數(shù)字化轉(zhuǎn)型賦能防災(zāi)減損 險(xiǎn)企吹響數(shù)字化集結(jié)號(hào)

數(shù)字化轉(zhuǎn)型正成為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展必經(jīng)之路。2022年1月23日，北京商報(bào)記者獲悉，銀保監(jiān)會(huì)近日發(fā)布《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管辦法》，助推保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)穩(wěn)健開(kāi)展數(shù)字化轉(zhuǎn)型。同時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)繼續(xù)“喊話”，提出到2025年，保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型要取得明顯成效。而保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)“各顯神通”加速布局?jǐn)?shù)字化的同時(shí)，也正面臨人才短缺等挑戰(zhàn)，顯然，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型還有待“再顯神通”。

隨著近年來(lái)科技迅猛發(fā)展，疫情倒逼之下，從頭部到中小保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各家數(shù)字化轉(zhuǎn)型成果的落地，正呈現(xiàn)“百花齊放”的勢(shì)頭。

在清華大學(xué)國(guó)家金融研究院中國(guó)保險(xiǎn)與養(yǎng)老金研究中心研究專員王言看來(lái)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型有著多重因素：“首先是監(jiān)管的持續(xù)發(fā)力及普惠金融政策導(dǎo)向助推;其次是經(jīng)營(yíng)主體不斷布局保險(xiǎn)數(shù)字化領(lǐng)域，搶占傳統(tǒng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的市場(chǎng);再次是Z世代逐漸成為消費(fèi)主力，數(shù)字趨勢(shì)成為主流;最后是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提質(zhì)增效，提高效率的要求。”

數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為頭部險(xiǎn)企發(fā)展的關(guān)鍵詞。中國(guó)人壽提出“科技國(guó)壽”發(fā)展戰(zhàn)略，中國(guó)人保提出“智·惠人保”數(shù)字化戰(zhàn)略，中國(guó)太保打造人工智能保險(xiǎn)顧問(wèn)，中國(guó)平安提出綜合金融戰(zhàn)略，圍繞五大生態(tài)圈進(jìn)行科技投入。

具體來(lái)看，數(shù)字化轉(zhuǎn)型正在賦能防災(zāi)減損。風(fēng)險(xiǎn)災(zāi)害識(shí)別、監(jiān)測(cè)、預(yù)測(cè)等風(fēng)險(xiǎn)能力建設(shè)和應(yīng)用“邂逅”大數(shù)據(jù)和人工智能。平安產(chǎn)險(xiǎn)“自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)平臺(tái)”借助衛(wèi)星遙感等技術(shù)，24小時(shí)監(jiān)測(cè)氣象數(shù)據(jù)、地理數(shù)據(jù)等變化情況，一旦發(fā)現(xiàn)“敵情”，便會(huì)及時(shí)啟動(dòng)預(yù)警，并將相應(yīng)情況同步至大災(zāi)應(yīng)急服務(wù)平臺(tái)，提升大災(zāi)應(yīng)急服務(wù)能力。

“雙錄”、線上化承保、個(gè)性化服務(wù)對(duì)消費(fèi)者而言是剛需，也可能是一道門檻。而數(shù)字化轉(zhuǎn)型也正在以消費(fèi)者為中心全面推進(jìn)。招商信諾人壽“數(shù)字化賦能個(gè)性化營(yíng)銷服務(wù)”，旨在通過(guò)對(duì)客戶保險(xiǎn)需求的精細(xì)化識(shí)別，有針對(duì)性地為客戶提供匹配度高且更具個(gè)性化的產(chǎn)品及服務(wù)。太平人壽自主研發(fā)智能雙錄平臺(tái)，幫助客戶對(duì)購(gòu)買的保險(xiǎn)權(quán)益有360度的全方位了解，目前雙錄件均錄制時(shí)間已經(jīng)可以在10分鐘完成。小雨傘保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)在保險(xiǎn)數(shù)字化方面，分別研發(fā)了人工智能保險(xiǎn)顧問(wèn)“靜靜”、智能核保師“小智”、AICS閃賠系統(tǒng)、一鍵報(bào)案系統(tǒng)等。

在王言看來(lái)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型成果的落地既是順應(yīng)市場(chǎng)和監(jiān)管趨勢(shì)的結(jié)果，也是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極尋求創(chuàng)新，探求新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)的必然選擇;既為市場(chǎng)和其他經(jīng)營(yíng)主體提供了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的范例，也為監(jiān)管的創(chuàng)新提供依據(jù)。

監(jiān)管部門近年來(lái)不斷釋放數(shù)字化轉(zhuǎn)型信號(hào)。財(cái)險(xiǎn)業(yè)方面，銀保監(jiān)會(huì)督促保險(xiǎn)業(yè)強(qiáng)化科技賦能，積極運(yùn)用人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，在數(shù)字化、線上化、智能化建設(shè)方面加大投入。人身險(xiǎn)方面，銀保監(jiān)會(huì)要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，配套開(kāi)發(fā)適應(yīng)各類場(chǎng)景且符合精算原理的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品等。

監(jiān)管部門吹響轉(zhuǎn)型號(hào)角的同時(shí)，也在為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)把關(guān)。2022年1月12日發(fā)布銀保監(jiān)會(huì)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管辦法》，旨在助推保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)穩(wěn)健開(kāi)展數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

盡管數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展新引擎，但數(shù)字化轉(zhuǎn)型絕非“搖身一變”般簡(jiǎn)單，還面臨諸多挑戰(zhàn)。對(duì)于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型面臨的考驗(yàn)，王言表示，傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)理念和管理體制不適應(yīng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要;目前保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)架構(gòu)、數(shù)據(jù)架構(gòu)、科技架構(gòu)無(wú)法滿足機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的需求;此外，行業(yè)數(shù)據(jù)治理存在缺陷、數(shù)字化人才尤其是復(fù)合型人才短缺也是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)面臨的“攔路虎”。

在2025年保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型要取得明顯成效的背景下，對(duì)于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)繼續(xù)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，邁入新發(fā)展階段，王言認(rèn)為，首先要完善保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的頂層設(shè)計(jì)，加強(qiáng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略規(guī)劃和組織流程建設(shè)。

“其次要在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中注重?cái)?shù)字化轉(zhuǎn)型，積極推進(jìn)金融服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升運(yùn)營(yíng)和業(yè)務(wù)流程的數(shù)字化能力，加快建設(shè)與數(shù)字化轉(zhuǎn)型相匹配的風(fēng)險(xiǎn)控制體系。

再次是要強(qiáng)化數(shù)據(jù)和科技能力建設(shè)，積極引入數(shù)字化復(fù)合型人才。健全數(shù)據(jù)治理體系，制定大數(shù)據(jù)發(fā)展戰(zhàn)略;增強(qiáng)數(shù)據(jù)管理能力，構(gòu)建覆蓋全生命周期的數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理體系;提高數(shù)據(jù)質(zhì)量和數(shù)據(jù)運(yùn)用能力。以科技支撐數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提高新技術(shù)運(yùn)用能力。最后要強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范。加強(qiáng)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)的管理，以有效的風(fēng)控體制為數(shù)字化轉(zhuǎn)型保駕護(hù)航。”王言如是表示。(陳婷婷 胡永新)