政策拉動(dòng)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)下 一季度普惠金融和綠色貸款增長(zhǎng)顯著

“今年以來(lái)，金融機(jī)構(gòu)信貸對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度穩(wěn)固，在總量方面，金融機(jī)構(gòu)貸款平穩(wěn)合理增長(zhǎng)，有效滿(mǎn)足了實(shí)體經(jīng)濟(jì)貸款的需求。一季度金融機(jī)構(gòu)新增貸款7.67萬(wàn)億元，在上年高基數(shù)的基礎(chǔ)上多增了5741億元。”央行貨幣政策司司長(zhǎng)孫國(guó)峰在4月份央行舉行的2021年第一季度金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)新聞發(fā)布會(huì)上表示，金融機(jī)構(gòu)信貸投放節(jié)奏把握適度，保持了支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的連續(xù)性、穩(wěn)定性、可持續(xù)性，提高了服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的后勁。

隨著近期央行《2021年一季度金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告》(下稱(chēng)《報(bào)告》)的發(fā)布，新增的7.67萬(wàn)億元貸款的具體投向也得以明晰。值得關(guān)注的是，央行今年年初召開(kāi)的“2021年中國(guó)人民銀行工作會(huì)議”提出要“引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)‘三農(nóng)’、科技創(chuàng)新、小微和民營(yíng)企業(yè)等國(guó)民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度”“引導(dǎo)金融資源向綠色發(fā)展領(lǐng)域傾斜”。從一季度來(lái)看，《報(bào)告》指出普惠金融領(lǐng)域貸款增長(zhǎng)速度加快，綠色貸款也保持較快增長(zhǎng)。

普惠金融領(lǐng)域貸款

綠色貸款增長(zhǎng)較快

具體來(lái)看，在普惠金融領(lǐng)域，2021年一季度末，人民幣普惠金融領(lǐng)域貸款余額23.46萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)28%，增速比上年末高3.8個(gè)百分點(diǎn);一季度增加1.96萬(wàn)億元，同比多增9259億元。2021年一季度末，普惠小微貸款余額16.67萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)34.3%，增速比上年末高4個(gè)百分點(diǎn);一季度增加1.58萬(wàn)億元，同比多增7360億元。農(nóng)戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款余額6.35萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)14.6%;創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款余額2265億元，同比增長(zhǎng)49.4%;助學(xué)貸款余額1277億元，同比增長(zhǎng)10.5%。

在綠色金融領(lǐng)域，2021年一季度末，本外幣綠色貸款余額13.03萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)24.6%，高于各項(xiàng)貸款增速12.3個(gè)百分點(diǎn)，其中投向具有直接和間接碳減排效益項(xiàng)目的貸款分別為6.47萬(wàn)億元和2.29萬(wàn)億元，合計(jì)占綠色貸款的67.3%。分用途看，基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)產(chǎn)業(yè)和清潔能源產(chǎn)業(yè)貸款余額分別為6.29萬(wàn)億元和3.4萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)25%和17.2%。

“一季度我國(guó)普惠金融領(lǐng)域貸款和綠色貸款增長(zhǎng)較快，主要來(lái)源于政策拉動(dòng)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。”南開(kāi)大學(xué)金融發(fā)展研究院院長(zhǎng)田利輝在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，近年來(lái)，我國(guó)出臺(tái)一系列推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展普惠金融領(lǐng)域貸款和綠色貸款的政策文件，地方有關(guān)部門(mén)也根據(jù)本地特色積極推動(dòng)相關(guān)政策的落地實(shí)施。在政策引領(lǐng)下，各金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展普惠金融、綠色金融服務(wù)，有序進(jìn)行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，積極引導(dǎo)企業(yè)申請(qǐng)普惠貸款和綠色貸款。在有關(guān)優(yōu)惠措施下，基于利潤(rùn)導(dǎo)向，企業(yè)也樂(lè)于獲得普惠貸款、綠色貸款的便利，開(kāi)展普惠投資和綠色投資，推動(dòng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

孫國(guó)峰在前述發(fā)布會(huì)上表示，“央行還在研究碳減排支持工具，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)碳減排重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸支持。人民銀行將搞好跨周期政策設(shè)計(jì)，穩(wěn)健的貨幣政策靈活精準(zhǔn)、合理適度，把握好政策時(shí)度效，保持流動(dòng)性合理充裕，保持貨幣信貸合理增長(zhǎng)，引導(dǎo)機(jī)構(gòu)增強(qiáng)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的連續(xù)性、穩(wěn)定性、可持續(xù)性，平衡好穩(wěn)增長(zhǎng)和防風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供適宜的貨幣金融環(huán)境。”

綠色金融領(lǐng)域

有望獲政策支持

對(duì)于未來(lái)普惠金融領(lǐng)域貸款及綠色貸款領(lǐng)域的增長(zhǎng)發(fā)力點(diǎn)，中國(guó)銀行研究院研究員原曉惠對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，從銀行角度來(lái)看，未來(lái)普惠金融領(lǐng)域可能的政策支持方向主要有：一是，將進(jìn)一步引導(dǎo)銀行等金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，在需要金融支持的重點(diǎn)領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力，如加大對(duì)科技型小微企業(yè)的支持力度，加大對(duì)首貸戶(hù)、落后地區(qū)小微企業(yè)的幫扶和支持力度等;二是，目前銀行在服務(wù)小微企業(yè)的金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新力度、風(fēng)控體系完善程度上，仍有很大提升空間。

原曉惠認(rèn)為，未來(lái)綠色金融領(lǐng)域可能的政策支持方向主要有三方面，一是優(yōu)化完善信息披露制度，進(jìn)一步健全綠色金融市場(chǎng)健康發(fā)展;二是通過(guò)納入監(jiān)管評(píng)級(jí)、宏觀(guān)審慎評(píng)估等鼓勵(lì)和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)綠色金融和碳減排的支持力度;三是鼓勵(lì)銀行在經(jīng)營(yíng)管理中強(qiáng)化ESG理念，通過(guò)調(diào)整信貸投放標(biāo)準(zhǔn)、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)等方式促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)低碳轉(zhuǎn)型。(劉琪)