信用卡新規(guī)出臺(tái) 治理過度發(fā)卡嚴(yán)控資金流向

        2021-12-21 16:14:13來源:金陵晚報(bào)   

        日前,銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知(征求意見稿)》(以下簡(jiǎn)稱《征求意見稿》),通過嚴(yán)格規(guī)范發(fā)卡營(yíng)銷行為、嚴(yán)格管控資金流向、全面加強(qiáng)信用卡分期業(yè)務(wù)規(guī)范管理等8個(gè)方面、37條列明相關(guān)要求?!墩髑笠庖姼濉返某雠_(tái),意味著此前被詬病的過度發(fā)卡、異常用卡監(jiān)管薄弱等問題將得到有效緩解,信用卡行業(yè)將由重“量”轉(zhuǎn)向重“質(zhì)”,步入成熟發(fā)展期。

        治理過度發(fā)卡

        “辦過的卡有七八張,但常用的也就一兩張。”市民何女士告訴記者,因?yàn)楣ぷ?、生活需要,自己曾在多家銀行辦理過信用卡,還有的卡是在辦理儲(chǔ)蓄卡過程中銀行工作人員推薦辦的。

        南京某銀行人士表示,近幾年,各家銀行都在力推信用卡業(yè)務(wù),把發(fā)卡量作為一個(gè)重要考核指標(biāo),這就可能導(dǎo)致大量“睡眠”信用卡的出現(xiàn)。“這不僅是資源浪費(fèi),還可能存在金融風(fēng)險(xiǎn),比如被不法分子利用套現(xiàn)等。

        對(duì)此,《征求意見稿》明確提出,銀行不得直接或間接以發(fā)卡量、客戶數(shù)量、市場(chǎng)占有率或市場(chǎng)排名等作為單一或主要考核指標(biāo),而是應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化睡眠信用卡動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)管理,連續(xù)18個(gè)月以上無客戶主動(dòng)交易且當(dāng)前透支余額、溢繳款為零的長(zhǎng)期睡眠信用卡數(shù)量占本機(jī)構(gòu)總發(fā)卡數(shù)量的比例在任何時(shí)點(diǎn)均不得超過20%,政策法規(guī)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的附加政策功能的信用卡除外。超過該比例的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得新增發(fā)卡。

        息費(fèi)水平合理下行

        部分銀行在營(yíng)銷推廣信用卡時(shí),會(huì)存在息費(fèi)水平披露不清晰,片面宣傳低費(fèi)率,轉(zhuǎn)而以手續(xù)費(fèi)等名義變相收取利息,模糊實(shí)際使用成本。此外,也有銀行工作人員為了推銷信用卡,會(huì)為客戶設(shè)置過低的賬單分期起點(diǎn),從而增加客戶準(zhǔn)確理解和判斷信用卡使用成本的難度,甚至加重客戶息費(fèi)負(fù)擔(dān)。

        銀保監(jiān)會(huì)日前發(fā)布的今年三季度銀行業(yè)消費(fèi)投訴情況顯示,涉及信用卡業(yè)務(wù)投訴44374件,占投訴總量的50.8%?!墩髑笠庖姼濉访鞔_要求銀行應(yīng)當(dāng)切實(shí)提高信用卡息費(fèi)管理的規(guī)范性和透明度,展示分期業(yè)務(wù)資金使用成本統(tǒng)一采用利息形式。違約或逾期客戶負(fù)擔(dān)的息費(fèi)總額,不得超過其對(duì)應(yīng)本金。此外,銀行應(yīng)當(dāng)明確分期業(yè)務(wù)最低起始金額和最高金額上限,不得通過誘導(dǎo)過度使用分期增加客戶息費(fèi)負(fù)擔(dān)。同時(shí),明確要求銀行必須持續(xù)采取有效措施,堅(jiān)決促進(jìn)信用卡息費(fèi)水平合理下行。相關(guān)業(yè)內(nèi)人士表示,不僅僅是規(guī)范信用卡的相關(guān)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),《征求意見稿》的出臺(tái),無異于對(duì)信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)的典型違規(guī)“重災(zāi)區(qū)”進(jìn)行了一次集中展示和強(qiáng)調(diào)。

        嚴(yán)控資金流向

        據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),今年二季度以來,已有10多家銀行機(jī)構(gòu)因信用卡業(yè)務(wù)違規(guī)受到處罰。其中,多家銀行機(jī)構(gòu)均涉及信用卡業(yè)務(wù)管理不審慎,透支資金違規(guī)流入房市;風(fēng)險(xiǎn)防范措施不到位,導(dǎo)致部分信用卡透支資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域;信用卡資金流向管控嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則等。

        對(duì)此,《征求意見稿》明確指出,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)套現(xiàn)、盜刷等異常用卡行為的監(jiān)測(cè)分析,持續(xù)優(yōu)化交易監(jiān)測(cè)規(guī)則,提升預(yù)警能力,持續(xù)有效防控各類欺詐風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)確認(rèn)存在套現(xiàn)行為的客戶,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即采取有效限制措施,控制信用卡資金風(fēng)險(xiǎn)。

        據(jù)悉,《征求意見稿》反饋截止時(shí)間為2022年1月16日。已開辦信用卡業(yè)務(wù)不符合《征求意見稿》規(guī)定的,應(yīng)當(dāng)在24個(gè)月內(nèi)完成整改。(曹麗珍 張安琪)

        責(zé)任編輯:hnmd003

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