保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)發(fā)力穩(wěn)外貿(mào) 融資增信疏通小微外貿(mào)企業(yè)痛點(diǎn)

穩(wěn)外貿(mào)是穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤和推動(dòng)社會(huì)發(fā)展的重要內(nèi)容。受新冠肺炎疫情沖擊，世界經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇乏力，運(yùn)費(fèi)、原材料成本、能源資源價(jià)格上升，加重了企業(yè)特別是小微企業(yè)的負(fù)擔(dān)，穩(wěn)外貿(mào)工作面臨前所未有的壓力。

盡管如此，2021年，我國(guó)外貿(mào)出口仍然交出了一份令人滿意的答卷。海關(guān)總署數(shù)據(jù)顯示，去年全年，我國(guó)外貿(mào)出口額達(dá)到21.73萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)21.2%。其中，中小微外貿(mào)企業(yè)的貢獻(xiàn)不可忽視。國(guó)家外匯管理局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，去年涉外收付規(guī)模小于100萬(wàn)美元的企業(yè)約有65萬(wàn)家，占發(fā)生跨境收付款企業(yè)的70%。

2021年的成績(jī)來(lái)之不易，2022年面臨的形勢(shì)依然嚴(yán)峻復(fù)雜。1月份，國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于做好跨周期調(diào)節(jié)進(jìn)一步穩(wěn)外貿(mào)的意見(jiàn)》提出，做好跨周期調(diào)節(jié)，助企紓困特別是扶持中小微外貿(mào)企業(yè)，努力保訂單、穩(wěn)預(yù)期，促進(jìn)外貿(mào)平穩(wěn)發(fā)展。同時(shí)，要求鞏固提升出口信用保險(xiǎn)作用，進(jìn)一步優(yōu)化出口信保承保和理賠條件，積極拓展產(chǎn)業(yè)鏈承保，擴(kuò)大對(duì)中小微外貿(mào)企業(yè)承保的覆蓋面和規(guī)模。《關(guān)于做好跨周期調(diào)節(jié)進(jìn)一步穩(wěn)外貿(mào)的意見(jiàn)》為2022年保險(xiǎn)業(yè)支持外貿(mào)工作指明了方向。

出口信用保險(xiǎn)持續(xù)發(fā)揮重要作用

“今年，對(duì)外貿(mào)易面臨的不確定性因素仍然較多，銀行、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)要持續(xù)提供服務(wù)，確保金融服務(wù)及時(shí)到位。”全國(guó)政協(xié)委員、原中國(guó)保監(jiān)會(huì)副主席周延禮此前撰文表示。2022年，保險(xiǎn)業(yè)將持續(xù)推進(jìn)穩(wěn)外貿(mào)，監(jiān)管部門將繼續(xù)指導(dǎo)出口信保公司貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，發(fā)揮出口信用保險(xiǎn)功能，聚焦政策性業(yè)務(wù)，提升政策性業(yè)務(wù)占比。

“出口信用保險(xiǎn)對(duì)外貿(mào)企業(yè)穩(wěn)定信心、穩(wěn)定預(yù)期發(fā)揮了巨大作用。”中國(guó)國(guó)際貿(mào)易促進(jìn)委員會(huì)會(huì)長(zhǎng)任鴻斌表示。作為推動(dòng)我國(guó)出口貿(mào)易、保障出口企業(yè)收匯安全的政策性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，出口信用保險(xiǎn)在穩(wěn)外貿(mào)工作中持續(xù)發(fā)揮著重要作用。盡管我國(guó)出口信用保險(xiǎn)起步相對(duì)較晚，但隨著越來(lái)越多的企業(yè)“走出去”，出口信用保險(xiǎn)呈現(xiàn)跨越式發(fā)展態(tài)勢(shì)，年度承保金額連續(xù)跨上4000億美元、5000億美元、6000億美元臺(tái)階。中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司(以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)信保”)作為我國(guó)唯一的政策性出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，2021年服務(wù)支持小微企業(yè)邁上新臺(tái)階，累計(jì)服務(wù)支持小微客戶數(shù)量達(dá)13.4萬(wàn)家，同比增長(zhǎng)15.3%;支持小微外貿(mào)企業(yè)出口達(dá)到1224.5億美元，同比增長(zhǎng)23.9%。

中國(guó)信保首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家王穩(wěn)表示，作為政策性金融工具，出口信用保險(xiǎn)要充分發(fā)揮在貿(mào)易和投資領(lǐng)域的強(qiáng)大“穩(wěn)定器”作用，通過(guò)逆周期調(diào)節(jié)功能，持續(xù)增強(qiáng)出口信用保險(xiǎn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的深度、精度和廣度，為進(jìn)一步推動(dòng)外貿(mào)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)力量。

融資增信疏通小微外貿(mào)企業(yè)痛點(diǎn)

“小微活則經(jīng)濟(jì)興。發(fā)揮保證保險(xiǎn)融資增信功能，加大對(duì)小微企業(yè)的信貸支持力度，紓解小微企業(yè)資金壓力，進(jìn)一步降低小微企業(yè)融資成本，是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要路徑。”平安產(chǎn)險(xiǎn)總經(jīng)理助理馬永豐說(shuō)。

小微外貿(mào)企業(yè)是我國(guó)外貿(mào)工作的重要主體之一，近兩年受疫情影響較大，更需要增信支持。但小微外貿(mào)企業(yè)信用水平偏低，缺乏可抵押資產(chǎn)，容易被排除在金融服務(wù)體系之外，造成融資服務(wù)供需不匹配。

去年4月，銀保監(jiān)會(huì)辦公廳發(fā)布的《關(guān)于2021年進(jìn)一步推動(dòng)小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的通知》提出，鼓勵(lì)深化銀保合作機(jī)制，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，探索創(chuàng)新面向小微企業(yè)的保單融資產(chǎn)品。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為小微企業(yè)提供信用保險(xiǎn)項(xiàng)下的貿(mào)易融資服務(wù)。

在中國(guó)信保董事長(zhǎng)宋曙光看來(lái)，為有效解決小微外貿(mào)企業(yè)融資難問(wèn)題，保險(xiǎn)業(yè)主要可從三個(gè)方面助力：一是與銀行機(jī)構(gòu)合作，對(duì)外貿(mào)企業(yè)開(kāi)展保單融資，制定專門的保單融資產(chǎn)品。如中國(guó)信保與銀行聯(lián)合推出了“信保貸”，為小微企業(yè)提供“純信用、免抵押、全線上、秒審批、普惠利率”的保單融資服務(wù)。二是利用央行再貸款再貼息政策，將一部分資金直接“滴灌”到小微外貿(mào)企業(yè)，目前在江蘇、浙江、上海等地已取得一定成效。三是推進(jìn)搭建“政府+銀行+信保”融資平臺(tái)。去年5月，國(guó)家外匯管理局跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)保單融資應(yīng)用場(chǎng)景正式上線，試點(diǎn)首日，福建省內(nèi)順利完成4筆融資業(yè)務(wù)的申請(qǐng)與放款，中小微企業(yè)融資金額占比達(dá)到99.6%。

為更好緩解小微外貿(mào)企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題，保險(xiǎn)業(yè)通過(guò)多種融資增信方式有效發(fā)揮增信作用，助力小微企業(yè)獲得普惠金融服務(wù)。2021年，中國(guó)信保支持小微企業(yè)獲得保單融資219億元，同比增長(zhǎng)31%。另外，2021年，中國(guó)信保在貿(mào)易險(xiǎn)項(xiàng)下為企業(yè)提供融資增信保額2213.3億元，同比增長(zhǎng)22.5%。

科技賦能優(yōu)化保險(xiǎn)服務(wù)

“科技賦能推動(dòng)小微企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，培育成長(zhǎng)性好的小微外貿(mào)企業(yè)發(fā)展成為‘小巨人’，助力小微外貿(mào)企業(yè)拓市場(chǎng)、防風(fēng)險(xiǎn)、促融資、強(qiáng)管理，是保險(xiǎn)業(yè)下一步工作方向。”保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士在接受《金融時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示。

疫情給國(guó)際貿(mào)易帶來(lái)諸多影響，國(guó)際交流阻滯加速外貿(mào)業(yè)務(wù)由線下向線上轉(zhuǎn)移。從現(xiàn)狀來(lái)看，運(yùn)用數(shù)字化技術(shù)發(fā)展外貿(mào)業(yè)務(wù)，正成為越來(lái)越多中小微外貿(mào)企業(yè)的共識(shí)。保險(xiǎn)業(yè)也在助力解決中小微外貿(mào)企業(yè)克服跨境電商等貿(mào)易新業(yè)態(tài)的諸多操作痛點(diǎn)上，發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用。

2021年3月，商務(wù)部與中國(guó)信保聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步發(fā)揮出口信用保險(xiǎn)作用 加快商務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的通知》，提出中國(guó)信保各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)要積極落實(shí)國(guó)家普惠金融要求，充分運(yùn)用數(shù)字化手段，優(yōu)化“信步天下”“小微資信紅綠燈”“小微學(xué)院”等專項(xiàng)服務(wù)，提升中小微企業(yè)線上化、便利化、專業(yè)化服務(wù)水平，不斷優(yōu)化中小微企業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)。

去年以來(lái)，中國(guó)信保升級(jí)“小微資信紅綠燈”“小微資信報(bào)警器”等數(shù)字化產(chǎn)品，提供海外買方風(fēng)險(xiǎn)信息的在線即時(shí)查詢、動(dòng)態(tài)跟蹤和推送服務(wù)，為小微外貿(mào)企業(yè)提供采購(gòu)商聯(lián)系方式等信息，幫助小微外貿(mào)企業(yè)精準(zhǔn)開(kāi)發(fā)海外新市場(chǎng)、承接新訂單;同時(shí)，為小微外貿(mào)企業(yè)提供在線外貿(mào)風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)服務(wù)，幫助其快速成長(zhǎng)。

“加快推動(dòng)‘數(shù)字化信保’建設(shè)，讓‘數(shù)據(jù)多跑路，小微企業(yè)少麻煩’是中國(guó)信保一直堅(jiān)持的原則。一方面，打造一站式對(duì)客服務(wù)移動(dòng)平臺(tái)‘信步天下’APP，集成各類信用信息和業(yè)務(wù)操作，給小微外貿(mào)企業(yè)提供最專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理和市場(chǎng)開(kāi)拓支持;另一方面，持續(xù)強(qiáng)化與‘中國(guó)國(guó)際貿(mào)易單一窗口’的合作，加強(qiáng)‘信保通’系統(tǒng)建設(shè)，提升在線服務(wù)的便利性和可得性。”中國(guó)信保相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴《金融時(shí)報(bào)》記者，通過(guò)設(shè)立保單融資專項(xiàng)激勵(lì)，優(yōu)化保單融資政策環(huán)境，積極利用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等信息技術(shù)為業(yè)務(wù)賦能，推動(dòng)合作銀行簡(jiǎn)化保單融資審批流程和操作要求，在持續(xù)推進(jìn)“信保貸”全線上融資服務(wù)的基礎(chǔ)上，創(chuàng)新“快捷貸”等新融資服務(wù)，不斷拓寬小微外貿(mào)企業(yè)融資渠道，為小微外貿(mào)企業(yè)解決痛點(diǎn)問(wèn)題。

業(yè)內(nèi)人士表示，小微企業(yè)是經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中不可或缺的重要力量，保險(xiǎn)業(yè)助力小微外貿(mào)企業(yè)發(fā)展的道路還很長(zhǎng)，充分發(fā)揮政策性職能，加強(qiáng)多方合作，全面落實(shí)好擴(kuò)大出口信用覆蓋面要求，不斷加大產(chǎn)品數(shù)字化創(chuàng)新力度，推動(dòng)小微外貿(mào)企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。(王笑)