“費用戰(zhàn)”卷土重來 車險市場高壓嚴(yán)打態(tài)勢延續(xù) 監(jiān)管五大舉措重拳整治拼規(guī)模、搶份額惡性競爭

財聯(lián)社 6 月 16 日訊（記者 夏淑媛）車險市場手續(xù)費無序競爭硝煙再起，為及時遏制行業(yè)拼規(guī)模、搶份額的勢頭，近日，金融監(jiān)管總局財險部下發(fā)《關(guān)于規(guī)范車險市場秩序有關(guān)事項的通知》（以下簡稱《通知》），分別從五大方面重拳整治車險市場亂象。

其中，《通知》明確指出不得向分支機構(gòu)下達不切實際的保費增長任務(wù)；不得以低于成本的價格銷售車險產(chǎn)品；各經(jīng)營主體需據(jù)實列支各項經(jīng)營管理費用；不得給予被保險人保險合同約定以外的利益。同時，《通知》還要求財險公司高度重視摩托車、營運車等高風(fēng)險車輛的承保服務(wù)。

業(yè)內(nèi)人士表示：" 隨著全國范圍內(nèi)的商業(yè)車險自主定價系數(shù)浮動范圍將正式從 [ 0.65-1.35 ] 擴大為 [ 0.5-1.5 ] ，不同保險公司的定價系數(shù)存在差異，車險市場競爭加劇，尤其當(dāng)下正值公司沖刺半年業(yè)績的關(guān)鍵節(jié)點，一旦有機構(gòu)在業(yè)績壓力下帶頭拼費用，其他主體一定會紛紛跟進，帶動市場無序競爭升溫，加上全國各地差異很大，市場主體責(zé)任不同，要維護一個良好的業(yè)態(tài)環(huán)境并不容易 "。

(資料圖片僅供參考)

不得盲目拼規(guī)模、搶份額，向分支機構(gòu)下達不切實際的保費增長任務(wù)

監(jiān)管三令五申整治亂象，盡管車險市場不正當(dāng)競爭行為近年來有所收斂，但仍然周期性地出現(xiàn)在一些地區(qū)，此番市場秩序規(guī)范正值財險公司沖刺半年業(yè)績的關(guān)鍵節(jié)點。

根據(jù)《通知》，各財險公司應(yīng)牢固樹立合規(guī)經(jīng)營理念，不得忽視內(nèi)控合規(guī)和風(fēng)險管控，盲目拼規(guī)模、搶份額。

據(jù)悉，目前行業(yè)分散性的車險業(yè)務(wù)被各種代理渠道所掌握，手握客戶資源的渠道代理在與財險公司的博弈中明顯處于主動地位。因此，為了拼規(guī)模，一些財險公司不得不采取不正當(dāng)競爭手段，通過向代理渠道支付高額手續(xù)費搶占市場份額。

某財險公司基層機構(gòu)的負責(zé)人表示：" 車險市場不正當(dāng)競爭行為，表面上問題出在基層，其實根源在總公司的發(fā)展目標(biāo)和考核導(dǎo)向上，以保費論英雄的經(jīng)營思路昭然若揭 "。

因此，《通知》要求，財險公司不得脫離公司發(fā)展基礎(chǔ)和市場承受能力，向分支機構(gòu)下達不切實際的保費增長任務(wù)。不得偏離精算定價基礎(chǔ)，以低于成本的價格銷售車險產(chǎn)品，開展不正當(dāng)競爭。

嚴(yán)控手續(xù)費惡性競爭，不得給予保險合同約定以外的利益

車險手續(xù)費競爭一直是行業(yè)痼疾，一些地區(qū)曾因無序競爭而陷入車險業(yè)務(wù)整體虧損的泥淖。

據(jù)財聯(lián)社記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，雖然一些地區(qū)按照上年度總簽單保費標(biāo)準(zhǔn)，將公司劃分為不同檔次，每個檔次以自律公約的形式約定了不同的費用率 " 紅線 "，但隨著車險 " 二次綜改 " 進入深水區(qū)，多地發(fā)起搶占保費充足度高地的沖刺。

一些公司也開始蠢蠢欲動，表面上履行承諾，背地里卻暗度陳倉，部分地區(qū)的市場費用率甚至超過 50%。這使保險公司本可留存的固定費用空間，也在費用投放競爭中逐步被消耗掉，市場搏殺格局顯現(xiàn)。

因此，此次《通知》要求財險公司壓實主體責(zé)任，嚴(yán)格費用預(yù)算、審批、核算、審計等內(nèi)控管理，據(jù)實列支各項經(jīng)營管理費用，強化手續(xù)費核算管控。

同時，財險公司還需嚴(yán)格對車險中介業(yè)務(wù)合規(guī)性管控，履行好對中介機構(gòu)及個人的授權(quán)和管理責(zé)任。嚴(yán)格執(zhí)行報批報備的車險條款費率，不得給予或者承諾給予投保人、被保險人保險合同約定以外的利益。

此外，《通知》還要求各銀保監(jiān)局要持續(xù)做好車險市場動態(tài)監(jiān)測，重點關(guān)注轄內(nèi)各機構(gòu)費用水平，強化車險費率執(zhí)行情況的監(jiān)管。

針對回溯發(fā)現(xiàn)商業(yè)車險自主定價系數(shù)、車險手續(xù)費率出現(xiàn)較大偏離的機構(gòu)，及時責(zé)成其進行風(fēng)險糾偏，涉嫌違法違規(guī)的依法依規(guī)嚴(yán)肅查處。

鼓勵探索開展風(fēng)險減量管理，不得拒保高風(fēng)險車輛或捆綁搭售商業(yè)險

攪拌車、大貨車、出租車等營運車輛的風(fēng)險保障，不僅關(guān)乎相關(guān)消費者的切身利益，還事關(guān)我國實體經(jīng)濟穩(wěn)定運行。

此次《通知》要求各財險公司高度重視摩托車、營運車等高風(fēng)險車輛保險承保服務(wù)工作。經(jīng)營交強險業(yè)務(wù)的保險公司不得拒保、變相拒保、拖延承保交強險或捆綁搭售商業(yè)險，確保實現(xiàn)應(yīng)保盡保。

且各財險公司要積極承保摩托車、營運車等高風(fēng)險車輛商業(yè)保險，促進商業(yè)車險愿保盡保。要充分利用科技手段，積極探索開展風(fēng)險減量管理，逐步改善高風(fēng)險車輛業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況。

在業(yè)界看來，營運車遭遇拒保背后的根本原因，主要是源于車險綜改下，保費提價空間較為有限，外加交強險責(zé)任限額提升，作為高風(fēng)險主體的營運車輛，極易發(fā)生承保虧損。保險機構(gòu)出于盈利、控制成本的目的，拒保、拖延承保也是迫于無奈。

對于營運車輛承保工作，監(jiān)管部門除了積極引導(dǎo)，嚴(yán)格查處違規(guī)行為外，要想從源頭上解決問題，還應(yīng)從車險改革的制度層面著手調(diào)整。

值得注意的是，此次《通知》還要求各銀保監(jiān)局持續(xù)保持車險監(jiān)管高壓態(tài)勢，對帶頭投費用、搶市場的機構(gòu)，要迅速采取有力監(jiān)管措施，打早打小，防止個別機構(gòu)行為影響整個轄區(qū)車險市場穩(wěn)定。

此外，財險公司還須運用好現(xiàn)場檢查手段，重點選取費用及賠付情況異常、市場份額異動、市場反映問題較多的地區(qū)和機構(gòu)進行檢查，以強有力監(jiān)管，確保車險高質(zhì)量發(fā)展。