梳理，截至4月28日發稿，銀保監系統今年以來已開具1051張罰單，包括銀保監會開出8張、銀保監局開出367張、銀保監分局開出676張。其中，有76張罰單的處罰事由涉及信貸資金違規流入樓市。

“截至目前已有千余張‘2021款’罰單開出，說明銀保監系統對各類違法違規行為‘零容忍’。”南開大學金融發展研究院院長田利輝對《證券日報》記者表示，金融機構的執業行為應依法依規，監管部門作出行政處罰也是在警示金融機構莫要觸碰監管“紅線”。

國浩律師(上海)事務所律師朱奕奕在接受《證券日報》記者采訪時表示，從銀保監系統開具的“2021款”罰單數量及內容來看，中小機構違規是整治重點之一，這與今年政策面的動向十分契合。

中小機構關聯交易“犯規”較多

4月28日，銀保監會表示，將持續加強股東股權和關聯交易監管，推動專項整治工作常態化，聚焦重點機構重點問題，加強處置處罰和公開披露，持續抓好存量風險化解和增量風險防范。

《證券日報》記者梳理注意到，僅今年4月份以來，就有11張罰單涉及關聯交易違規，其中，中小機構“犯規”較多。

例如，銀保監會官網4月25日披露的信息顯示，有3張罰單均由同一案引發，被處罰單位為遼寧一家農商行及其工作人員，主要違法違規事實之一是“未按照要求做好股東及關聯交易管理”。依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條及相關審慎經營規則，以及《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十八條及相關審慎經營規則，銀行被處以罰款120萬元，兩位涉事人員被警告并處以罰款5萬元。

此外，浙江一家農商行因“全部關聯方授信余額超過監管規定”等違法違規事實較多，被合并處罰，所領罰單金額在上述11張罰單中最高。銀保監會衢州監管分局4月1日作出的處罰決定顯示，對其處以“罰款人民幣410萬元”。

“銀保監會系統對中小機構違規開展關聯交易行為尤其重視，是因為中小機構進行關聯交易、通過關聯交易進行利益輸送等亂象，將對金融系統造成較大風險。可能形成‘資產黑洞’，擾亂金融市場秩序”。朱奕奕認為，對此，監管層必須嚴格監管，強化對關聯交易的監管，嚴格防范利益輸送，才能保障金融市場的穩定和安全。

還有農信社因此類事項收到罰單。例如，銀保監會官網4月26日披露的信息顯示，兩家農村信用合作聯社均因“重大關聯交易未經關聯交易控制委員會審查和理事會審批”等違法違規事實，被分別處以罰款30萬元和50萬元。

田利輝表示，農商行、農信社等中小機構由于人員配置和專業能力所限，存在不知規則而高管違規、或因內控失靈而業務人員違規的情況。因此，中小機構需要提高公司治理水平，加強機構內控管理，培養或引進合規的專業人員，不斷提升自身專業能力。

76張罰單劍指涉房信貸違規

近些年，監管部門反復強調，嚴禁消費貸、經營貸資金違規流入樓市。然而，違規現象仍時有出現。今年以來共有76張罰單的處罰內容涉及信貸資金違規流入樓市。

例如，貴州一家城商行及其員工于4月8日連領2張罰單，主要違法違規事實為，“發放個人消費貸款用于購房”;中國銀保監會麗水監管分局3月29日作出的處罰決定顯示，當地一家城商行的主要違法違規事實之一為，“信貸資金違規流入房地產市場行為”;銀保監會官網在2月2日至2月4日期間披露的5張罰單均由同一案引發，被處罰單位為云南一家農商行及其工作人員，主要違法違規事實之一是“信貸資金違規流入房地產市場”。

朱奕奕認為，挪用消費貸、經營貸資金會對金融系統造成重大風險，尤其是其違規流入樓市，會推高資產價格，不利于樓市的健康發展，也不利于實體經濟獲得充分的信貸支持。

《證券日報》記者梳理注意到，除了關聯交易、涉房信貸違規等，“2021款”罰單還重點關注了貸款“三查”不盡職、貸后管理不到位等問題。

例如，某商業銀行寶清支行及其員工，于4月1日連領2張罰單，主要違法違規事實之一為，“貸款‘三查’不盡職”;某國有銀行和田地區分行及其員工，于4月12日連領2張罰單，主要違法違規事實之一為“流動資金貸款貸后管理不到位”。

此外，還有一家農村信用合作聯社及其員工，因貸款“三查”不到位及貸前調查和貸后檢查不到位等違法違規事實，于4月1日及4月22日，領到6張由巴音郭楞銀保監分局開具的罰單。

田利輝認為，有些金融機構為了年終考核和短期盈利，放松風險管理，追逐短期利潤。此外，公司治理問題、專業管理人才不足和績效考核短期化是貸款“三查”不盡職和貸后管理不到位等問題出現的主要原因。

談及接下來銀行業監管還應主要聚焦哪些方面?朱奕奕認為，應繼續聚焦直播帶貨金融產品的風險防范，并針對私募基金、財富管理、房地產等領域可能涉嫌非法集資的現象予以嚴格監管，避免打著區塊鏈、虛擬貨幣等旗號的新型風險產生。(昌校宇)