消息：7月份存款“搬家” 理財經理有攬儲任務但直言“代銷更劃算”

“今天早上晨會，我們網點下達了三季度的員工日均存款任務。不區分員工崗位，每人的對公存款任務大概是千萬元級別，對私存款任務是幾十萬元級別(接近100萬元)。”8月12日上午，某總部設在南方的股份制銀行客戶經理在接受《證券日報》記者采訪時表示。

央行8月11日公布的數據顯示，7月份人民幣存款增加803億元，同比少增5617億元。其中，住戶存款減少7195億元。

上述股份制銀行客戶經理表示，“不太清楚8月12日下達的任務要求與央行新公布數據是否有直接關系。現在雖然存貸比指標不是過去硬性規定的75%，但是存款是銀行的命脈，存款少了意味著可貸資金受約束。但是即使今天沒有下達任務，為了三季度的績效工資，我和同事們也會積極攬儲。并且，這次給的任務并不算重”。

8月12日，針對7月份銀行存款搬家的感受，《證券日報》記者走訪了多個銀行網點。綜合走訪的情況來看，多位銀行客戶經理表示，近階段自己有攬儲任務、但壓力不大。此外，多位銀行員工表示，相對于推薦存款產品，推薦理財產品或其他代銷產品對個人工資績效來說更劃算，也更容易留住客戶。

在某國有大行網點，理財經理告訴記者，近期主要向客戶推薦基金產品尤其是首發基金。談到是否有攬儲壓力?該客戶經理表示，攬儲壓力還是有的，不過前段時間股市回暖，咨詢基金的客戶明顯增多，基金產品最好推銷，給客戶選擇更合適的產品更容易留住客戶。“另外，我行近兩年在存款上的壓力主要是對銀行自身，對個人的考核壓力越來越小，偶爾完不成任務扣績效并不多，超額完成任務也不會多給績效。相對而言，推薦理財產品或代銷產品對個人工資績效來說更劃算。”

在走訪過程中，《證券日報》記者遇到一位咨詢基金的投資者，她表示，“7月上旬，我在理財經理的建議下，提前提取了一份今年11月份才到期的保險產品，由于屬于提前支取，保險公司扣除了1%的手續費。不過，理財經理告訴我，近期有許多優質的基金發行，我提取資金可以抓住股市回暖的時機購買基金產品，即使現在損失1%的手續費也比11月份到期提取更劃算。”

談到這樣的建議是出于怎樣的考慮，理財經理告訴記者：“主要有兩方面原因，一方面對于客戶而言，從收益角度來看，這樣操作大概率獲得更高的收益;另一方面，對于銀行和我個人來說，客戶提取的錢到賬后，不管是買基金、買理財、炒股，還是存款，在銀行卡里的空閑時間都會計入存款，進而提高日均存款的數額;如果后面客戶繼續投資，也會帶來手續費和傭金收入。”

在另一家股份制銀行網點，《證券日報》記者主動向客戶經理表示想考慮存款產品。客戶經理在了解記者需求之后表示，如果您計劃的投資期限在1年至3年，我給您推薦幾款基金;如果能接受更長的投資期限，比如5年至10年，有幾款分紅型投資理財保險建議您選擇一款進行配置。在記者詢問其“央行數據顯示，7月份存款少增了不少，銀行員工有沒有攬儲壓力”的問題時，該客戶經理回答道：“今年以來大額存單、結構性存款這兩類存款產品量價齊跌，一般來說，除非客戶堅持要買，我都會優先推薦其他產品。同時，年中時點剛過去沒多久，往年7月份新增存款也是一個低點。”