新年超10家支付機構(gòu)被曝罰單 反洗錢違規(guī)成重災(zāi)區(qū)

近兩日，關(guān)于支付機構(gòu)被罰的消息頻頻出現(xiàn)，罰單下發(fā)之密、金額處罰之高，引發(fā)業(yè)內(nèi)關(guān)注。據(jù)北京商報記者不完全統(tǒng)計，開年以來，就有至少10家支付機構(gòu)被曝罰單，累計被罰4032萬元，其中7家機構(gòu)被罰數(shù)百萬，還有1家被罰高達千萬元。從違規(guī)紅線來看，反洗錢不力仍是處罰重災(zāi)區(qū)。另外，部分支付機構(gòu)外匯、清算及外包管理等，也需拉響合規(guī)警報。

快錢支付回應(yīng)已完成整改

2月7日，央行上海分行披露多則行政處罰信息，其中，快錢支付清算信息有限公司(以下簡稱“快錢支付”)因違反賬戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定、未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、與身份不明客戶交易4項違法行為，被處以罰款1004萬元。得仕股份有限公司(以下簡稱“得仕股份”)因存在違反清算管理規(guī)定行為，被處以430萬元罰款，責(zé)令限期改正。

該處罰為雙罰制，時任快錢支付公司董事、首席執(zhí)行官、總經(jīng)理黨曉強被處以罰款3.5萬元;時任快錢支付清算信息有限公司助理副總裁滕士軍被處以罰款8.5萬元。

無獨有偶，在央行處罰信息中，還有另一支付機構(gòu)被罰。北京商報記者注意到，得仕股份因違反清算管理規(guī)定，央行上海分行2022年1月27日對其處以430萬元罰款，同樣責(zé)令限期改正。

對于前述公司被罰一事，北京商報記者向兩家機構(gòu)進行采訪，其中，快錢支付回應(yīng)稱：此項處罰是央行2020年對快錢開展綜合檢查中發(fā)現(xiàn)問題的處理結(jié)果。對此，快錢已于當(dāng)年第一時間成立專項整改小組，對照監(jiān)管各項要求，全面深入自查整改，制訂詳細改進計劃，并在保證業(yè)務(wù)平穩(wěn)運行的同時，及時完成了全部問題的整改工作。

截至發(fā)稿，北京商報記者未收到得仕股份回應(yīng)。公開信息顯示，得仕股份成立于2006年10月，于2011年8月獲得支付牌照，業(yè)務(wù)范圍包括互聯(lián)網(wǎng)支付(全國)和預(yù)付卡發(fā)行與受理(上海市、北京市)，需要注意的是，自2016年8月牌照續(xù)期后，2021年8月，得仕股份的支付牌照被中止續(xù)展。

反洗錢違規(guī)成重災(zāi)區(qū)

2022年的支付行業(yè)，仍持續(xù)嚴監(jiān)管之勢。

北京商報記者根據(jù)央行披露統(tǒng)計，開年以來已有快錢支付、得仕股份、數(shù)碼視訊支付、中付支付、易生支付、聯(lián)動優(yōu)勢、易寶支付、匯付支付、銀盛支付、拉卡拉至少10家支付機構(gòu)被罰，累計被罰4032萬元，其中，除了拉卡拉和銀盛支付外，其余8家支付機構(gòu)被罰百萬元以上。觀其處罰原因，除了反洗錢違規(guī)重災(zāi)區(qū)外，還包括違反外包管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定、外匯業(yè)務(wù)違規(guī)等。

具體來看，10張罰單中，除了快錢支付千萬級巨額罰單外，聯(lián)動優(yōu)勢因外包管理、特約商戶管理、交易結(jié)算管理不規(guī)范、代收業(yè)務(wù)違規(guī)等被罰沒608萬元;易寶支付、匯付支付則因外匯業(yè)務(wù)違規(guī)被罰超400萬。

“第一是金額相對較高，說明監(jiān)管對洗錢和相關(guān)清算的違規(guī)一直比較敏感;第二是依然有雙罰出現(xiàn)，對相關(guān)的領(lǐng)導(dǎo)處罰通報。目前來看，主要還是機構(gòu)支付通道的使用上出現(xiàn)了問題，比如履行客戶身份識別、不得與身份不明客戶交易等。”博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博在接受北京商報記者采訪時指出，新年的多個罰單，透露出支付行業(yè)持續(xù)嚴監(jiān)管信號，支付機構(gòu)對支付通道的管理需要加強，從資金的整條流動過程上都要嚴格遵守相應(yīng)規(guī)定，在賬戶、客戶、清結(jié)算等關(guān)鍵步驟做好合規(guī)風(fēng)控。

縱觀近年來支付行業(yè)發(fā)展趨勢，部分支付機構(gòu)淪為網(wǎng)絡(luò)詐騙、違法洗錢通道，北京商報記者注意到，針對支付市場亂象，從2015年開始，央行開始嚴控機構(gòu)市場準入，后續(xù)并出臺了備付金、分類監(jiān)管等辦法，另外也加大了對支付違規(guī)行為行政處罰的力度。

統(tǒng)計顯示，近幾年針對第三方支付違規(guī)處罰的金額持續(xù)上升，在2020年大額罰單頻出，合計罰沒總金額超過了4億元。2021年罰沒情況雖比2020年有所緩解，但千萬元以上罰單有4起，主要是隨著近些年監(jiān)管力度不斷加強，支付領(lǐng)域整體合規(guī)程度有所提升。2022年開年，支付領(lǐng)域雖然罰單密度比較高，但累計金額相比2021年仍然有所下降(2021年開年國通星驛被罰沒合計6971萬余元)。

零壹研究院院長于百程指出，近兩年支付違規(guī)領(lǐng)域有所集中，包含了違反收單業(yè)務(wù)管理規(guī)定、違反支付結(jié)算管理規(guī)定、違反反洗錢相關(guān)規(guī)定等。并且，當(dāng)違規(guī)行為較為嚴重時，對第三方支付相關(guān)負責(zé)人同樣進行處罰，他指出，“雙罰制”比例越來越高，對支付機構(gòu)違規(guī)行為也將起到一定警示作用。

“多賺錢交罰款”走不通

百萬甚至千萬級別罰單壓頂，支付機構(gòu)加強合規(guī)建設(shè)已迫在眉睫。

正如王蓬博指出，頻繁有大額的罰單被曝出，后續(xù)支付機構(gòu)仍然需要更加注意合規(guī)性。建議支付機構(gòu)對合規(guī)一定要提高重視程度，從制度和業(yè)務(wù)上進行梳理，和KPI掛鉤。比如，一定要符合監(jiān)管規(guī)定的展業(yè)三條底線，包括了解客戶、了解業(yè)務(wù)、做好盡職調(diào)查等。

一支付行業(yè)資深人士同樣稱，2022年對于支付機構(gòu)來說，要平衡好業(yè)務(wù)和合規(guī)的關(guān)系，原來那種“通過多賺錢來覆蓋罰款”的模式和思維已經(jīng)走不通了，合規(guī)將成為支付機構(gòu)生命線，包括個人金融信息保護、消費者權(quán)益保護還有反洗錢建設(shè)等，都需要加強對政策的研讀和跟蹤，按照監(jiān)管要求嚴格落實。

于百程則稱，總體看，后續(xù)支付領(lǐng)域的市場準入和管理仍會進一步加強。隨著監(jiān)管趨嚴以及對違規(guī)的處罰力度加大，部分中小支付機構(gòu)生存空間受到擠壓。展望支付業(yè)務(wù)的未來，一方面是與場景不斷結(jié)合，與生態(tài)形成協(xié)同;另一方面可從支付拓展到細分服務(wù)，比如商戶數(shù)字化綜合服務(wù)等。(劉四紅)