監管封堵貸款資金違規入樓市 北京多地小貸公司均被扼喉

監管正對貸款資金違規涌入樓市的通道進行一一封堵。6月3日，北京商報記者梳理發現，繼銀行之后，如今包括廣州、深圳、北京多地的小貸公司均被扼喉，監管主要嚴查的業務包括“贖樓貸”“過橋貸”等，也有地方監管就經營貸資金違規流入房地產對小貸公司進行約談。

比如，廣州市地方金融監督管理局強調要針對小貸公司加大監管力度，要求廣州各區金融工作部門進行違規貸款排查，督促轄區各小貸公司全面停止違規“贖樓貸”“過橋貸”業務，不得直接或變相發放住房按揭貸款，并針對小貸公司相關業務進行全覆蓋的現場檢查。

無獨有偶，深圳地區也在行動。深圳市地方金融監督管理局6月2日連發兩條消息，為防止經營性信貸資金違規流入房地產領域，近期對富德、企聯、金贏信、大信、亞聯財等5家小貸公司進行了監管約談。并強調，未來將繼續保持從嚴監管態勢，結合現場檢查、非現場監測、梳理信訪舉報線索等途徑，嚴厲打擊房地產市場違規融資行為，督促小貸公司切實回歸服務實體經濟本源，助推深圳經濟高質量發展。

除了廣深兩地外，北京地區也在嚴查。今年3月，北京市地方金融監督管理局相關負責人便表態，小貸公司應嚴格按照國家相關規定審慎經營，嚴禁小貸公司資金違規進入房地產市場。

“小貸公司有接近9000多億元的資金，這個體量不容小覷。”蘇寧金融研究院金融科技研究中心主任孫揚告訴北京商報記者，銀保監會一直重申堅決落實“房住不炒”，遏制房地產泡沫化。而此次地方金融局管控小貸，這是監管有步驟地控制資金進入房地產的操作，也釋放了監管限制資金流入房地產，已經從銀行業機構擴展到地方金融組織，這意味著將擴大資金流入房地產的監控范圍。未來一定會有更多地區跟進監管。

銀行業資深觀察人士蘇筱芮同樣稱，監管此舉一方面是為規范小貸資金用途，應當用于為實體經濟服務，另一方面則是貫徹“房住不炒”原則，避免經營貸淪為炒房杠桿的“幫兇”，預計后續會有更多地區跟進。

多地監管曾出手，主要還是因為市場亂象頻出。正如廣州市地方金融監督管理局指出，在核查銀行個人經營貸、消費貸違規流入樓市時，發現個別小貸公司有“過橋貸”“贖樓貸”等業務。例如，對有銀行出具的經營貸同貸書等文件的客戶，小貸公司向其發放貸款做資金周轉等用途，但因貸后管理把關不嚴，有客戶將上述資金用于償還房貸，再用經營貸償還小貸公司貸款，進而達到用經營貸替換房貸的目的。

6月3日，北京商報記者以購房名義向北京多個貸款中介咨詢時，一業務員便告訴記者，其有多家小額貸款公司貸款資源，可以通過消費貸的形式進行貸款，在了解記者的一系列貸款情況及個人資質后，對方稱可以聯系多家小貸公司下發30萬元左右的首付貸，貸款年利率在10%左右。

被問及這一貸款用于購房是否合規時，前述業務員稱，“你的貸款可以說是消費貸款，在申請的時候不用提及買房就不會有大問題”。

孫揚告訴北京商報記者，現在銀行堵得嚴，很多消費者為了買房，就去尋求小貸公司資金。主要是因為小貸公司對于流入房地產的資金查得不嚴，很多業務員不問小貸資金流向，也不問是否流入房地產，因此被鉆了孔子，亂象屢禁不止。

對于如何從根本上杜絕小貸資金違規入樓市，孫揚認為，要對小貸公司業務實現穿透式監管，要在監管規定中設立禁止業務和行為的紅線，而且要嚴格把關小貸公司上崗人員的資質。

“對于那些違反規定幫助客戶繞過銀行監控的行為嚴厲處罰，比如禁止從業資格，甚至終身禁業等，要對小貸公司的高管人員進行嚴格準入，對于無視監管規定，甚至協助客戶獲得資金用于房地產的高管，要有明確的處罰，比如罰款、禁業等。還要對小貸公司的評級進行降級，對這種小貸公司要禁止銀行機構給其融資，掐斷其資金來源。”孫揚說道。

另從機構角度，蘇筱芮建議，小貸公司事前階段需加強對申請主體資質的各項審核，告知申請主體違規用于炒房的后果;事中需加大對資金流向的監測;事后則需加大對違規機構及違規從業人員的處罰力度，通過樹立一批典型要案以震懾市場。(岳品瑜 劉四紅)