信用卡資金管控迎來整治 違規套現將受嚴打

信用卡資金管控迎來整治，違規套現行為將進一步受到嚴打。

近日，銀聯發布《關于進一步加強信用卡業務風險防控的工作通知》(以下簡稱《通知》)，要求按照“誰的商戶誰負責”原則，將套現風險防治的具體職責貫穿商戶準入、交易監測、調查核實、處置約束等全生命周期的各個環節。

在此之前，已有多家銀行陸續“出手”嚴控信用卡資金流向，限制領域通常為房地產、煙草、證券等。在分析人士看來，未來隨著更多監管條例的頒布，行業內的相關漏洞會越來越少，銀行應強化自身的風控能力，同時做好發卡產品的創新管理及差異化運營。

套現風險防治將被納入商戶準入、交易監測、調查核實等全生命周期的各個環節。為加強銀聯網絡信用卡套現風險防控力度，維護支付市場秩序，銀聯發布了《通知》。

《通知》從切實履行商戶風險管理主體責任、嚴格規范商戶真實性管理、進一步加強對套現風險的交易監測、全量調查核實疑似套現風險案例、強化套現風險商戶管控措施五個方面對信用卡業務風險防控劃出了“紅線”。

具體來看，《通知》要求，按照“誰的商戶誰負責”原則，將套現風險防治的具體職責貫穿商戶準入、交易監測、調查核實、處置約束等全生命周期的各個環節。根據商戶信用卡交易占比、信用卡交易金額占比、信用卡交易特征、終端一致性和地理位置等信息，優化完善套現風險交易監測和偵測模型，定期分析套現交易風險形勢和特征。按照法律法規、監管要求和銀聯網絡業務風險規則要求，準確標識交易信息，并向銀聯完整上送。

針對核實確認存在套現風險交易的商戶，《通知》指出，收單機構應以商戶法人維度開展關聯排查，并對風險商戶采取設置限額、攔截交易、關停交易等管控措施，及時報送商戶欺詐交易并將商戶法人等信息報送至銀聯商戶黑名單系統。

銀聯表示，本次向收單機構發布通知是風險管理的常規工作，旨在落實銀保監會、人民銀行近期聯合發布的《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知》(以下簡稱“信用卡新規”)要求，推動收單機構進一步加強商戶風險管理，提升交易監測分析和調查核實水平，促進信用卡業務有序發展。

博通咨詢金融行業資深分析師王蓬博指出，此次銀聯發文和落實信用卡新規相關制度有關，從具體內容來看，要求收單機構嚴格規范商戶真實性管理、加強套現風險監測也都是多次提出的常規檢查要求，主要目的還是為了履行好行業監督職責，從根本上推動信用卡業務有序發展。(嚴延成)