虛擬銀行開業(yè)盡顯“科技感” 數(shù)字化“虛擬卡”開戶僅需2分8秒

隨著騰訊富融銀行宣布展開試業(yè)，中國香港金融管理局下發(fā)首批8張?zhí)摂M銀行牌照后，已有7家虛擬銀行宣布正式開業(yè)。

富融銀行新聞發(fā)言人對《證券日報》記者表示，“富融銀行會在試業(yè)期間持續(xù)提升產(chǎn)品和客戶體驗，為全面開放作準備。有關(guān)試業(yè)活動將透過中國香港金融管理局的金融科技監(jiān)管沙盒進行”。

經(jīng)《證券日報》記者梳理，目前8家中國香港地區(qū)虛擬銀行已經(jīng)正式開業(yè)的包括眾安銀行、天星銀行、WeLab Bank、Livi Bank、Mox Bank、螞蟻銀行、平安壹賬通銀行等7家銀行，富融銀行處于試營業(yè)狀態(tài)。

西南財經(jīng)大學金融學院數(shù)字經(jīng)濟研究中心主任陳文對《證券日報》記者表示：“粵港澳大灣區(qū)的深入推進將成為虛擬銀行發(fā)展的重要契機。由于虛擬銀行定位于無接觸銀行服務，虛擬化、數(shù)字化產(chǎn)品的創(chuàng)新必然成為虛擬銀行業(yè)務發(fā)展的重要方向”。

數(shù)字化“虛擬卡”產(chǎn)品亮眼

從股東背景來看，首批8家中國香港地區(qū)虛擬銀行金融科技屬性明顯，其中，騰訊、螞蟻集團、小米集團、攜程金融、平安壹賬通、眾安等巨頭紛紛入局。

中國(上海)自貿(mào)區(qū)研究院金融研究室主任劉斌對《證券日報》記者表示，“虛擬銀行未來的競爭主要還是科技和生態(tài)的競爭，上述8家虛擬銀行牌照背后都有國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)巨頭的身影，從另一個角度看，中國香港地區(qū)虛擬銀行的競爭也是國內(nèi)金融科技競爭的延續(xù)和擴展。”

《證券日報》記者從當前已經(jīng)開業(yè)的虛擬銀行獲悉，面向中國香港地區(qū)市民，各家銀行均推出了利率定價靈活的數(shù)款活期儲蓄存款產(chǎn)品;同時，依托股東方的金融科技優(yōu)勢，多家銀行在7×24小時全天候服務、數(shù)字化產(chǎn)品、移動支付等方面展現(xiàn)了較強的科技特色。其中，數(shù)字化“虛擬卡”產(chǎn)品亮眼。

具體來看，今年4月28日，WeLab Bank在試營業(yè)期間即推出了無卡號借記卡產(chǎn)品，成為中國香港地區(qū)首家推出無卡號銀行卡的銀行。據(jù)WeLab Bank提供給《證券日報》記者最新數(shù)據(jù)顯示，公司客戶群體中近七成客戶是20歲—40歲之間。

WeLab Bank行政總裁謝學海對《證券日報》補充道，“我們將WeLab的實體銀行卡視為一種媒介，讓客戶使用不同的服務。它今天是一張可以使用自動取款機服務的銀行卡，但這只是開創(chuàng)無限可能性的開端，日后或可以加上不同的功能，例如用作進出辦公室、健身室和停車場，甚至作為信用卡，集多功能于一身。背后的力量來自銀行卡與手機App的密切配合，可以說是開啟未來的遙控器。”

9月底，渣打和攜程金融旗下虛擬銀行Mox Bank正式營業(yè)以來，與萬事達卡合作推出了全功能無號碼銀行卡Mox卡;10月份，眾安銀行宣布發(fā)布中國香港第一張自定卡號的Visa卡—ZA Card。ZA Card的最大亮點在于可以支持自定義后6位卡號，且實體卡上沒有CVV、有效期以及簽名信息，所以減少了被盜用的風險。

除以上幾家之外，平安壹賬通銀行方面也向《證券日報》記者透露，“其已與銀聯(lián)通寶有限公司合作，將向客戶推出無卡提款服務。未來，客戶可以使用平安壹賬通銀行的手機APP，在支持無卡提款的銀通自動柜員機上提取現(xiàn)金”。

劉斌坦言，數(shù)字化虛擬銀行卡是中國香港地區(qū)虛擬銀行未來發(fā)展的主要方向之一。他進一步指出，其開通流程利用大數(shù)據(jù)、人工智能等手段進行客戶身份驗證，不需要傳統(tǒng)實體卡漫長的審核和等待，因此對客戶和銀行來說都更加便利。”

眾安銀行最快2分8秒開戶

此外，值得一提的是，在目前已經(jīng)營業(yè)及正在試營業(yè)虛擬銀行，5分鐘開戶、7×24全天候已成標配，各家銀行開始比拼股東背后的科技力量。比如，螞蟻銀行正式營業(yè)后，稱下一步將聯(lián)合AlipayHK拓展香港地區(qū)虛擬銀行業(yè)科技使用場景。

騰訊富融銀行方面則是，透過人臉識別技術(shù)，客戶最快可于5分鐘內(nèi)完成開戶程序，有關(guān)技術(shù)更適用于香港地區(qū)智能身份證和第二代智能身份證持有人。

據(jù)眾安銀行方面向《證券日報》記者介紹，眾安銀行最快的開戶時間為2分8秒。疫情期間，眾安銀行也是唯一一家參與中國香港地區(qū)政府現(xiàn)金發(fā)放計劃的虛擬銀行。目前其用戶年齡層橫跨18歲至93歲。

除此以外，《證券日報》記者也注意到，各家虛擬銀行也正在走差異化發(fā)展道路。例如，富融銀行在試營業(yè)期間，推出外匯買賣服務，成為推出外匯買賣服務首家的虛擬銀行。

富融銀行行政總裁岑志豪先生對《證券日報》表示：“富融銀行是首家推出外匯買賣服務的虛擬銀行。目前，正與內(nèi)地和海外多個合作伙伴進行洽談，期望在世界各地為客戶提供更多的資源，讓客戶在生活各范疇都輕松自在”。

而平安壹賬通銀行則向中小企業(yè)提供虛擬銀行服務，平安壹賬通銀行行政總裁馮鈺龍表示：“作為一家為中小企提供服務的虛擬銀行，我們希望讓大家體驗高效靈活的銀行服務。中小企貸款產(chǎn)品‘壹易貸’，以‘隨借隨還’為服務理念，幫助貿(mào)易通中小企靈活地解決資金周轉(zhuǎn)需求，拓展業(yè)務。未來，我們還會利用獨創(chuàng)的風險評估平臺，為更多客戶提供貸款服務，推動中國香港普惠金融進程。”

WeLab Bank相關(guān)負責人也對《證券日報》記者透露，“目前積極與其他行業(yè)伙伴進行合作，例如近期與香港地區(qū)運營商合作，搶占5G時代的新商機，為雙方客戶提供更方便快捷的消費體驗等”。

麻袋研究院高級研究員蘇筱芮在接受《證券日報》記者采訪時表示，“虛擬銀行最大的市場潛力在于其業(yè)務與實體領(lǐng)域的結(jié)合，虛擬銀行背后存在科技力量的比拼，科技為金融服務，金融又為實體服務，這樣的模式想象空間巨大”。(李冰)