嘀嗒白條開始區域測試 嘀嗒出行上線金融業務意欲何為

“嘀嗒白條，先乘后付，單單享優惠”，8月9日，北京商報記者注意到，北京暢行信息技術有限公司旗下移動出行平臺嘀嗒出行App上線了更新版本，“新功能”頁面出現了這樣一句標語。

北京商報記者體驗發現，在嘀嗒出行App使用順風車、出租車業務支付環節，用戶均可使用京東白條付款，并享受一定優惠折扣。嘀嗒出行方面也回應北京商報記者表示，“嘀嗒白條”是嘀嗒出行和京東金融合作推出的聯名信用付產品，目前處于部分區域測試階段。

開始區域測試

8月9日，北京商報記者在蘋果應用商城內注意到，嘀嗒出行App近期上線的更新版本中，在“新功能”頁面出現了“嘀嗒白條，先乘后付，單單享優惠”的標語。

北京商報記者根據應用商城里提供的版本歷史記錄梳理發現，相較此前更新版本，嘀嗒出行在一周前上線的8.10.90版本中首次提及“嘀嗒白條”，在兩天前上線的8.10.91版本中也再度提及。

對此，北京商報記者對嘀嗒出行支付流程進行了體驗。在使用嘀嗒出行App進行預約順風車服務后，支付頁面提供微信、支付寶以及京東白條等3個支付方式供用戶選擇，“京東白條”這一支付方式上則標注了“推薦”二字，同時還出現了“單單立減最高199元，新用戶立減20元”的字樣。

除了“京東白條”這一支付方式外，嘀嗒出行App內未出現其他與“白條”相關的情況。嘀嗒出行客服指出，想要使用更新資料中提到的“先乘后付”，只需要通過付款環節中的“京東白條”進行支付即可。

據了解，“京東白條”是京東金融旗下的信用支付產品。而嘀嗒出行與京東金融此前便有合作推出優惠活動，例如通過京東金融App可購買嘀嗒出行乘車優惠券等。2020年6月，嘀嗒出行還與京東金融聯手推出了“打24K金車免單”活動。

對于嘀嗒出行是否新上線了“京東白條”，北京商報記者也分別向雙方進行了求證。嘀嗒出行方面回應稱，“嘀嗒白條”是嘀嗒出行和京東金融于2021年8月9日合作推出的聯名信用付產品，目前處于部分區域測試階段，作為用戶在乘坐嘀嗒出行順風車、出租車時使用的支付渠道選擇之一，該支付渠道可由乘客自主選擇是否使用以進行支付。目前，雙方未在其他方面展開合作。

在零壹研究院院長于百程看來，嘀嗒出行與“京東白條”的合作是各有所需，嘀嗒出行需要為用戶付款接入多個支付方式，為消費者提供先消費后還款的便利，同時具有用戶量這一優勢，消費能力強且消費行為高頻，是支付機構喜歡接入的場景。“京東白條”則在出行場景有所拓展，在獲取新用戶的同時增加分期收入，嘀嗒出行作為導流方也將獲得一定服務費。

易觀分析高級金融顧問蘇筱芮同樣表示，嘀嗒出行與京東白條的合作，本質是互聯網公司信用支付產品在出行場景中的拓展。單從嘀嗒出行用戶構成來看，以新一線城市的中等及中高消費者為主，屬于信用支付領域的理想客群，也利于嘀嗒出行進一步挖掘存量用戶價值。

試探導流

相較于行業“老大哥”滴滴出行收購支付牌照、入股持牌消費金融機構等舉措，手握超2億注冊用戶的嘀嗒出行在金融布局上還停留在導流階段。

除了在支付環節為用戶提供“京東白條”這一選項外，嘀嗒出行用戶還可以通過激活分期樂平臺旗下“樂花卡”進行“先乘后付”，新用戶可以獲得立減30元優惠，活動時間為2020年4月24日至2021年12月31日。

而嘀嗒出行App中多個頁面都出現了貸款產品的身影。在嘀嗒出行App首頁，便出現了2條貸款廣告，“有工作即可貸款”“掙5000最高可貸20萬大額低息銀行產品”，背后是金融服務平臺融360。“缺錢就找百度有錢花”則對應百度旗下度小滿金融。

在嘀嗒出行App“天天福利”子菜單下，除了嘀嗒出行自身推出的打卡、助力等活動外，也有“最高可借200000”的推薦入口。北京商報記者通過填寫手機號注冊發現，該鏈接下為用戶提供51車信貸、你我貸、天美貸、易借速貸等8個貸款渠道，用戶點擊“去借錢”后，部分平臺會自動跳轉至平臺下載鏈接。

從嘀嗒出行展示的貸款平臺信息來看，均強調放貸資金來自持牌金融機構，但在8個渠道中，有4個平臺給出的貸款參考利率為36%，1個為35.99%。此外，在通過部分貸款渠道申請貸款時，嘀嗒出行還會推薦用戶組合貸款，“組合選擇，通過率更高”。

在為貸款平臺做導流時有哪些考慮因素這一問題上，嘀嗒出行方面未對北京商報記者作出回應。

對于嘀嗒出行在金融板塊的導流布局，冰鑒科技研究院高級研究員王詩強表示，廣告和金融是互聯網公司變現的主要方式，嘀嗒出行為其他平臺做導流，主要從用戶端出發，將用戶商業化變現多元化，增加收入。

“金融屬于強監管領域，估值較低。而導流業務屬于金融領域風險較低的部分，嘀嗒出行正處于上市關口，大規模開展金融業務會增加外部對其風險的擔憂，可能對其市值造成影響。”王詩強指出。

上市關口

正如王詩強所言，嘀嗒出行處在上市關口。2020年10月，嘀嗒出行向港交所遞交招股書，在6個月后變成“失效”狀態。2021年4月13日，嘀嗒出行重啟上市進程，當前未有新動向傳出。

支付業務布局的空白，也讓嘀嗒出行在招股書中進行了風險提示。嘀嗒出行在招股書中提到，乘客通過支付寶、微信支付乘車費用，第二天方可到達司機賬戶。同時企業用戶進行的預付費充值費用、個人賬戶的退款結余，均存放于嘀嗒出行的銀行賬戶，公司可能被視為在并無支付業務許可證的情況下作為非金融機構進行支付服務。

針對這一問題，嘀嗒出行在招股書中給出了通過與特定持牌機構合作的解決方案。通過與托管銀行合作，開發了一個與嘀嗒內部系統對接的系統。截至2020年11月9日，該系統已全面運行，所有用戶的收入、支付都通過該系統結算。“但公司仍然無法保證該合作能夠完全解決付款相關風險，或是應付目前或未來的所有業務。”

對于嘀嗒出行布局金融業務一事，多位業內人士也向北京商報記者直言，從外部監管環境、行業競爭情況以及嘀嗒出行自身狀況等多方面因素考慮，當前并非做金融的好時機。僅從嘀嗒出行自身條件來看，在金融業務方面也存在不少難點。蘇筱芮指出，嘀嗒出行缺乏強有力的牌照支撐，金融屬性匱乏且場景較為單一。

王詩強則進一步分析表示，嘀嗒出行做金融業務的主要優勢是有一定量的客戶，但是掌握的用戶數據比較單一，且在金融領域沒有相應的人才和技術積累，大數據風控經驗也不足。“沒有相應的消費金融牌照，再加上近期監管政策趨嚴，外部獲取數據填補這種缺陷變得很困難。”

“與外部合作，開展導流業務，風險較低，還可以獲得導流服務費、提高用戶體驗，這是比較明智的選擇。”王詩強如是說道。

對于后續是否有金融布局計劃和當前上市進展，嘀嗒出行僅回復北京商報記者表示，將繼續在出租車和順風車兩大領域深耕，讓現有上路車輛及資源發揮更大效能。上市進展具體以港交所披露信息為準。(岳品瑜 廖蒙)