半年凈賺 254 億！平安銀行上半年?duì)I收下滑盈利反增 15% 未來(lái)息差下行壓力仍將持續(xù)

財(cái)聯(lián)社 8 月 24 日訊（記者 史思同）今日上午，平安銀行召開(kāi)了 2023 年中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)，對(duì)昨晚發(fā)布的半年度業(yè)績(jī)報(bào)告作出進(jìn)一步說(shuō)明。

從經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)來(lái)看，受持續(xù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)、市場(chǎng)波動(dòng)等因素影響，上半年平安銀行營(yíng)業(yè)收入同比下滑了 3.7% 降至 886.10 億元，但同時(shí)其凈利潤(rùn)仍保持 14.9% 的兩位數(shù)增長(zhǎng)，半年凈賺 253.87 億元。

(資料圖)

" 主要是我們?cè)谫Y產(chǎn)端尤其是貸款端管控風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)市場(chǎng)變化做了主動(dòng)調(diào)整，再加上整體利率下行的趨勢(shì)所造成的（營(yíng)收下滑）。" 平安銀行副行長(zhǎng)兼首席財(cái)務(wù)執(zhí)行官項(xiàng)有志在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，未來(lái)該行將繼續(xù)通過(guò)信貸投放支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，同時(shí)進(jìn)一步優(yōu)化資產(chǎn)覆蓋結(jié)構(gòu)、降低付息成本，在整體資產(chǎn)規(guī)模不能高速增長(zhǎng)的情況下，通過(guò)精細(xì)化管理來(lái)提升業(yè)績(jī)。

營(yíng)收罕見(jiàn)下滑，息差再收窄 21 個(gè)基點(diǎn)

財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)顯示，受持續(xù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)、市場(chǎng)波動(dòng)等因素影響，今年上半年平安銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入 886.10 億元，同比下降 3.7%，降幅較此前一季度更甚。

具體來(lái)看，上半年平安銀行無(wú)論是利息凈收入還是非利息收入均表現(xiàn)不佳，進(jìn)而導(dǎo)致其營(yíng)收出現(xiàn)明顯下滑。其中利息凈收入 626.34 億元，同比下降 2.2%；非利息凈收入 259.76 億元，同比下降 7.1%。

對(duì)此平安銀行解釋稱，非利息凈收入下滑至主要是投資收益、公允價(jià)值變動(dòng)損益、匯兌損益下降。而利息凈收入下降，則是由于該行持續(xù)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信貸投放力度，持續(xù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)，同時(shí)受貸款重定價(jià)效應(yīng)及市場(chǎng)利率變化的影響，凈息差下降。

數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，平安銀行凈利差及凈息差均較上年同期出現(xiàn) 21 個(gè)基點(diǎn)的下滑，分別下降至 2.49%、2.55%。

" 上半年?duì)I收下滑，主要是我們?cè)谫Y產(chǎn)端尤其是貸款端管控風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)市場(chǎng)變化做了主動(dòng)調(diào)整，再加上整體利率下行的趨勢(shì)所造成的。"

平安銀行副行長(zhǎng)兼首席財(cái)務(wù)執(zhí)行官項(xiàng)有志在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，展望未來(lái)，平安銀行將繼續(xù)通過(guò)信貸投放支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，但在支持零售消費(fèi)信貸需求方面，要把資產(chǎn)組合的機(jī)構(gòu)做的更加精細(xì)化，同時(shí)負(fù)債端也要加大力度降低付息成本。" 在整個(gè)資產(chǎn)規(guī)模不能高速增長(zhǎng)的情況下，通過(guò)精細(xì)化管理來(lái)提升業(yè)績(jī)。"

在項(xiàng)有志看來(lái)，在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、市場(chǎng)利率下行及存款定期化等背景下，未來(lái)凈息差下行壓力仍將持續(xù)。該行將積極調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，完善客戶定價(jià)管理體系，持續(xù)優(yōu)化存款成本等，通過(guò)精細(xì)資產(chǎn)端和負(fù)債端組合管理，保持凈息差在合理水平。

不過(guò)可喜的是，雖然營(yíng)收出現(xiàn)了明顯下滑，但該行盈利水平卻依然保持穩(wěn)定，上半年實(shí)現(xiàn)歸屬凈利潤(rùn) 253.87 億元，同比增長(zhǎng) 14.9%。同時(shí)，其年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率 ( ROE ) 和年化平均總資產(chǎn)收益率 ( ROA ) 分別為 12.65% 和 0.94%，同比分別上升 0.45 和 0.06 個(gè)百分點(diǎn)。

資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善，房地產(chǎn)不良率大幅下降

從整體規(guī)模來(lái)看，2023 年上半年，平安銀行資產(chǎn)總額持續(xù)增長(zhǎng)至 55005.24 億元，較上年末增長(zhǎng) 3.4%，其中，發(fā)放貸款和墊款本金總額 34391.31 億元，較上年末增長(zhǎng) 3.3%。

該行持續(xù)加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，普惠、制造業(yè)、涉農(nóng)、綠色金融等領(lǐng)域貸款均實(shí)現(xiàn)較好增長(zhǎng)。數(shù)據(jù)顯示，2023 年 6 月末，該行綠色貸款余額 1266.78 億元，較上年末增長(zhǎng) 15.4%；涉農(nóng)貸款余額 1254.65 億元，較上年末增加 194.57 億元，增幅為 18.4%。

從資產(chǎn)質(zhì)量來(lái)看，上半年平安銀行資產(chǎn)質(zhì)量整體平穩(wěn)，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力保持良好水平。

截至 6 月末，該行不良貸款率 1.03%，較上年末下降 0.02 個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率 291.51%，較上年末上升 1.23 個(gè)百分點(diǎn)；撥貸比 3.00%，較上年末下降 0.04 個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，該行持續(xù)加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量管控，加大問(wèn)題資產(chǎn)處置力度，上半年，核銷貸款 324.90 億元，同比增長(zhǎng) 10.5%；收回不良資產(chǎn)總額 202.03 億元。

其中值得一提的是，分行業(yè)看，受宏觀經(jīng)濟(jì)逐步復(fù)蘇中產(chǎn)生的行業(yè)不平衡及個(gè)別對(duì)公客戶新增不良影響，該行采礦業(yè)、建筑業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)等行業(yè)不良率較上年末有所上升，但同時(shí)房地產(chǎn)業(yè)不良率卻實(shí)現(xiàn)了明顯改善，較上年末下降了 0.42 個(gè)百分點(diǎn)至 1.01%。

對(duì)于房地產(chǎn)業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量問(wèn)題，平安銀行副行長(zhǎng)郭世邦充滿信心。" 我們會(huì)根據(jù)市場(chǎng)形勢(shì)動(dòng)態(tài)的進(jìn)行調(diào)整，房地產(chǎn)政策如果發(fā)生變化，我們的一些策略會(huì)相應(yīng)的發(fā)生變化。" 今日業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上他表示，一方面該行風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較強(qiáng)，政策信號(hào)發(fā)出后及時(shí)退出，較早實(shí)行房地產(chǎn)白名單制，并按照區(qū)域分類等及時(shí)調(diào)整；同時(shí)其智能風(fēng)控預(yù)警系統(tǒng)較為精準(zhǔn)，預(yù)警及時(shí)且準(zhǔn)確率高達(dá) 90%，發(fā)揮了重要作用。

此外，得益于凈利潤(rùn)增長(zhǎng)、資本精細(xì)化管理等因素，平安銀行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率及資本充足率分別為 8.95%、10.68% 及 13.27%，較上年末分別上升 0.31、0.28 及 0.26 個(gè)百分點(diǎn)。