存款利率降了！廣州多家銀行跟進下調個人利率

9月15日，記者從國有六大行(工行、農行、中行、建行、交行和郵儲銀行)的官網查詢對比發現，存款利率即日起下調，且各個期限都降了。除了三年期定期存款下調15個基點外，其他期限的年利率也均下調10個基點。此外，記者發現招商銀行也跟進下調。

記者查詢多家銀行App發現，部分銀行大額存單年利率也進行了下調，三年期大額存單年利率下調15個基點，一年期以下和一年至兩年期大額存單年利率下調10個基點。

值得關注的是，廣州地區部分股份制商業銀行表示，即將下調存款利率和大額存單利率。“我行將在明天下調存款利率。”光大銀行廣州分行相關人員告訴記者。記者關注到，有銀行在大力推售大額存單產品，中信銀行的3年期大額存單利率3.35%，9月15日晚截止，從9月16日起利率下調。

廣州地區國有六大銀行和招行率先下調

農業銀行9月15日發布公告，自2022年9月15日起調整人民幣存款掛牌利率，活期存款年利率為0.25%;定期整存整取三個月年利率為1.25%，六個月1.45%，一年1.65%，二年2.15%，五年2.65%，均下降10個基點;三年期年利率為2.60%，下調15個基點。

記者在六家國有銀行官網發布的存款利率調整公告獲悉，調整后工行、農行、中行、建行、交行五家國有銀行定期存款掛牌利率處在同一水平。郵儲銀行調整后的半年及一年期存款利率略高于其他5家銀行，分別為1.46%和1.68%，其余均與其他五家國有銀行一致。

本次六大行不僅下調了定期存款利率，活期存款利率也出現調整。目前，工行、農行、中行、建行、交行、郵儲銀行活期存款利率均降至0.25%。

廣州地區除了國有六大銀行外，有股份制銀行也跟進下調個人存款利率的情況。招商銀行9月15日發布公告稱，自2022年9月15日起調整人民幣存款利率。該行3個月、6個月、1年期、2年期和5年期定期存款利率分別為1.25%、1.45%、1.65%、2.15%、2.65%，均較前期下降10個基點;3年期定期存款利率為2.60%，下降了15個基點。

記者查詢部分銀行App關注到，除定期存款年利率調整外，三年期大額存單年利率從3.25%下調至3.10%，下調15個基點，一年期以下和一年至兩年期大額存單年利率下調10個基點。

人民銀行此前表示，2022年4月，人民銀行指導利率自律機制建立了存款利率市場化調整機制，自律機制成員銀行參考以10年期國債收益率為代表的債券市場利率和以1年期LPR為代表的貸款市場利率，合理調整存款利率水平，工農中建交郵儲等國有銀行和大部分股份制銀行均已于4月下旬下調了其1年期以上期限定期存款和大額存單利率。

預計將為LPR調降進一步打開空間

對于此次存款利率下調，光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，一方面，市場供求因素。由于財政、貨幣等政策發力，流動性保持合理充裕，市場利率中樞下移，以及宏觀經濟波動等短期因素擾動，國內存款增長明顯，銀行根據市場供求調整存款價格，促進市場平衡;另一方面，銀行息差壓力。銀行讓利實體經濟，部分銀行面臨息差收窄壓力偏大，部分銀行充分利用存款利率市場化調整機制，合理降低綜合負債成本。

中國民生銀行首席經濟學家溫彬指出，下一階段，存款利率的下行預計將為LPR調降進一步打開空間。此外，考慮到9~10月專項債增發超5000億元，四季度MLF到期仍有2萬億元，不排除央行會再度降準置換一部分高成本MLF，既不過度投放基礎貨幣，又能夠改善銀行負債成本，達到降成本和延續寬松流動性環境的雙重目標。

中國人民銀行副行長劉國強近日在出席國務院政策例行吹風會上表示，下一步，要進一步發揮貸款市場報價利率指導性作用和存款利率市場化調整機制的作用，引導金融機構將存款利率下降效果傳導到貸款端，降低企業融資和個人信貸的成本。

銀行行情以脈沖式為主要特征

9月15日，記者關注到，銀行板塊震蕩走高，招商銀行、廈門銀行、平安銀行等領漲;常熟銀行、蘭州銀行、江陰銀行等下跌。

業內專家認為，隨著商業銀行資產端收益率不斷下降，負債端利率走低也是必然趨勢。而負債端利率走低也將傳導到貸款端。

上市銀行半年報顯示，行業凈息差整體處于下行通道。一般來說，存款利率下調對銀行板塊是利好。招商證券銀行業首席分析師廖志明表示，存款利率下調釋放了息差不會繼續大幅單邊壓縮的信號，有利于穩定銀行盈利能力。

但有業內分析稱，銀行作為順周期行業，公司業務發展與經濟發展相關性強。宏觀經濟發展影響實體經濟的經營以及盈利狀況，從而影響銀行業的資產質量表現。

“銀行股當前處于歷史的最低估值水平，這一現象需要辯證地看。”排排網旗下融智投資基金經理夏風光表示，一方面房地產是否出現長期拐點的關注度比較高，金融市場上房地產債券和上市公司股價，今年都受到了很大的擾動沖擊。而房地產在銀行資產當中的比重占比約為三成，銀行又是高杠桿經營的，銀行股破凈隱含了市場對銀行業前景的擔憂。另一方面是市場的資金配置偏好，集中于對成長行業的關注，對傳統的金融行業配置不足。這種極度低估值的狀態，在特定的環境下，存在快速糾偏的可能，比如近期穩經濟成為政策的核心，地產信用政策松動，各地保交樓政策落地，以及基建政策的發力，都有助于緩解對銀行不良資產的擔憂，銀行板塊在最近兩日都走出了超額收益。“回顧歷史，近10年來銀行行情爆發短促有力，以脈沖式為主要特征。”夏風光說。（林曉麗、王楚涵、許曉芳）

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離岸人民幣兌美元匯率“破7”

月15日，更多反映國際投資者預期的離岸人民幣兌美元突破7.0關口，這也是自2020年7月以來，離岸人民幣再度“破7”。在岸人民幣兌美元匯率在6.99附近波動，逼近7.0關口。與此同時，美元指數在109附近波動。

中信證券聯席首席經濟學家明明指出，在強美元的大背景下，人民幣匯率是否“破7”這一關鍵點位已經沒有那么重要，應理性看待國際形勢復雜多變下匯率的波動。他指出，央行可用于穩定匯率的政策工具較為豐富，包括但不限于啟動逆周期因子、調節企業跨境融資宏觀審慎調節參數等。其中，“逆周期因子”將直接作用于人民幣對美元中間價報價模型，雖然當前仍無法明確央行是否啟用了“逆周期因子”、以及部分報價行是否調整了中間價報價模型，但從歷史經驗看，上述工具對于應對人民幣持續的單邊貶值行情非常有效。

中國人民銀行副行長劉國強曾在國新辦吹風會上回應時強調，人民幣長期的趨勢應該是明確的，未來世界對人民幣的認可度會不斷增強，這是長期趨勢。但是短期內，雙向波動是一種常態，有雙向波動，不會出現“單邊市”，但是匯率的點位是測不準的，大家不要去賭某個點。