我國非現金支付業務穩步增長 ATM機加速退場

短短幾年，ATM機已經從“銀行業最有用的發明”逐漸沒落。根據央行發布的2021年二季度支付體系運行總體情況顯示，截至2021年二季度末，ATM機具98.67萬臺，較上季度末減少1.95萬臺，對照此前央行公布的數據，今年上半年，ATM機具較2020年末已減少了2.72萬臺;同比來看，相較2020年二季度末的105.21萬臺一年減少了6.54萬臺。

ATM機曾有過“高光時刻”。根據央行發布的數據，全國ATM機數量高峰時期在2018年末達111.08萬臺，當年一年增加了15.03萬臺。

而從2019年開始，ATM數量開始縮水。據央行數據顯示，截至2019年末，全國ATM機數量首次出現下降，一年減少了1.31萬臺至109.77萬臺，2020年全年更是繼續驟減了8.39萬臺。

“我已經若干年沒有去過銀行柜臺和ATM機辦理業務了，我父母現在也都用移動支付。”有用戶對北京商報記者直言。

與之形成鮮明對比的是，我國非現金支付業務正穩步增長，據央行公布的數據顯示，今年二季度，全國銀行共辦理非現金支付業務1038.94億筆，金額1080.82萬億元，同比分別增長24.1%和6.25%。從2020年全年水平來看，全國銀行共辦理非現金支付業務3547.21億筆，金額4013.01萬億元，同比分別增長7.16%和6.18%。

事實上，伴隨著市場需求發生變化，ATM機由大幅擴張到逐漸撤退的這一過程，也正是銀行業跟隨數字化時代轉型的一個縮影。

“ATM機彼時大幅度擴張是因為銀行希望減少網點的布局，增加ATM的布局，吸收線下的客戶流量。但是后來發現電子銀行、電子支付的蓬勃發展，不僅讓業務離柜率提升到非常高的程度，業務離機率也大幅提高，大部分線上和線下交易都可以通過電子支付完成，連菜市場都能用移動支付掃碼買菜了。”蘇寧金融研究院金融科技研究中心主任孫揚對北京商報記者坦言。

零壹研究院院長于百程進一步指出，移動支付的快速增長，對現金支付需求造成了沖擊。從2015年、2016年開始，銀行存取款業務交易量開始下降。受此影響，銀行對于傳統ATM機的需求下降。

孫揚認為，未來ATM機將越來越少，因為數字金融在未來十年將達到非常高的高度，碳中和、ESG(環境、社會和公司治理)也會要求銀行減少ATM這種增加能源消耗的設備。

于百程則指出，AMT機還并不會完全消失，中國區域發展差異較大，移動支付還不能完全替代現金支付。

不過目前來看，可以確定的是，面對市場需求急劇萎縮的尷尬處境，銀行以及機具廠商對ATM機的新一輪布放優化及功能升級轉型勢在必行。眼下，數字人民幣試點正穩步推進，越來越多銀行的ATM機等硬件設備不斷有相關升級改造的需求。

在于百程看來，在數字人民幣試點的背景下，與數字人民幣相關的設備升級給ATM機廠商帶來一定的階段性機會。數字人民幣的兌換需求，不僅通過純線上方式實現，也可以通過線上+線下的方式實現。ATM機廠商對產品轉型方向將是服務銀行智能化升級改造，增加研發投入，探索人工智能、大數據、云計算與智能設備融合的可能性，將產品鏈由“柜員機”向“智能網點”延伸，由低端業務向高端、復雜、核心業務發展。

談及ATM機未來的市場空間和轉型方向，孫揚進一步表示，ATM機未來在純銀行業務領域整體需求空間不大，但是可能在結合其他業務方面有一定的發展空間。比如存款證明打印、駕照續辦、醫療檢驗單打印、查詢征信報告等。“我認為ATM機未來一定要謀求轉型，可以在新農村服務、醫療服務、生活繳費、財富管理咨詢等方面嘗試轉型。現在大銀行在鄉村市場會布局很多綜合服務機具，這方面目前仍有一定的市場空間。”(馬嫡)