新一輪存款掛牌利率下調(diào)來襲：有大行已下調(diào) 最高降25BP

“預計明天就調(diào)整了。”8月31日，對于存款利率下調(diào)，北方一家大行客戶經(jīng)理對財聯(lián)社記者表示，具體的通知沒有下發(fā)，預計短期3個月、6個月的定存利率保持不變，3年期存款利率降幅最高，預計為25BP。

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另外，亦有多家銀行客戶經(jīng)理表示，近期大概率下調(diào)存款掛牌利率，不過暫時還未收到通知。“目前我行最新利率情況還沒有通知下來。”一家股份行客戶經(jīng)理如是表示。據(jù)悉，多家全國性商業(yè)銀行或?qū)⒂?月1日起再度下調(diào)存款掛牌利率，其中，一年期下調(diào)10個基點，二年期下調(diào)20個基點，三年期、五年期定期存款掛牌利率下調(diào)25個基點。

不過，已有大行在今日進行了下調(diào)。北京一家大行理財經(jīng)理提供的存款利率調(diào)整表顯示，該行存款掛牌利率最高降幅為25BP，8月31日生效。本次利率調(diào)整范圍包括一年，二年，三年、五年期定期存款利率的掛牌利率和協(xié)議利率上限。不過，截至發(fā)稿，該行官網(wǎng)目前暫未更新新的掛牌利率表，客服人員提供的最近一次存款利率調(diào)整信息也為6月8日。

業(yè)內(nèi)人士表示，若銀行存款利率開啟新一輪下調(diào)，這將是繼2022年9月以來，商業(yè)銀行根據(jù)自身經(jīng)營需要和市場形勢，第三輪主動調(diào)整存款掛牌利率。且從存款定期化趨勢看，本次掛牌利率下調(diào)，仍將可能是非對稱的，即長端降幅大于短端，此舉有利于緩解存款定期化、長久期化，同時能夠減輕資金空轉(zhuǎn)套利。

新一輪存款利率下調(diào)加速落地 有大行今日3年期、5年期掛牌利率下降25BP

新一輪存款掛牌利率下調(diào)來襲。財聯(lián)社記者從多家銀行客戶經(jīng)理處了解到，近期大概率下調(diào)存款利率，其中有銀行3年期降幅最高預計為25BP。不過，多家銀行人士表示，目前暫時沒有收到下調(diào)的具體通知。

據(jù)了解，多家全國性商業(yè)銀行將于9月1日起再度下調(diào)存款掛牌利率，其中，一年期下調(diào)10個基點，二年期下調(diào)20個基點，三年期、五年期定期存款掛牌利率下調(diào)25個基點。

一家大行客戶經(jīng)理表示，近期下調(diào)概率大。多位股份行客戶經(jīng)理對財聯(lián)社記者表示，存款利率預計將下調(diào)，不過目前最新利率情況還沒有下發(fā)通知。“還是要以每個銀行最新的公告為準。”其中一位股份行客戶經(jīng)理補充道。另外，北方一家大行客戶經(jīng)理對財聯(lián)社記者表示，具體的下調(diào)通知沒有下發(fā)，預計該行短期3個月、6個月的定存利率保持不變，1年期、2年期、三年期調(diào)整后預計執(zhí)行利率分別為1.8%、2.1%、2.6%，其中，3年期存款執(zhí)行利率下調(diào)幅度最大，預計為25BP。

值得一提的是，財聯(lián)社記者從北京地區(qū)郵儲銀行一位理財經(jīng)理處獲悉，該行自今日起下調(diào)存款掛牌利率。其中，1年期掛牌利率下調(diào)10BP，2年期下調(diào)20BP，3年、5年期下調(diào)25BP。根據(jù)該理財經(jīng)理提供的調(diào)整表，本次利率調(diào)整范圍包括一年，二年，三年、五年期定期存款利率的掛牌利率和協(xié)議利率上限。不過，截至發(fā)稿，該行官網(wǎng)未更新新的存款掛牌利率表。

存款利率調(diào)整備受市場關(guān)注。在今年半年度業(yè)績會上，也有部分銀行對存款利率問題進行回應。8月30日，在2023年半年度業(yè)績會上，齊魯銀行首席財務官、計財部總經(jīng)理高永生表示，今年以來，該行加強負債成本管控力度，多次下調(diào)存款定價，主動優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，存款成本率2.14%，較去年同期下降7個基點。下一步，該行將關(guān)注同業(yè)市場動態(tài)，結(jié)合負債結(jié)構(gòu)優(yōu)化情況，適時調(diào)整存款掛牌利率。

銀行業(yè)息差整體承壓 存款利率下調(diào)有預期

實際上，對于新一輪存款利率下調(diào)，市場已有預期。

8月21日公布的最新LPR報價顯示，1年期品種報3.45%，較上月下調(diào)0.1個百分點；5年期以上品種報4.20%，與上月持平。對于此次LPR非對稱下調(diào)，東方金誠首席宏觀分析師王青當時在解讀時表示，根據(jù)存款利率市場化調(diào)整機制，存款利率將參考以10年期國債收益率為代表的債券市場利率和以1年期LPR報價為代表的貸款市場利率合理調(diào)整。這意味著在6月和8月1年期LPR報價下調(diào)、以及近期10年期國債收益率持續(xù)下行推動下，新一輪存款利率下調(diào)過程或?qū)㈤_啟。這將緩解銀行凈息差收窄壓力，持續(xù)降低實體經(jīng)濟融資成本，并推動銀行較快下調(diào)存量房貸利率。

8月17日，央行發(fā)布了《2023年二季度貨幣政策執(zhí)行報告》。《報告》專欄一為《合理看待我國商業(yè)銀行利潤水平》，闡述了銀行維持合理利潤增長的內(nèi)在邏輯。光大證券金融業(yè)首席分析師王一峰稱，央行在《報告》中的表述，實際上體現(xiàn)出了維持銀行合理利潤增長和NIM穩(wěn)定的政策意圖，這不僅會影響到銀行信貸投放意愿和服務實體經(jīng)濟能力，更會影響到銀行體系的風險防控能力和金融穩(wěn)定安全。展望未來，考慮到銀行凈息差的下行壓力，有理由相信銀行業(yè)凈息差水平已基本接近長期金融穩(wěn)定的底線。控制銀行體系負債成本勢在必行，且較為迫切。

王一峰彼時預計，主要銀行或于近期再次下調(diào)存款掛牌利率并同步下調(diào)內(nèi)部利率授權(quán)上限，且幅度大于上輪。這將是繼2022年9月以來，商業(yè)銀行根據(jù)自身經(jīng)營需要和市場形勢，第三輪主動調(diào)整存款掛牌利率。且從存款定期化趨勢看，本次掛牌利率下調(diào)，仍將可能是非對稱的，即長端降幅大于短端。

銀行息差收窄壓力明顯。國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，上半年商業(yè)銀行凈息差為1.74%，與一季度持平，其中大行、股份行凈息差繼續(xù)下行至1.67%、1.81%。另外，從上市銀行半年報來看，Wind統(tǒng)計顯示，42家A股銀行中有39家凈息差較去年末收窄，僅有2家銀行較去年末微增，1家持平。這當中有31家銀行的凈息差較去年末收窄幅度超過10個BP，其中最大收窄幅度達到了35個BP。

對于凈息差走勢，在今年半年度業(yè)績會上，中信銀行管理層表示，宏觀經(jīng)濟仍然面臨提振動能的迫切需要，就整體融資成本的導向，銀行業(yè)凈息差觸底回穩(wěn)的時點可能還要再晚一些，在這樣的市場環(huán)境下更加考驗銀行的經(jīng)營能力和管理能力。

對于存款利率下調(diào)，業(yè)內(nèi)人士認為，此舉有利于緩解存款定期化、長久期化，同時能夠減輕資金空轉(zhuǎn)套利。在今年半年度業(yè)績會上，對于此前存款利率下調(diào)，中國銀行副行長張毅表示，一方面有助于中國銀行持續(xù)改善存款結(jié)構(gòu)，壓降存款成本，尤其是中長期存款成本，推動存款付息率平穩(wěn)下降，增強持續(xù)經(jīng)營能力；另一方面，也為中國銀行發(fā)揮國有大行責任擔當，加大信貸支持力度、推動實體經(jīng)濟融資成本穩(wěn)中有降提供了空間。