違法之實擾亂行業秩序 11名保險從業人員擬被終身禁業

保險從業人員被終身禁業這樣的頂格處罰并不多見，近期卻有11名保險從業人員因觸碰了非法集資這條“高壓線”，擬被禁止終身進入保險業。2月11日，重慶銀保監局公告稱，因犯非法吸收公眾存款罪，擬禁止張某、周某等11人終身進入保險行業。

業內人士表示，此類金融犯罪事件的發生是因為部分保險營銷人員只將保險公司當作賺錢的平臺，對保險公司缺乏歸屬感、忠誠度。而保險公司對營銷人員的培訓也“重銷售、輕合規”，導致從業人員合規意識淡薄，自身出現了違法違規行為甚至還不自知。

11名保險從業人員擬被終身禁業

金融嚴監管仍在延續，2月11日，重慶銀保監局發布的行政處罰事先告知書送達公告顯示，因犯非法吸收公眾存款罪，擬禁止張某、周某等11名保險從業人員終身進入保險行業。

公告指出，這11名保險從業人員向社會公眾公開宣傳重慶盛云穆迪股權投資基金管理有限公司(以下簡稱“盛云穆迪公司”)發行的“盛云大山”產品，幫助盛云穆迪公司以銷售基金為名，非法募集資金，行吸收公眾存款之實。經法院裁定，犯非法吸收公眾存款罪。

那么，事情的經過究竟是怎樣的?北京商報記者在中國裁判文書網查閱關于盛云穆迪公司的相關判決書，發現了關于這起案件的更多細節：盛云穆迪公司成立于2013年9月，法定代表人由郭某某、梁某某(均已判決)等人擔任。2014年12月至2017年2月期間，郭某某等人招募有保險從業經歷、無基金從業資質的張某、周某等業務員組建銷售團隊，違反《證券投資基金法》《私募投資基金監督管理暫行辦法》的規定，在重慶市內以口口相傳的形式向保險公司客戶等公開宣傳盛云穆迪公司發行的投資金額為20萬元起、承諾本金案例及固定年化收益8%的“盛云大山”基金產品，幫助盛云穆迪公司向社會公眾非法募集資金。

天眼查平臺顯示，目前，盛云穆迪公司已被吊銷執照，還被法院列為失信被執行人。

重慶銀保監局表示，根據相關規定，張某、周某等享有陳述和申辯、聽證的權利，可在收到告知書之日起十個工作日內提出陳述和申辯，也可以提交聽證申請書，說明聽證的要求和理由。

可以看出，張某、周某等可依法行使陳述和申辯的權利，如果申訴不被采納，等待他們的將是終身不能從事保險業的頂格處罰。

違法之實擾亂行業秩序，險企需重視培訓和監督

為何保險從業者非法銷售基金產品要面臨頂格處罰?

“這些營銷人員在參與非法銷售基金產品的過程中大都會以保險從業人員的身份進行宣傳，甚至受害者會誤認為自己購買的是保險公司的產品。此類非法集資的行為不僅會給受害者帶來巨額財產損失，更會直接影響整個保險行業的聲譽和社會公信力。終身禁業的嚴厲處罰正是凸顯了銀保監會嚴厲打擊金融犯罪、維護保險行業經營秩序和消費者合法權益的決心。”某壽險公司分支機構負責人如是分析。

身為保險公司的營銷人員，為何會鋌而走險違規銷售基金產品?該負責人表示，一方面，大部分保險公司同代理人、營銷員等保險從業人員簽訂的是保險代理合同而非勞動合同，這就導致部分代理人、營銷人員缺乏歸屬感、忠誠感，只將保險公司當作賺取的工具。另一方面，保險公司在日常培訓過程中，多將重點集中在銷售技巧、客戶溝通上，對合規問題不會重點強調，這也使得部分保險從業人員法律、合規意識淡薄，自己已經觸犯法律甚至還不自知。

保險從業人員法律意識淡薄，保險機構不能“選擇性忽視”。2020年5月，銀保監會發布的《關于落實保險公司主體責任加強保險銷售人員管理的通知》指出，保險公司應嚴格培訓管理，將法律法規、職業道德規范等作為銷售人員入職和在職培訓基本內容，每人每年培訓時間不得少于30小時。2020年11月銀保監會又下發了《保險代理人監管規定》，第三十七條指出，保險公司、保險專業代理機構、保險兼業代理機構應當加強對個人保險代理人、保險代理機構從業人員的崗前培訓和后續教育，培訓內容至少應當包括業務知識、法律知識及職業道德。

此外，北京格豐律師事務所合伙人郭玉濤律師分析指出，保險公司與客戶之間的溝通聯系機制非常薄弱，很多溝通是通過代理人完成的，這就會造成錯誤的意思表示、錯誤的意思傳達甚至可能出現一些欺詐與誤導。

保險公司該如何守住合規“陣地”以減少類似金融犯罪案件出現?郭玉濤指出，根據《銀行保險機構涉刑案件管理辦法(試行)》的規定，保險機構應建立健全下列長效機制：代理人穩妥的合作機制、與客戶的溝通反饋體系;對于高管人員因不明原因離崗、失聯的，應進行調查;客戶反映非自身原因賬戶資金、保單狀態出現異常的，應提高警惕。類似案件發生后，應對涉案人員經辦的業務進行全面排查，制定處置預案，最大限度保全資產，依法維護消費者權益，同時配合公安、司法、監察等機關偵辦案件，查清基本案情，確定案件性質，明確案件分類，總結發案原因，查找內控管理存在的問題。

上述負責人則認為，除了在培訓過程中重視強調合規問題，保險公司還應該完善內部監督機制，爭取實現對保險營銷人員的展業過程全程監督。(陳婷婷 李秀梅)