江蘇銀行業一季度成績耀眼 不良貸款率穩中有降

進入5月，我省銀行業一季度經營數據已經全部揭曉，數據顯示，我省銀行業一季度成績耀眼，掀起2022年開門紅。近日，江蘇銀保監局公布了今年一季度全省銀行業金融機構統計指標。據了解，截止到2022年3月31日，江蘇銀行業各項經營數據喜訊不斷，總資產近26萬億元，稅后凈利潤逾800億元，不良貸款指標也持續走好，各家銀行業績增厚，夯實了全年發展基礎。

經營數據：資產和凈利取得開門紅

江蘇省銀行業金融機構統計指標顯示，截至2022年3月31日， 省內銀行業金融機構總資產合計259899.31億元，較年初增長7.32%，今年累計稅后凈利潤827.31億元，比去年同期增長2.80%。

從各家銀行表現看，稅后凈利潤方面，大型銀行以426.22億元位列第一，城市商業銀行增長率最高，為25.01%，農商行緊隨其后，增長率達到12.75%。4月28日，江蘇銀行發布的2022年一季報顯示，該行一季度營收同比增長11.04%，歸母凈利潤同比增長26.00%。江蘇銀行相關負責人表示，靚麗的業績源于江蘇銀行資產質量持續提優，業務結構不斷優化，在小微、財富管理等領域的特色優勢加速顯現，在不斷加大服務實體經濟力度的同時，其自身經營效益也實現了快速增長。

2022年一季報顯示，張家港行取得業績開門紅。一季度實現營業收入11.99億元，同比增長11.80%;歸母凈利潤 4.33億元，較上年同期增幅29.74%。

根據統計，42家A股上市銀行一季度成績單均已披露，其中，張家港行、江蘇銀行、常熟銀行、南京銀行、江陰銀行這5家省內銀行實現了凈利潤和營收的雙位數同比增幅。此外，以蘇南地區的幾家銀行來看，常熟銀行、無錫銀行、蘇農銀行以及蘇州銀行也都有部分指標雙位數的高增速。

風險防范：不良貸款率穩中有降

根據江蘇銀保監局相關人士提供的信息，截至今年一季度，我省銀行業資產質量持續向好的趨勢沒有發生改變。全省銀行業不良貸款余額為1388.44億元，比例為0.72%，不良率對比去年底的0.74%，有所下降。政策性銀行、大型銀行、股份制商業銀行、城商行的不良貸款率都在1%以內，農村中小金融機構不良貸款比例也繼續降低，從去年底的1.39%降至1.29%。

江陰銀行正是省內農商行資產質量提升的代表。在今年一季度，江陰銀行實現“1”的突破——首次把不良率控制在了1%以下，一季度降幅為上市銀行最大。數據顯示，截至2022年一季度末，江陰銀行不良率降至0.99%，已經實現了連續7個季度下降，在A股42家上市銀行中，江陰銀行的資產質量已經從此前的中下游上升至前列。

更值得一提的是，截至一季度末，江陰銀行撥備覆蓋率456.84%，比年初上升126.22個百分點，目前排在A股銀行業第8位，作為對比，2021年一季度江陰銀行撥備率為274.27%，一年時間連續大幅升高，說明江陰銀行風險抵補能力已經達到新的高度。

蘇州銀行的不良貸款率也在不斷降低。截至一季度末，不良貸款率已經降至0.99%，創上市以來新低，較年初下降0.12個百分點;撥備覆蓋率更是較年初提升40.73百分點，達到了463.64%。

美中不足：中間業務增長乏力

盡管今年一季度省內銀行業業績全面飄紅，但仍有一些不完美的地方，這其中，中間業務增長乏力體現得尤為明顯。

銀行中間業務又稱表外業務，包括結算、代理、理財等多個方面，中間業務規模與營收占比的高低，已成為體現一家銀行“輕型化運營”水平的典型特征。近年來，省內銀行業在中間業務方面有所突破，但隨著近期市場波動，中間業務影響也較為明顯。今年一季度，省內銀行業中間業務收入269.04億元，僅僅比去年同期增長0.94%，僅有大型銀行和城商行在中間業務上是增長的，其他類型銀行則是負增長。

在中間業務表現突出的是蘇州銀行，蘇州銀行持續推進中間業務穩步發展，主要在理財業務、代銷業務等方面優化創新，實現中間業務收入可持續增長。今年一季度報告期內，實現手續費及傭金凈收入5.41億元，同比增長22.08%。同時積極爭取基金托管、債券主承銷等各類業務資質，全方位對接客戶服務需求，提升中間業務收入多樣性。3月14日，中國證監會下發批復，正式核準蘇州銀行證券投資基金托管資格，成為近8年來首家獲批該資格的中資銀行。蘇州銀行行長趙琨表示，2021年，蘇州銀行整體經營實力顯著提升，同時理財規模突破1000億元，債券承銷、基金銷售規模較2020年翻番，手續費及傭金凈收入占營業收入比重同比也提升2.17個百分點。

對于二季度的業績展望，從省內銀行業人士及分析人士的研判來看，近期信貸需求和投放情況總體良好，未受到疫情明顯影響;而且正處在“寬信用-穩增長”過渡階段，利好銀行業，料銀行業信貸結構仍將持續優化、市場利率料將穩中有降，銀行上半年業績或仍將保持穩健增長，但全年增速或承壓。