理財直播狂撒“紅包雨”背后現(xiàn)狀 ?合規(guī)性有待加強(qiáng)

在“萬物皆可直播”的當(dāng)下，不少基金公司、保險公司也紛紛下場，開啟了“直播帶貨”模式。其直播內(nèi)容大致分為新產(chǎn)品首次發(fā)行、產(chǎn)品推介、投資知識科普、市場行業(yè)現(xiàn)狀分析解讀等。

接受《證券日報》記者采訪的多位專家認(rèn)為，理財直播市場存在一定風(fēng)險，其合規(guī)性有待進(jìn)一步加強(qiáng)，投資者需增強(qiáng)風(fēng)險意識，理性投資。

狂撒“紅包雨”

背后的理財直播現(xiàn)狀

“我是最近半年才開始理財，理財直播對我來說是一個可以快速了解市場行情的途徑，觀看的過程也比較輕松，還有紅包可以搶。”家住北京市的蒙蒙(化名)告訴《證券日報》記者，她每天都會點(diǎn)開理財直播“逛”一圈。

理財直播有多火?4月11日23時40分，《證券日報》記者打開支付寶進(jìn)入某基金公司的直播間，“今晚24時我們的新產(chǎn)品將重磅發(fā)行，同時會有10萬元紅包開搶哦。”主播正在賣力介紹中，而此時該場直播的觀看量已達(dá)30萬次。由于即將發(fā)售新產(chǎn)品，很多投資者更是在彈幕區(qū)表達(dá)了“不睡覺，等新品”的期待。

此外，記者搜索支付寶理財直播頻道發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)視頻的觀看量都達(dá)到15萬次以上，最高者甚至達(dá)到了70萬次。可見當(dāng)下理財直播受到了不少投資者的追捧。

“理財直播之所以火熱，直接原因在于直播帶貨的繁榮。憑借著更炫酷的體驗(yàn)、更具能量的情感紐帶、更高效地對接供需以及對時間和空間限制的超越，直播帶貨在疫情期間展現(xiàn)出極大的促消費(fèi)能量，幾乎成為所有商家的必備，已廣泛滲透至多個行業(yè)，這當(dāng)中自然會涉及到理財領(lǐng)域。此外，人們投資理財意識的不斷提升也促成了理財直播的繁榮。借助直播平臺，基金公司、保險機(jī)構(gòu)等金融主體可以為廣大用戶提供投資知識普及、研究理念介紹、市場觀點(diǎn)分享等信息，并且可以借助用戶的反饋來更好地優(yōu)化自己的服務(wù)。”蘇寧金融研究院高級研究員付一夫?qū)Α蹲C券日報》記者說。

“不過，理財直播在實(shí)際運(yùn)行過程中卻是魚龍混雜，而且操作中往往會觸碰合規(guī)問題。在這樣的情況下，很多風(fēng)險意識與辨別能力不強(qiáng)的用戶，容易上當(dāng)受騙。”付一夫進(jìn)一步表示。

《證券日報》記者觀看多場理財直播發(fā)現(xiàn)，對于風(fēng)險提示，各直播間都做了相應(yīng)工作。例如，其頁面內(nèi)會有類似“本場直播內(nèi)容不構(gòu)成投資建議，請投資者獨(dú)立決策并自行承擔(dān)風(fēng)險”“過往業(yè)績不預(yù)示產(chǎn)品未來表現(xiàn)，市場有風(fēng)險，投資需謹(jǐn)慎”的提示。而主播們在推薦產(chǎn)品時，也會提前告知風(fēng)險，如“偏好穩(wěn)妥的，大家可以關(guān)注一下固收類的某某產(chǎn)品”“如果能承擔(dān)較高風(fēng)險的顧客可以關(guān)注某產(chǎn)品”等。

與此同時，《證券日報》記者也注意到一個現(xiàn)象，絕大多數(shù)基金銷售公司在進(jìn)行直播時，會鼓勵用戶多多“點(diǎn)贊”，若達(dá)到特定點(diǎn)贊數(shù)，則會發(fā)放“紅包雨”。還有的直播間會出現(xiàn)“關(guān)注我，搶紅包”的提示，或增加互動答題環(huán)節(jié)，若用戶答對題目也可獲得紅包獎勵。記者按提示進(jìn)行互動后，搶到了“0.58元財運(yùn)紅包”，而該紅包在購買該公司基金產(chǎn)品時可直接抵扣現(xiàn)金使用。那么，這一行為是否合規(guī)呢?

國浩律師(上海)事務(wù)所律師朱奕奕在接受《證券日報》記者采訪時表示，去年證監(jiān)會發(fā)布《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》及配套規(guī)則，自2020年10月1日起施行。《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》第二十四條延續(xù)了《證券投資基金銷售管理辦法》第八十二條的規(guī)定，嚴(yán)禁基金銷售機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在從事基金銷售業(yè)務(wù)時，采取抽獎、回扣或者送實(shí)物、保險、基金份額等方式銷售基金。基金公司發(fā)放可供消費(fèi)者在購買基金產(chǎn)品時直接抵扣現(xiàn)金使用的“紅包雨”等行為，違反了上述規(guī)定。

合規(guī)性有待加強(qiáng)

投資者需理性判斷

“作為一名普通投資者，在直播中聽到基金公司宣傳自家產(chǎn)品時會容易心動，但也擔(dān)心自己的利益得不到保障。”家住深圳市的呂登(化名)告訴《證券日報》記者，他不會輕易在理財直播間“上車”。

《證券日報》記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，像呂登一樣有同樣擔(dān)憂的投資者不在少數(shù)，那么理財直播市場的合規(guī)性如何得到保障?北京市京師律師事務(wù)所律師孟博對《證券日報》記者表示，按照《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》規(guī)定，保險機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)媒介，以視頻、直播形式，就保險產(chǎn)品或保險服務(wù)開展互聯(lián)網(wǎng)保險營銷宣傳活動時，應(yīng)符合《廣告法》、金融營銷宣傳以及銀保監(jiān)會相關(guān)規(guī)定，遵循清晰準(zhǔn)確、通俗易懂、符合社會公序良俗的原則，不得進(jìn)行不實(shí)陳述或誤導(dǎo)性描述，不得片面比較保險產(chǎn)品價格和簡單排名，不得與其他非保險產(chǎn)品和服務(wù)混淆，不得片面或夸大宣傳，不得違規(guī)承諾收益或承諾承擔(dān)損失。保險機(jī)構(gòu)應(yīng)對本機(jī)構(gòu)及所屬從業(yè)人員互聯(lián)網(wǎng)保險營銷宣傳承擔(dān)合規(guī)管理的主體責(zé)任。

“對于理財直播要加強(qiáng)監(jiān)管，防止其誤導(dǎo)投資人”。中南財經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長、教授盤和林對《證券日報》記者表示，理財直播發(fā)布方需要有資質(zhì)，運(yùn)營方要對其直播內(nèi)容進(jìn)行留檔，對其誤導(dǎo)受眾的內(nèi)容方面，未來需要明確舉證責(zé)任倒置，不留檔的責(zé)任歸于發(fā)布方，如果理財企業(yè)有虛假陳述理財產(chǎn)品的行為，要堅(jiān)決處罰。

朱奕奕建議，投資者應(yīng)當(dāng)核實(shí)相關(guān)平臺和主播是否具有相應(yīng)資質(zhì)，及時關(guān)注監(jiān)管層發(fā)布的風(fēng)險提示，提高自身對于相關(guān)金融產(chǎn)品及機(jī)構(gòu)的了解。同時，投資者應(yīng)理性看待直播內(nèi)容，了解關(guān)于選購產(chǎn)品的全部信息，并選擇正規(guī)的機(jī)構(gòu)、渠道，避免被非專業(yè)人士或虛假宣傳所誤導(dǎo)。

“投資者在進(jìn)行金融投資時需量力而行，不偏聽不盲從，力戒不勞而獲、貪心無度，要在實(shí)踐中總結(jié)并樹立科學(xué)理性的金融投資、消費(fèi)觀念。”中國人民大學(xué)重陽研究院高級研究員王衍行對《證券日報》記者說。(蘇詩鈺 楊潔)