國內首個老齡高危慢病人群專屬普惠保險產品發布

4月19日，北京商報記者從眾惠財產相互保險社(以下簡稱“眾惠相互”)獲悉，日前“萬戶健康公益項目”啟動儀式召開，該項目首批試點，將由首家全國性相互保險組織——眾惠相互設計開發國內首個老齡高危慢病人群專屬普惠保險產品，為接受健康管理的老齡慢病患者提供風險保障。

據悉，該項目同時由北京愛爾公益基金會向老齡慢病患者進行捐贈。相關人士認為，項目以“普惠保險+公益組織”創新性組合方式，填補了我國2.6億老齡高危人群的保障“空白”，積極響黨中央號召，慢病扶貧助力鄉村振興，推動多層次醫療保障體系建設，提升民生福祉。

眾惠相互方面介紹稱，為此公益項目，保險社立足老年慢病人群，設計開發了專屬普惠性保險保障產品，突破慢病老人“不能投保”的難關。

具體而言，該重大疾病醫療保險產品，可為100歲以內的慢病老人提供重疾住院醫療和特殊門診醫療保險、惡性腫瘤特定藥品醫療保險金等保障，保額每年最高30萬元。同時，項目首倡按需配藥和以需定產，用數字化工具對各類嚴重的藥品浪費環節進行精細管理，引導個人和企業向善，不浪費不濫用，降本增效并節約醫保，從而形成良性循環。進而為每一位老齡患者長期進行數字化健康風險畫像，對高危者堅持大病預警。

那么，該項目所劍指的是何等行業難題?其誕生有何背景?

“我國社會保障體系的一個重大歷史性難題是2.6億老齡慢病人群難以得到商業保險，國務院常務會議在過去18個月中三次專題呼吁要解決高危老齡人群的保險問題。”業內人士指出，老人們的大病治療費用是全國醫療費用的絕對主體，這就是億萬老百姓心中的“看病貴”。但傳統商業保險對被保險人身體要求較高，適合老齡群體健康保險產品明顯不足。而健康保險具有“準公共屬性”，作為醫療保障制度的重要組成部分，應大力發展具有鮮明公益屬性和普惠特征的產品及模式。

2021年4月7日，銀保監會下發《關于進一步豐富人身保險產品供給的指導意見(征求意見稿)》，明確提出，要主動承擔社會責任，提供適當、有效的普惠保險產品。要加快滿足70歲及以上高齡老年人保險保障需求。適當放寬投保條件，對有既往癥和慢性病的老年人給予合理保障。

在上述背景之下，“萬戶健康公益項目”應運而生。據悉，該項目最大的亮點是具有普惠公益的屬性。

眾惠相互董事長李靜介紹稱：“在這個項目上，我們采用公益化運行機制，提供純粹的風險保障性產品，與傳統商業健康保險產品不同的是，不向任何單位和個人支付手續費及傭金，嚴控自身經營成本，公開透明，年度結余部分將作為疾病津貼進行返還，旨在將資源最大限度用在保障和健康管理服務方面，以提高老人的抗風險能力，固守保險的本源，做真正符合老百姓需求的普惠保險。”

全國政協委員，原保監會黨委副書記、副主席周延禮評價稱，這是國內第一個老人專屬保險保障產品，是普惠保險落地民生服務的典型案例。

“相互保險具有天然的公益普惠屬性，能有效提供人民群眾真正需求的補充性福利保障，將更為充分的健康保障有效擴展至弱勢群體、帶病群體或特定人群等，眾惠相互與公益基金的結合就是很好的嘗試。”周延禮認為，以眾惠相互為代表的具有公益普惠屬性的相互保險組織，探索研究如何把公益項目做實，適應了中國公益保險的需要，適應中國老齡化人保險的需要。

同時，周延禮呼吁，要加大政策層面的引導，支持以相互保險為代表的普惠保險的發展，推動實現從治病為中心向以人民健康為中心的轉變，進一步發揮商業健康保險在我國醫療保障體系建設中的作用，為服務經濟社會發展和保障國際民生，提供全方位、高質量的保險保障和服務。

(陳婷婷 周菡怡)