多家銀行落地“數(shù)字人民幣+綠色金融”場景 未來將有哪些創(chuàng)新？

近期，多家銀行落地“數(shù)字人民幣+綠色金融”場景。數(shù)字人民幣在發(fā)展綠色金融過程中的推動作用有哪些，未來是否會有更多創(chuàng)新顯現(xiàn)?要擴大數(shù)字人民幣在綠色金融領(lǐng)域的應(yīng)用，還需解決哪些問題?

今年以來，數(shù)字人民幣試點提速，試點范圍、應(yīng)用場景“全面開花”。

近期，多家銀行落地“數(shù)字人民幣+綠色金融”場景。比如，興業(yè)銀行落地福建省內(nèi)首筆數(shù)字人民幣采購海洋漁業(yè)碳匯交易;百信銀行落地首個“數(shù)字人民幣+票據(jù)貼現(xiàn)+綠色金融”項目。

銀行場景探路

近日，興業(yè)銀行福州分行落地省內(nèi)首筆以數(shù)字人民幣采購海洋漁業(yè)碳匯的交易。根據(jù)協(xié)議，福建恒捷實業(yè)有限公司使用興業(yè)銀行數(shù)字人民幣錢包向福建億達食品有限公司購買海洋碳匯1000噸。這也是興業(yè)銀行落地的首筆以數(shù)字人民幣購買海洋漁業(yè)碳匯交易，該筆交易促進了數(shù)字人民幣在綠色金融領(lǐng)域的應(yīng)用場景的拓展，使數(shù)字人民幣融入綠色低碳循環(huán)發(fā)展經(jīng)濟體系，推動我國經(jīng)濟社會綠色低碳轉(zhuǎn)型。

此前，百信銀行向中國再生資源公司成功發(fā)放首筆數(shù)字人民幣票據(jù)貼現(xiàn)資金2700余萬元，用于支持資源再生行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展，實現(xiàn)數(shù)字人民幣在綠色金融領(lǐng)域的創(chuàng)新應(yīng)用。

此外，通過數(shù)字人民幣推動低碳綠色生活方式，也是銀行探索的重點領(lǐng)域。比如，通過銀行的手機銀行客戶端實現(xiàn)數(shù)字人民幣支付優(yōu)惠購買乘車碼，鼓勵低碳出行。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，因出行場景具有小額高頻的特性，且用戶群體非常龐大，非常適用數(shù)字人民幣普及推廣，同時還可以助力城市低碳排放。

發(fā)展空間廣闊

作為我國政策引導(dǎo)的重點領(lǐng)域，數(shù)字人民幣和綠色金融將在未來很長一段時期內(nèi)成為我國發(fā)展的重要風(fēng)向標(biāo)，銀行等金融機構(gòu)在兩者融合發(fā)展領(lǐng)域也將持續(xù)探索布局。

數(shù)字人民幣在發(fā)展綠色金融過程中的推動作用可以體現(xiàn)在多個方面。中南財經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟研究院高級研究員金天表示：“從已有的行業(yè)實踐看，數(shù)字人民幣本身是綠色的，其作為一個低碳環(huán)保的貨幣工具，可以節(jié)省現(xiàn)鈔的發(fā)行、運輸、存儲等成本;推廣數(shù)字人民幣的機構(gòu)是綠色的，不管是純數(shù)字銀行(如百信銀行)，還是傳統(tǒng)銀行的數(shù)字化業(yè)務(wù)，或是其他互聯(lián)網(wǎng)平臺和場景化機構(gòu)，在推動數(shù)字人民幣的過程中可以降低物理網(wǎng)點、人員等運營成本;數(shù)字人民幣所涉的業(yè)務(wù)是綠色的，比如碳匯交易及與碳期貨等衍生品相關(guān)的其他交易;數(shù)字人民幣的服務(wù)對象是綠色的，比如可以以數(shù)字人民幣形態(tài)為低碳發(fā)展的市場主體發(fā)放貸款或提供票據(jù)融資支持;數(shù)字人民幣的應(yīng)用場景也是綠色的，比如可以為城鄉(xiāng)居民的低碳出行提供支付便利等等。”

展望未來，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為數(shù)字人民幣與綠色金融之間還將碰撞出更多的火花，未來數(shù)字人民幣在綠色金融領(lǐng)域的創(chuàng)新將令人目不暇接。

中央財經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所研究員、內(nèi)蒙古銀行研究發(fā)展部總經(jīng)理楊海平認(rèn)為，“商業(yè)銀行可以探索數(shù)字人民幣與個人碳賬戶應(yīng)用的結(jié)合。探索與綠色信貸業(yè)務(wù)的更廣泛結(jié)合，包括數(shù)字人民幣與綠色供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品、綠色普惠金融產(chǎn)品的結(jié)合，可用于人民銀行碳減排支持工具項下的綠色信貸投放等。還可以探索數(shù)字人民幣與綠色資管產(chǎn)品的結(jié)合，與綠色金融債券的結(jié)合。在綠色低碳成為經(jīng)濟金融發(fā)展主旋律的今天，商業(yè)銀行可以探索推進數(shù)字人民幣與開放銀行服務(wù)體系相結(jié)合，服務(wù)于更廣泛的綠色生活場景、綠色生產(chǎn)場景和綠色政務(wù)場景。”

不過，數(shù)字人民幣應(yīng)用于低碳消費場景面臨一定的挑戰(zhàn)。

業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，一方面，人民銀行、商業(yè)銀行等機構(gòu)需要在IT軟件及硬件等方面進行更新，人民銀行的貨幣發(fā)行系統(tǒng)、運營系統(tǒng)，以及銀行的支付系統(tǒng)、清算系統(tǒng)等都需要升級換代;另一方面，數(shù)字人民幣收付終端的配備，涉及到收付終端的研發(fā)設(shè)計、生產(chǎn)、安裝、維護、更新?lián)Q代等成本。

楊海平也表示：“數(shù)字人民幣在綠色金融領(lǐng)域的應(yīng)用，需要打通數(shù)字人民幣基礎(chǔ)設(shè)施與現(xiàn)有金融基礎(chǔ)設(shè)施、金融機構(gòu)相關(guān)IT系統(tǒng)等等，需要國家層面和金融機構(gòu)共同推進。” 王柯瑾