銀行物理網點主渠道地位被削減 半年關停近千家

你還記得上一次去銀行網點是什么時候嗎?“我已經好久好久沒去銀行了。現在感覺基本個人業務除了開實體卡，都不需要到網點辦理業務了。”6月15日，“80后”互聯網從業者劉青(化名)向北京商報記者感嘆當前銀行網點的存在感越來越弱了。

隨著互聯網渠道的快速發展，銀行物理網點的主渠道地位被削減，正呈現快速收縮的態勢。6月15日，銀保監系統一口氣披露了5家銀行網點終止營業的消息，其中，重慶銀保監局兩江分局批復同意交通銀行重慶龍湖支行終止營業、同意交通銀行重慶湖津路支行終止營業;黑龍江雞西銀保監分局批復同意郵儲銀行雞西市大通溝營業所終止營業、同意郵儲銀行密山市柳毛營業所終止營業;福建泉州銀保監分局批復同意福建海峽銀行泉州豐澤街社區支行終止營業。

北京商報記者根據銀保監會金融許可證信息平臺查詢發現，今年1月1日以來，合計共有945家商業銀行網點關門謝客。從停業銀行類型來看，以國有銀行和股份制銀行為主。

根據批復文件，終止營業后，銀行網點要妥善處理好善后事宜，也有部分銀行網點需將業務并入其他網點。

各家銀行會根據業務量、業務發展的重點區域等情況，進行網點動態調整。不過結合新設機構情況，銀行網點實際營業數量仍呈現縮減態勢。2017年末至2020年末的三年間共“消失”了2000個。今年3月15日，中國銀行業協會發布《2020年中國銀行業服務報告》顯示，截至2020年末，中國銀行業金融機構網點總數達到22.67萬個。對比來看，截至2017年末，全國銀行業金融機構營業網點總數為22.87萬個。

網點關停大潮背后發生了什么?在分析人士看來，這背后，離柜業務率走高及高運營成本成為了主要原因。

隨著互聯網金融的興起和消費模式的轉變，越來越多的人選擇通過網上銀行、手機銀行等線上渠道辦理金融業務，到網點的頻率越來越低，柜臺業務不可避免地受到沖擊。而疫情的襲來又為銀行加碼線上布局提供了契機，物理網點的改造轉型更為迫切。

中國銀行業協會公布的數據顯示，2020年銀行業金融機構離柜交易達3708.72億筆，同比增長14.59%;離柜交易總額達2308.36萬億元，同比增長12.18%;行業平均電子渠道分流率為90.88%。

成本也是銀行關停網點的一大重要因素。看懂研究院高級研究員卜振興指出，網點運營帶來的房租、人工等運營費用較高，使得部分網點收入難以覆蓋成本。同時，受疫情沖擊，物理網點的地位更加弱化。

隨著銀行網點不斷縮減，有人好奇，以后是不是就沒有線下網點了?未來銀行網點的發展又會怎樣呢?

事實上，雖然線上渠道以方便快捷的金融服務受到更多人的青睞，但不可否認的是部分業務的辦理仍離不開網點柜臺，不少居民尤其是老年人仍選擇到銀行網點辦理業務。

“我不認為網點沒必要存在了，像托管業務、外匯業務、債券業務、財富管理、保險服務、私人銀行等業務，非常看重人的服務，有個專業、溫馨、高質量的網點，對于這些業務的開拓十分必要。”蘇寧金融研究院金融科技研究中心主任孫揚如是說。

眼下，在金融科技浪潮下，銀行業積極謀求數字化轉型，不斷推進網點輕型化、智能化、特色化轉型發展。未來如何提升客戶體驗、增加客戶黏性成為各家銀行網點轉型的關鍵。

對于未來銀行網點轉型出路何在，孫揚認為，銀行網點的功能應該向更高層次升級，只做銀行業務和零碎的業務單品意義不大。

他建議，首先未來銀行網點可以向客戶全生命周期服務轉型，從小孩出生的禮金、上學的學費、實習打工的工資、買房的首付等，實現全程服務，做終身金融服務管家，讓客戶來到網點之后，像來到家一樣，有始終如一的服務。其次，銀行要將開放銀行的功能充分融合到網點，讓用戶在場景之下可以真實地體驗業務、測試業務，充分了解銀行的產品和服務。再次，銀行網點服務要綜合化，做一些金融之外的業務，提升用戶黏性，一些數字政務如醫療保險、社保、公積金、身份證明辦理等，都可以在銀行辦理。

(孟凡霞 馬嫡)