發(fā)卡容易退卡難？北京單用途預(yù)付卡立法“上保險(xiǎn)”

教育培訓(xùn)、美容美發(fā)、商業(yè)零售、體育健身……近年來(lái)，單用途預(yù)付卡在民眾消費(fèi)領(lǐng)域的應(yīng)用越來(lái)越廣泛，但隨著發(fā)卡量的日益增長(zhǎng)，單用途預(yù)付卡問(wèn)題頻發(fā)的另一面也開始逐漸浮出水面。9月23日上午，北京市十五屆人大常委會(huì)舉行第三十三次會(huì)議，會(huì)上提請(qǐng)審議的《北京市單用途預(yù)付卡管理?xiàng)l例(草案二次審議稿)》在強(qiáng)化個(gè)人信息保護(hù)、規(guī)范退卡退費(fèi)情形、健全預(yù)付資金管理等方面做出了修改。

預(yù)付式消費(fèi)已經(jīng)深入人們的生活，但風(fēng)險(xiǎn)卻始終難以杜絕。有統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2020年北京全市單用途預(yù)付卡消費(fèi)投訴共17萬(wàn)件，主要反映發(fā)卡主體無(wú)門檻、預(yù)收資金無(wú)監(jiān)管、服務(wù)質(zhì)量無(wú)保證等問(wèn)題。其中，教育培訓(xùn)領(lǐng)域12萬(wàn)件，投訴量是2019年的10倍;體育健身、美容美發(fā)等行業(yè)5萬(wàn)件，投訴量是2019年的6倍。

行業(yè)的不規(guī)范，迫切需要地方立法的保障。據(jù)了解，今年7月，北京市十五屆人大常委會(huì)第三十二次會(huì)議對(duì)《北京市單用途預(yù)付卡管理?xiàng)l例(草案)》(以下簡(jiǎn)稱“條例草案”)進(jìn)行了第一次審議，共有9位常委會(huì)組成人員圍繞條例草案發(fā)表了意見。大家認(rèn)為，條例草案制度設(shè)計(jì)較為全面，措施具體可行，總體上較為成熟，同時(shí)就強(qiáng)化消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、細(xì)化資金存管要求、暢通退費(fèi)維權(quán)渠道、完善備案管理和信用監(jiān)管、合理劃分交易雙方權(quán)利義務(wù)等方面提出了修改意見。

源頭上，完善發(fā)卡備案制度成為重點(diǎn)之一。據(jù)了解，條例草案第十二條規(guī)定，發(fā)卡超過(guò)一定規(guī)模的發(fā)卡單位，應(yīng)當(dāng)自發(fā)行單用途預(yù)付卡之日起30日內(nèi)，將名稱、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所自有或者租賃、租期等信息準(zhǔn)確、完整地向行業(yè)主管部門備案，不得遲報(bào)、瞞報(bào)、虛報(bào)。其中，分公司發(fā)卡規(guī)模計(jì)入總公司。在座談中，經(jīng)營(yíng)者建議對(duì)發(fā)卡未超過(guò)一定規(guī)模的，可以增設(shè)發(fā)卡單位自主備案制度，為經(jīng)營(yíng)者增強(qiáng)市場(chǎng)信用提供便利。

為此，市人大財(cái)政經(jīng)濟(jì)委員會(huì)建議，在條例草案增加規(guī)定：“發(fā)卡單位發(fā)行單用途預(yù)付卡未超過(guò)一定規(guī)模，可以向行業(yè)主管部門自主備案。”

發(fā)卡容易退卡難也是預(yù)付卡消費(fèi)中常碰到的一大難題。常委會(huì)組成人員在審議中提出，退卡退費(fèi)難問(wèn)題是單用途預(yù)付卡消費(fèi)領(lǐng)域的主要糾紛，應(yīng)當(dāng)完善退卡退費(fèi)規(guī)定，明確列舉適用情形，防止發(fā)卡單位推諉扯皮。

財(cái)政經(jīng)濟(jì)委員會(huì)建議，將條例草案第二十條明確規(guī)定為消費(fèi)者退卡退費(fèi)的適用情形。其中提到，發(fā)卡單位未按照約定提供商品或者服務(wù)，發(fā)卡單位客觀上不具備履約能力，發(fā)卡單位變更經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、停業(yè)、注銷和雙方協(xié)商一致時(shí)，發(fā)卡單位應(yīng)按照消費(fèi)者要求一次性返還余額。

而對(duì)預(yù)付卡管理來(lái)說(shuō)，資金監(jiān)管也是其中的重中之重。條例草案第十七條規(guī)定，本市建立單用途預(yù)付卡預(yù)收資金存管制度。在調(diào)研中，有關(guān)專家及企業(yè)代表提出，不宜將資金存管作為唯一的履約保證措施，應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步豐富預(yù)付資金監(jiān)管手段，為企業(yè)提供更加靈活多元的履約保證方式，對(duì)有些區(qū)在保證保險(xiǎn)、保函等方面的有益探索可以通過(guò)立法固化下來(lái)。

財(cái)政經(jīng)濟(jì)委員會(huì)建議，在條例草案第十七條第一款中增加相關(guān)規(guī)定，即發(fā)卡單位可以采取保證保險(xiǎn)、保函等方式?jīng)_抵全部或者部分存管資金。同時(shí)，為進(jìn)一步規(guī)范政府監(jiān)管行為，優(yōu)化企業(yè)營(yíng)商環(huán)境，對(duì)涉及企業(yè)主體經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的政策措施，應(yīng)當(dāng)為市場(chǎng)主體留出合理的適應(yīng)調(diào)整期。建議條例草案第十七條增加一款作為第三款，即資金存管的具體辦法需要調(diào)整的，應(yīng)當(dāng)為發(fā)卡單位留出不少于30日的適應(yīng)調(diào)整期。

值得注意的是，信息泄露也是預(yù)付卡消費(fèi)模式中的潛在問(wèn)題。在調(diào)研過(guò)程中，就有專家學(xué)者提出要按照新頒布的個(gè)人信息保護(hù)法規(guī)定，加強(qiáng)單用途預(yù)付式消費(fèi)領(lǐng)域的個(gè)人信息保護(hù)，嚴(yán)格發(fā)卡單位對(duì)收集的消費(fèi)者信息進(jìn)行保密的義務(wù)，規(guī)范發(fā)卡單位經(jīng)營(yíng)行為，依法保障消費(fèi)者合法權(quán)益。為此，財(cái)政經(jīng)濟(jì)委員會(huì)建議在條例草案第十一條增加一項(xiàng)，即對(duì)收集的消費(fèi)者信息進(jìn)行保密，不得泄露、出售或者向他人提供。

此外，單用途預(yù)付式消費(fèi)領(lǐng)域涉及行業(yè)眾多，存在多頭多向監(jiān)管和監(jiān)管“真空”“灰色”地帶問(wèn)題。為進(jìn)一步提升單用途預(yù)付卡治理水平，財(cái)政經(jīng)濟(jì)委員會(huì)還認(rèn)為，應(yīng)在現(xiàn)有政府職責(zé)分工基礎(chǔ)上制定兜底性條款，夯實(shí)政府部門監(jiān)管職責(zé)，建議條例草案第六條第一款增加相關(guān)規(guī)定，具體為行業(yè)主管部門不明確的單用途預(yù)付卡，由市人民政府指定相關(guān)部門負(fù)責(zé)監(jiān)督管理。

(記者 楊月涵)