銀行消費信貸價格競爭加劇 年化利率“3字頭”成常態(tài)

銀行消費信貸價格競爭加劇 年化利率“3字頭”成常態(tài)

“最近各類銀行貸款的營銷電話、短信越來越多，一天都能接到好幾個，而且貸款利率也有了較大幅度的下降。”近日不少市民表示。據(jù)了解，在穩(wěn)經(jīng)濟、刺激消費的大背景下，近期多家銀行不斷加大貸款業(yè)務(wù)的促銷力度，個人消費信用貸款利率較去年有較大幅度下調(diào)，年化利率以“3”開頭已經(jīng)成為常態(tài)。業(yè)內(nèi)人士表示，不過，從近期披露的消費信貸數(shù)據(jù)來看，居民消費仍處于低谷階段，還有極大的提升空間。除了降低貸款利率，銀行還要從產(chǎn)品和服務(wù)上發(fā)力，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，做好金融服務(wù)，以增強居民消費能力。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2023-2028年消費信貸行業(yè)風(fēng)險投資態(tài)勢及投融資策略指引報告》統(tǒng)計分析顯示：

(相關(guān)資料圖)

今年以來，多家銀行消費貸利率保持在年化4%以下，近期更有銀行消費貸利率降至3.65%，與1年期貸款市場報價利率(LPR)相同，以鼓勵居民貸款，提振消費。

然而，4月的居民貸款結(jié)束了自2022年11月以來連續(xù)5個月的正增長。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，當(dāng)前消費市場還面臨著市場信心不足、消費溫和回暖但呈現(xiàn)冷熱不均特征等問題。除了降低貸款利率，銀行還可以從助力居民收入提升的角度發(fā)力，以增強居民消費能力。

從銀行層面看，要助力消費復(fù)蘇，銀行要創(chuàng)新金融產(chǎn)品，做好金融服務(wù)。王運金指出，針對不同層次與不同需求人群，銀行需要提供多樣化的貸款或理財產(chǎn)品，創(chuàng)新家具家電、汽車、裝修、旅游、醫(yī)療健康、養(yǎng)老、教育等相關(guān)消費信貸產(chǎn)品，增強可獲得性;增加對餐飲、購物、娛樂等商業(yè)企業(yè)的金融支持，加快推進(jìn)消費場景恢復(fù);支持平臺經(jīng)濟發(fā)展;充分運用大數(shù)據(jù)、金融科技等手段升級改造銀行基礎(chǔ)設(shè)施，提升金融服務(wù)質(zhì)量與效率。

李一帆也建議，銀行可以圍繞女性、“一老一小”、新婚群體等客群，層次性明確其重要性定位，結(jié)合其需求熱點針對性打造特色化消費金融服務(wù)產(chǎn)品;同時，可以將符合條件的客戶納入消費貸產(chǎn)品“白名單”，為其提供更多的服務(wù)便利和折扣優(yōu)惠。

“銀行應(yīng)持續(xù)加大資源投入，整合業(yè)務(wù)和研究力量，及時跟蹤消費市場和不同類別消費者行為的變化，適應(yīng)消費市場新業(yè)態(tài)新特征，前瞻性地優(yōu)化消費金融發(fā)展戰(zhàn)略，從而提供高質(zhì)量金融服務(wù)，進(jìn)一步鞏固居民消費信心和意愿。”李一帆說。

在助力提升居民消費的能力方面，王運金認(rèn)為，銀行可以加大力度支持小微企業(yè)、初創(chuàng)企業(yè)、個體工商戶等的金融支持，利用政府性融資擔(dān)保等多渠道增信，擴大信用貸投放額度，支持中小微企業(yè)恢復(fù)，支持青年創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，助力居民收入增長和預(yù)期改善;同時，要加大對縣域商業(yè)企業(yè)、商業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、鄉(xiāng)村物流企業(yè)、電商平臺等的金融支持，助力鄉(xiāng)村振興，提升城鎮(zhèn)居民與農(nóng)民收入水平，促進(jìn)農(nóng)村消費。

易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮提示，銀行在推動消費貸過程中，需要確定重點場景及群體，確保將資金用到實處而不是產(chǎn)生資金空轉(zhuǎn)，機構(gòu)需要在強化場景方資質(zhì)審核的同時，保障消費貸業(yè)務(wù)的真實性，多措并舉完成完整的盡調(diào)流程。

未來行業(yè)市場發(fā)展前景和投資機會在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情。由中研普華研究院撰寫，本報告對我國消費信貸行業(yè)的供需狀況、消費信貸發(fā)展現(xiàn)狀、消費信貸子行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點分析了消費信貸行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、消費信貸行業(yè)的發(fā)展建議、消費信貸行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預(yù)測等等。消費信貸報告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

消費信貸行業(yè)研究報告旨在從國家經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析消費信貸未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢，挖掘消費信貸行業(yè)的市場潛力，基于重點細(xì)分市場領(lǐng)域的深度研究，提供對產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場競爭、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發(fā)展方向。

在形式上，消費信貸報告以豐富的數(shù)據(jù)和圖表為主，突出文章的可讀性和可視性，避免套話和空話。報告附加了與行業(yè)相關(guān)的數(shù)據(jù)、消費信貸政策法規(guī)目錄、主要企業(yè)信息及消費信貸行業(yè)的大事記等，為投資者和業(yè)界人士提供了一幅生動的消費信貸行業(yè)全景圖。