科技投入超千億元 上市銀行用科技錨定未來(lái)

數(shù)字化轉(zhuǎn)型，是商業(yè)銀行的必由之路，當(dāng)下的銀行業(yè)正在進(jìn)行緊鑼密鼓的數(shù)字化“競(jìng)賽”。過(guò)去一年，上市銀行在探索數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面投入如何，為何會(huì)出現(xiàn)逐年遞增態(tài)勢(shì)?當(dāng)前，金融業(yè)正在迎來(lái)技術(shù)轉(zhuǎn)折點(diǎn)，金融科技將如何助推銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型?

A股上市銀行2021年年報(bào)披露賽程已經(jīng)過(guò)半，統(tǒng)計(jì)顯示，目前已有23家銀行披露了2021年年報(bào)，在報(bào)告期內(nèi)，各家銀行加大了對(duì)科技領(lǐng)域的投入，助推各項(xiàng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)，其中14家透露了金融科技、信息科技等方面的投入情況，合計(jì)投入總額達(dá)1527.37億元。

科技投入超千億元

據(jù)了解，截至目前已有包括工商銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、中信銀行、重慶銀行、青島銀行、張家港農(nóng)商行、瑞豐農(nóng)商行在內(nèi)的23家公布了2021年年報(bào)。

在上述23家A股上市銀行中共有14家銀行披露了科技投入情況，合計(jì)投入總額為1527.37億元。其中，工商銀行金融科技投入總額為259.87億元，同比增長(zhǎng)9.1%;建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行緊隨其后，科技投入均超200億元：建設(shè)銀行金融科技投入235.76億元，較上年增長(zhǎng)2.86%;農(nóng)業(yè)銀行信息科技資金投入總額增長(zhǎng)12.2%至205.32億元。

在易觀分析金融行業(yè)高級(jí)分析師陳明軒看來(lái)，與前兩年相比，上市銀行科技投入呈現(xiàn)逐年遞增態(tài)勢(shì)，各家銀行相繼都會(huì)將“數(shù)智化”運(yùn)營(yíng)列入業(yè)務(wù)戰(zhàn)略規(guī)劃，推進(jìn)科技與業(yè)務(wù)的融合。因此銀行科技戰(zhàn)略將走向縱深，從被動(dòng)到主動(dòng)已是必然。至于原因，主要是在數(shù)字經(jīng)濟(jì)的背景趨勢(shì)下，利用科技提升銀行經(jīng)營(yíng)和管理的效率，打破傳統(tǒng)銀行服務(wù)的痛點(diǎn)，從而達(dá)到降本增效和價(jià)值創(chuàng)造的目的。

從科技投入占比來(lái)看，各家銀行科技投入占營(yíng)收的比重普遍在3%左右，而招商銀行、交通銀行2021年科技投入占營(yíng)收比重已超4%。

零壹研究院院長(zhǎng)于百程表示，目前看，國(guó)有大行和股份制銀行，2021年科技投入占營(yíng)收的比重普遍在3%上下，科技投入比例已經(jīng)進(jìn)入相對(duì)穩(wěn)定狀態(tài)，科技研發(fā)從加大投入到不斷加大應(yīng)用的階段。而區(qū)域性銀行由于自身技術(shù)、資金和人才的限制，除了自身保持一定科技投入外，更多的是與大行以及科技公司合作，來(lái)提升業(yè)務(wù)的數(shù)字化水平。

搶招科技人才

人才是金融科技投入的重要組成部分，2021年銀行加大了對(duì)金融科技人才的招聘。例如，郵儲(chǔ)銀行2021年總行IT隊(duì)伍增加到3400人，全行超過(guò)5300人，加上外包人員超過(guò)萬(wàn)人。截至2021年末，招商銀行研發(fā)人員達(dá)10043人，同比增長(zhǎng)13.07%。城、農(nóng)商行也加大了金融科技人才招聘，2021年，重慶銀行金融科技條線全年累計(jì)新招聘22人;截至2021年末，重慶農(nóng)商行金融科技人才總數(shù)超440人，金融科技人才占比提升至3%。

2022年各家銀行“搶招科技人才”仍在持續(xù)，例如，在2022年銀行春季招聘中，工商銀行將招聘1300余名科技人員，并推出“科技菁英計(jì)劃”，意在為產(chǎn)品研發(fā)、大數(shù)據(jù)分析、信息安全等領(lǐng)域儲(chǔ)備科技人才;交通銀行總行金融科技部門(mén)計(jì)劃招收900人。與此同時(shí)，金融科技公司、基金公司也在加大金融科技人才的招聘，不少理財(cái)公司也加入了人才“爭(zhēng)奪戰(zhàn)”。

“科技已成為賦能銀行各個(gè)業(yè)務(wù)端的最核心部分，幾乎所有銀行都強(qiáng)調(diào)加強(qiáng)科技能力建設(shè)，銀行在此領(lǐng)域的投入力度也在不斷加大，而背后的核心力量是‘既懂金融，又懂科技’的金融科技人才。”陳明軒認(rèn)為，銀行在招聘方面的主要優(yōu)勢(shì)圍繞頭部銀行的品牌認(rèn)可度高、職業(yè)發(fā)展?jié)摿Υ蟆⑿剿杖敫撸觿?shì)在于中小銀行招聘吸引力明顯不足，人才流失率高。

浙江大學(xué)國(guó)際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤(pán)和林分析認(rèn)為，銀行加大科技人才招聘規(guī)模，是為了向金融創(chuàng)新轉(zhuǎn)型，將金融產(chǎn)品通過(guò)科技與應(yīng)用、場(chǎng)景相融合，將銀行業(yè)務(wù)觸角延伸出去，尤其是線上金融，大量招聘人才，說(shuō)明當(dāng)前銀行的線上金融、嵌入式金融的能力依舊需要強(qiáng)化，所以需要新鮮血液來(lái)助推金融創(chuàng)新。

進(jìn)一步助推數(shù)字化轉(zhuǎn)型

2022年1月，中國(guó)人民銀行印發(fā)了《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》，要求高質(zhì)量推進(jìn)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，健全適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)代金融體系，為構(gòu)建新發(fā)展格局、實(shí)現(xiàn)共同富裕貢獻(xiàn)金融力量。

“當(dāng)前，金融業(yè)正在迎來(lái)技術(shù)轉(zhuǎn)折點(diǎn)，新一輪金融變革正在推進(jìn)，金融行業(yè)將逐步實(shí)現(xiàn)功能化、數(shù)字化，并和新興的互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景融合，金融業(yè)態(tài)將出現(xiàn)質(zhì)變。”盤(pán)和林認(rèn)為，銀行加碼科技投入，其一是為了跟上金融科技變化潮流，和互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展相匹配，適應(yīng)當(dāng)前技術(shù)環(huán)境。其二是為了獲取業(yè)績(jī)?cè)隽浚鹑跇I(yè)是成熟行業(yè)，唯有和技術(shù)融合，才能突破行業(yè)天花板。其三是為了提供更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，消費(fèi)者對(duì)于金融行業(yè)的預(yù)期還在提升，通過(guò)科技改造金融行業(yè)將優(yōu)化供給。

對(duì)于后續(xù)金融科技如何助推銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型?交通銀行副行長(zhǎng)錢斌在2021年業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，數(shù)字化新交行建設(shè)才剛剛起步，場(chǎng)景生態(tài)需要進(jìn)一步拓展，數(shù)字化轉(zhuǎn)型的步伐還需要再提速。2022年交通銀行將做好《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025)》等戰(zhàn)略落地，將自身的數(shù)字化轉(zhuǎn)型更好地融入數(shù)字中國(guó)、數(shù)字社會(huì)、數(shù)字政府、數(shù)字企業(yè)建設(shè)。此外，還將大力培育數(shù)字化人才，提升數(shù)字化素養(yǎng)，完善交通銀行科技治理能力。

談及未來(lái)銀行科技投入的趨勢(shì)，陳明軒認(rèn)為，未來(lái)銀行對(duì)科技投入將繼續(xù)保持良好的增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，占營(yíng)收或利潤(rùn)的比重仍將提升，比拼重點(diǎn)始終會(huì)集中在業(yè)務(wù)場(chǎng)景與技術(shù)融合的細(xì)節(jié)服務(wù)能力上，建議銀行應(yīng)該對(duì)內(nèi)強(qiáng)化合規(guī)管理能力，加深智能風(fēng)控模式，對(duì)外從業(yè)務(wù)全鏈條積極探索產(chǎn)品服務(wù)與技術(shù)融合，優(yōu)化用戶感知與服務(wù)體驗(yàn)，提升自身競(jìng)爭(zhēng)力。 （李海顏）