四家金融機(jī)構(gòu)遭罰款超千萬元 強(qiáng)監(jiān)管仍是2022年金融行業(yè)常態(tài)

進(jìn)入新的一年，強(qiáng)監(jiān)管依舊是金融行業(yè)的常態(tài)?！洞蟊娮C券報(bào)》記者據(jù)Wind統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，截至2月20日，年內(nèi)各類金融機(jī)構(gòu)已收到包括證監(jiān)會(huì)、銀保監(jiān)會(huì)和中國(guó)人民銀行等在內(nèi)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)開出的罰單共計(jì)1125張，處罰原因覆蓋未依法履行職責(zé)，涉嫌違法違規(guī)和信息披露虛假或嚴(yán)重誤導(dǎo)性陳述等多個(gè)方面。其中，50家金融機(jī)構(gòu)被罰款金額超百萬元，4家金融機(jī)構(gòu)被罰款金額超千萬元。

四家金融機(jī)構(gòu)遭罰款超千萬元

截至2月20日的統(tǒng)計(jì)顯示，雖然今年只過了31個(gè)工作日，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)卻已開出了超過千張的罰單(含機(jī)構(gòu)和個(gè)人)。記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，被處罰的金融機(jī)構(gòu)中，雖然保險(xiǎn)公司和證券公司也有涉及，但銀行仍占據(jù)絕對(duì)多數(shù)，且全面覆蓋國(guó)有行、股份行、城商行和農(nóng)商行。

從處罰金額來看，有四家金融機(jī)構(gòu)被罰款超千萬元，分別是東亞銀行、農(nóng)業(yè)銀行崇左分行、浙江網(wǎng)商銀行和青島農(nóng)村商業(yè)銀行。其中前三家銀行的罰單由中國(guó)人民銀行系統(tǒng)開出，第四家銀行的罰單由銀保監(jiān)系統(tǒng)開出。

被罰款金額最高的是青島農(nóng)村商業(yè)銀行，高達(dá)4410萬元，具體違法行為包括：貸款五級(jí)分類不準(zhǔn)確、投資業(yè)務(wù)投后風(fēng)險(xiǎn)管控不到位、員工行為管控不力、貸款轉(zhuǎn)保證金開立銀行承兌匯票、數(shù)據(jù)治理有效性缺失、流動(dòng)性資金貸款被挪用、房地產(chǎn)貸款管理嚴(yán)重不審慎、信用卡透支資金流入非消費(fèi)領(lǐng)域等。值得一提的是，該行除機(jī)構(gòu)整體遭罰外，5位主要責(zé)任人還被分別罰款132萬元。

浙江網(wǎng)商銀行緊隨其后，2236.5萬元的罰款金額也是民營(yíng)銀行有史以來的最大罰單。信息披露顯示，該行違法行為包括：1、違反金融統(tǒng)計(jì)管理相關(guān)規(guī)定。2、違反賬戶管理、清算管理相關(guān)規(guī)定。3、違反征信管理相關(guān)規(guī)定。4、(1)未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù);(2)未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄;(3)未按規(guī)定履行可疑交易報(bào)告義務(wù);(4)與身份不明的客戶進(jìn)行交易。

進(jìn)一步統(tǒng)計(jì)顯示，除了四筆千萬元級(jí)別的大罰單外，監(jiān)管機(jī)構(gòu)還開出了50張百萬元級(jí)別罰單，被處罰機(jī)構(gòu)以銀行為主，但也有中國(guó)人保、中國(guó)人壽、中天證券和招聯(lián)消費(fèi)金融這樣的保險(xiǎn)、證券和消費(fèi)金融公司。

“未依法履行職責(zé)”是最多處罰原因

詳細(xì)查看監(jiān)管機(jī)構(gòu)開出的罰單可以發(fā)現(xiàn)，處罰原因主要有涉嫌違反法律法規(guī)或違規(guī)，未依法履行職責(zé)，信息披露虛假或嚴(yán)重誤導(dǎo)性陳述，提供/編制虛假資料，違規(guī)經(jīng)營(yíng)等多個(gè)方面。其中，“未依法履行職責(zé)”是占比最高的處罰原因。

1月12日，農(nóng)業(yè)銀行崇左分行就是因?yàn)?“未落實(shí)個(gè)人銀行賬戶實(shí)名制管理規(guī)定;違規(guī)使用個(gè)人金融信息;未嚴(yán)格落實(shí)銀行賬戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)要求;未按規(guī)定完整保存客戶身份資料”等行為被中國(guó)人民銀行崇左市中心支行以“未依法履行職責(zé)和違規(guī)”為由罰款1142.5萬元。

在“未依法履行職責(zé)”中，“貸款資金被挪用”是違法行為的“重災(zāi)區(qū)”。在被罰款超百萬元的金融機(jī)構(gòu)中，包括廣發(fā)銀行紹興分行、民生銀行廈門分行、交通銀行深圳分行在內(nèi)的十幾家銀行都因此行為遭罰。記者注意到，在一些地方銀行尤其是農(nóng)商行中，因這一行為遭罰的占比較高，如山西鄉(xiāng)寧農(nóng)村商業(yè)銀行、新疆烏魯木齊農(nóng)村商業(yè)銀行、湖南星沙農(nóng)村商業(yè)銀行、長(zhǎng)沙銀行、重慶三峽銀行、吉林九臺(tái)農(nóng)村商業(yè)銀行被處罰原因中都或多或少包含這一行為。

除了在貸款管理上的行為不當(dāng)，也有部分金融機(jī)構(gòu)由于 “違反反洗錢管理規(guī)定”、“提供/編制虛假資料”或“關(guān)聯(lián)交易”等行為遭到處罰。如華夏銀行沈陽分行，因 “違反金融營(yíng)銷宣傳、金融消費(fèi)爭(zhēng)議解決相關(guān)規(guī)定;違反人民幣銀行結(jié)算賬戶管理相關(guān)規(guī)定和未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告”等被罰款198萬元。廣州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司，因“對(duì)非保本同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品出具保本保收益承諾、虛假轉(zhuǎn)讓非標(biāo)債權(quán)資產(chǎn)”被罰款100萬元。

值得一提的是，在不久前由中國(guó)人民銀行會(huì)同市場(chǎng)監(jiān)管總局、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)的 《金融標(biāo)準(zhǔn)化“十四五”發(fā)展規(guī)劃》中，監(jiān)管部門表示未來會(huì)進(jìn)一步加強(qiáng)標(biāo)準(zhǔn)對(duì)金融監(jiān)管的支持，探索機(jī)器學(xué)習(xí)、數(shù)據(jù)挖掘等人工智能技術(shù)在監(jiān)管中的應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)，促進(jìn)監(jiān)管模式創(chuàng)新。(趙琦薇)