最高降 25BP！股份行與大行同步多家全國性銀行定存掛牌利率今起下調部分銀行大額存單也降了

2023-09-01 10:16:46來源：ZAKER財經

財聯社 9 月 1 日訊（記者高萍）多家全國性商業銀行今日集體下調定存掛牌利率。從調整幅度來看，一年期下調 10 個基點，二年期下調 20 個基點，三年、五年期定期存款掛牌利率下調 25 個基點。與此同時，多家銀行大額存單也同步出現下調，最高降幅為 25BP。

此次多家全國性商業銀行集體下調定存掛牌利率，也是繼 2022 年 9 月以來，第三輪主動調整存款掛牌利率。上一次國有銀行存款利率在 6 月 8 日集體下調，股份制銀行跟進下調。與此前有所不同的是，此次多家股份行與大行同日下調，且下調幅度與上次有所不同。

業內認為，地方性銀行存款利率調整一般滯后于全國性銀行，預計接下來地方性銀行存款利率也會逐漸跟進下調。本次掛牌利率下調，長端降幅大于短端，此舉有利于緩解存款定期化、長久期化，同時能夠減輕資金空轉套利。

多家大行、股份行 " 攜手 " 下調定存掛牌利率降幅為 10-25BP

【資料圖】

新一輪存款掛牌利率下調來襲。多家全國性商業銀行于 9 月 1 日起再度下調存款掛牌利率，其中，一年期下調 10 個基點，二年期下調 20 個基點，三年期、五年期定期存款掛牌利率下調 25 個基點。總體來看，此次調整，多家股份行與大行同日進行了下調。

大行方面，工商銀行、農業銀行、建設銀行等更新新的定存掛牌利率。其中，三個月、六個月整存整取利率保持不變。一年期整存整取利率下調 10 個基點至 1.55%，二年期整存整取利率下調 20 個基點降至 1.85%，三年期和五年期整存整取利率下調 25 個基點，分別至 2.2% 和 2.25%。如，建行客服介紹，9 月 1 日起建行人民幣整存整取儲蓄存款現行年利率如下：三個月 1.25%、半年期 1.45%、一年期 1.55%、兩年期 1.85%、三年期 2.20%、五年期 2.25%。

包括興業銀行、民生銀行、平安銀行、渤海銀行等股份制銀行也在 9 月 1 日調整了人民幣存款利率，調整涉及的期限品種、幅度與大行基本相同。如，渤海銀行調整后的人民幣存款掛牌利率顯示，1 年期、2 年期、3 年期、5 年期利率分別為 1.75%、2.1%、2.55%、2.55%，6 月 12 日起執行的利率分別為 1.85%、2.3%、2.8%、2.8%。融 360 數字科技研究院分析師劉銀平表示，這是今年存款利率的第二輪普降，上一次國有銀行存款利率在 6 月 8 日集體下調，股份制銀行跟進下調。財聯社記者發現，此次下調節奏與力度與上次有所不同。此次股份行與大行同日下調，另外，調整幅度上，6 月 8 日，國有大行率先下調人民幣存款利率，其中，2 年期下調 10BP，3 年、5 年期均下調 15BP。

部分銀行大額存單同步下降

與此同時，多家銀行大額存單利率也在今日出現下調，有銀行最高降幅為 25BP。

如，農業銀行 9 月 1 日的大額存單產品中，1 年、2 年、3 年存期大額存單年利率分別為 1.9%、2.15%、2.65%，8 月 31 日的年利率則分別為 2%、2.35%、2.9%，年利率分別下降 10BP、20BP、25BP。

另外，9 月 1 日工商銀行 1 年、2 年、3 年存期大額存單年利率分別為 1.9%、2.15%、2.65%，8 月 31 日年利率分別為 2%、2.35%、2.9%，分別下降 10BP、20BP、25BP。

2022 年 4 月，人民銀行指導利率自律機制建立了存款利率市場化調整機制，自律機制成員銀行參考以 10 年期國債收益率為代表的債券市場利率和以 1 年期 LPR 為代表的貸款市場利率，合理調整存款利率水平。對于此次存款利率下調，劉銀平表示，市場對存款利率下調早有預期，8 月份 1 年期 LPR 再度下調 10 個基點；此外，近期多家銀行表態將調整存量房貸利率，這都為存款利率下調奠定了基礎。

太平洋證券分析師表示，從過去幾輪六大行調整存款掛牌利率變化情況來看，往往是長期利率下調幅度超過短期，主要是近期受到市場主體對經濟預期走弱的影響，存在存款結構定期化的趨勢。國有銀行增加長期存款利率的下調幅度，對于市場主體而言，其長期存款利息收入相應減少，可以推動儲蓄需求轉化為消費和投資，提升經濟活躍度，對經濟的恢復帶來利好作用。

利率 3% 以上存款產品漸少理財規模料將逐漸回升

從以往來看，劉銀平認為，不同類型銀行的存款利率調整情況也有較大差異，國有銀行在利率調整方面一般是一次到位，今年在 6 月份集中調整過一次存款利率，下調的是長期存款利率，1 年及以內期限存款利率變化很小；股份制銀行一般跟進國有銀行調整；地方性銀行利率調整則是分階段的，并非一步到位，不同銀行調整步伐及幅度也并非都是一致的，其中城商行的長期利率在各類銀行中最高。

劉銀平進而稱，地方性銀行存款利率調整一般滯后于全國性銀行，且往往并非一次調整到位，會根據監管態度、同類銀行及本地區銀行的利率調整情況、自身攬儲壓力等方面來靈活調整定存利率，預計接下來地方性銀行存款利率也會逐漸跟進下調。

在劉銀平看來，目前除了城商行 3 年期平均利率在 3% 以上，其他銀行各期限存款平均利率均在 3% 以下。接下來，利率 3% 以上存款產品將越來越少見。劉銀平認為，存款利率下調將降低銀行的存款成本率，緩解息差壓力，但同時銀行也會面臨存款流失的問題，尤其是中小銀行攬儲壓力將更大。

根據銀登中心公布的數據，2023 年上半年銀行理財產品存續規模為 25.34 萬億元，相較去年末下降 8.35%，去年理財 " 破凈 " 潮對投資者的影響仍存。不過今年債市走牛，固收類理財產品凈值穩步回升，整體業績表現良好，劉銀平預計，接下來如果存款利率繼續下跌、理財產品凈值不發生較大波動，部分存款資金有可能流入中低風險的理財產品之中，理財規模也將逐漸回升。